※ 引述《Vorbeck (東非戰神)》之銘言： : ※ 引述《blueguan ()》之銘言： : : 想請問大家幾個問題: : : 1. 儲蓄險-躉繳的利率跟房貸利率是否有綁定? : 否 : : 當政府提高利率後是否兩邊利率都會跟著升高? : 否 : : 2. 如果當有大筆閒置金額，購買躉繳較好還是大額還款較好. : : 假設是這筆錢這幾年都不會用到的狀況下. : : 感謝各位大大的回答. : 基本上如果你不是買 "利率變動型" 的儲蓄險, 保單的預定利率是鎖定的 : 永遠不會變, 請注意是 "永遠" 不會變 !!! : 此外不清楚你的儲蓄險保障年期多長, 依照金管會保險局去年底規定 : 2017 年的準備金利率如表 https://goo.gl/PYUcVY : 20 年以上的保單才可能準備金利率 = 2% (目前保單準備金利率多與預定利率相同) : 預定利率 2% 代表保險公司算保費是用 2% 在折現, 但這並不是你真實的報酬率 : 因為保險公司還要考慮費用, 所以你真實的 IRR 應該是 < 2% 才對 : 較為貼近你敘述的商品則是 "利率變動型" 儲蓄險 : 每年保險公司會宣告一次當年的宣告利率, 並將宣告利率與預定利率的差回饋給你 : 但目前因為法令的關係, 前六年無法以現金回饋, 必需透過增加保額的方式回饋 : (i.e. 例如預定利率 2%, 保險公司宣告 2.5%, 則利差回饋 = 0.5% * 保價金) : 此外雖然保單 DM 上都寫宣告利率是看三行庫兩年期定存利率與"公司自身投資情形" : 但實際上沒人那樣幹, 你去查過去每個月的宣告利率就會發現那幾乎是條水平線 確實...我考慮的商品是要利率變動型的..我並沒有考慮買固定型. : 很多商品從開賣到現在宣告利率可能沒調過, 因為他們主要是看同業, 不是看三行庫 : 我覺得你閒置資金買保單不還款最大的風險在於, 未來利率勢必是往上升的 : 市場不都預期今年底彭總裁下台前就會升息嗎 ? 所以你會面臨房貸利率不斷被往上升 : 但資產鎖在保險裡動彈不得, 報酬率還被鎖死在現在這個利率最低的時間點 : 請三思吧 是的..這就是我的擔憂...到底宣告利率會不會跟著房貸利率走... 這就要研究兩者的相依性... 所以你說的意思是今天我購買一筆躉繳保單..宣告利率往後六年都不會有任何變化? 想請問各位大大是否有每年銀行或是保險公司的宣告利率走勢圖.. 我的想法是央行利率升-->定存利率升-->勢必躉繳保單利率一定要跟著升才會賣得動.. 或是能有地方可以查詢到相關資資訊...感謝感謝... --

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