※ 引述《Vorbeck (东非战神)》之铭言： : ※ 引述《blueguan ()》之铭言： : : 想请问大家几个问题: : : 1. 储蓄险-趸缴的利率跟房贷利率是否有绑定? : 否 : : 当政府提高利率後是否两边利率都会跟着升高? : 否 : : 2. 如果当有大笔闲置金额，购买趸缴较好还是大额还款较好. : : 假设是这笔钱这几年都不会用到的状况下. : : 感谢各位大大的回答. : 基本上如果你不是买 "利率变动型" 的储蓄险, 保单的预定利率是锁定的 : 永远不会变, 请注意是 "永远" 不会变 !!! : 此外不清楚你的储蓄险保障年期多长, 依照金管会保险局去年底规定 : 2017 年的准备金利率如表 https://goo.gl/PYUcVY : 20 年以上的保单才可能准备金利率 = 2% (目前保单准备金利率多与预定利率相同) : 预定利率 2% 代表保险公司算保费是用 2% 在折现, 但这并不是你真实的报酬率 : 因为保险公司还要考虑费用, 所以你真实的 IRR 应该是 < 2% 才对 : 较为贴近你叙述的商品则是 "利率变动型" 储蓄险 : 每年保险公司会宣告一次当年的宣告利率, 并将宣告利率与预定利率的差回馈给你 : 但目前因为法令的关系, 前六年无法以现金回馈, 必需透过增加保额的方式回馈 : (i.e. 例如预定利率 2%, 保险公司宣告 2.5%, 则利差回馈 = 0.5% * 保价金) : 此外虽然保单 DM 上都写宣告利率是看三行库两年期定存利率与"公司自身投资情形" : 但实际上没人那样干, 你去查过去每个月的宣告利率就会发现那几乎是条水平线 确实...我考虑的商品是要利率变动型的..我并没有考虑买固定型. : 很多商品从开卖到现在宣告利率可能没调过, 因为他们主要是看同业, 不是看三行库 : 我觉得你闲置资金买保单不还款最大的风险在於, 未来利率势必是往上升的 : 市场不都预期今年底彭总裁下台前就会升息吗 ? 所以你会面临房贷利率不断被往上升 : 但资产锁在保险里动弹不得, 报酬率还被锁死在现在这个利率最低的时间点 : 请三思吧 是的..这就是我的担忧...到底宣告利率会不会跟着房贷利率走... 这就要研究两者的相依性... 所以你说的意思是今天我购买一笔趸缴保单..宣告利率往後六年都不会有任何变化? 想请问各位大大是否有每年银行或是保险公司的宣告利率走势图.. 我的想法是央行利率升-->定存利率升-->势必趸缴保单利率一定要跟着升才会卖得动.. 或是能有地方可以查询到相关资资讯...感谢感谢... --

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