作者LOLuser (豬仔)
看板CFP
標題[心得] 淺談如何進行財務規劃？舉自身為例
時間Mon Apr 3 01:21:33 2017
網路上財經資訊多數為外部資料的分析，甚少看見對於自身財務狀況分析的文章。
我認為投資報酬率、股價、政經情勢等因素難以預測，但自己的財務狀況卻是相對可控，
在此拋磚引玉，把自己目前在用的概念與大家分享。
自從領到薪水之後，我會分析消費習慣，追蹤資產的累積進度，看著自己資產成長，也
會有點成就感。
網誌版：
https://goo.gl/bVkH9s，網頁版可以看到EXCEL的表格，文末有放上檔案下載
連結，可以自行取用。
正文：
一、收入與支出
1、首先，領到薪水後，「應領」扣除「應扣」，你會得到一個「實領」數字。
2、先存再用：針對「實領」，可運用部分，務必先設定存多少，扣除必須消費，
剩下的就是你可以盡情花費：
工作初期：
我先把每個月的生活開銷用完後，月底才存錢，我發現每個月儲蓄的金額常有
波動，很難進行追蹤、預測。
後來：
我發現只要設定每個月要存款金額，就容易預測幾個月後、甚至幾年後儲蓄的本
金。
3、針對各項收支進行百分比的分析，記錄花費比率、儲蓄率。
例如我本身儲蓄率會是60%以上。
二、儲蓄目標
1、設定金額：
因為每個月儲蓄金額固定，你可以預測幾年內儲蓄金額，因此先把目標總額的欄位
填好，某年某月，你資產要到達什麼數字。
2、監控：
月底時，計算帳戶現值，填入「達成」的格子中，得到「達成率」。
月底填寫本月薪水、利息、股息。
三、資產分配
1、備妥現金，以備不時之需：
急用金：
失業保障：依據職業特性設定。
醫療金：依據年紀設定，部份轉嫁至保險。
無痛分期：每個月存一點錢，想買什麼時可以爽買。
2、選擇投資工具，善用儲蓄的資金：
定存：我放銀行。
股票：我用VT ETF。
債券：我用BND ETF。
進修：投資自己，持續學習。
其他
四、結語
理財理財，始於管理自身財富，千里之行，始於足下，從最基本的開始做起，
我相信之後要上手就更容易了。
骨架建構起來後，細部的就要依照個人需求作變更。
試算表下載可以到網誌文章後面有連結，發現用寄的蠻花時間的。
一直都還在學習，如果有疏漏、不足的地方煩請海涵，不適當的話我再修改、刪除。
如果要鞭麻煩小力一點，玻璃心很脆弱的。
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Simple is the best
http://goo.gl/UMFRR4
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1F：推 ameryu: L大具有CFP等級之相關知識，且有[理規]的思維，實屬 04/03 03:44
2F：→ ameryu: 難能可貴，此版可能無法滿足您的需求，此板多數人的需求是 04/03 03:46
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11F：推 Sana: 可以去看闕又上的書,看得出您是他的信徒 04/03 07:59
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14F：→ LOLuser: To opm大：保險部分至保險版，有很多大大的好文 04/03 09:48
15F：→ LOLuser: 希望用淺談的方式建構一個框架，可以依據自己的狀況更改 04/03 09:50
16F：→ LOLuser: 本文希望還是著重在管理花費、儲蓄的部分；另一部分有 04/03 09:53
17F：→ LOLuser: 海外投資版可以討論。 04/03 09:54
18F：→ LOLuser: TO Sana：我蠻推薦大家看闕又上的書XD。 04/03 09:58
19F：→ LOLuser: To sarino：複委託、海外券商都可以。 04/03 09:59
20F：推 orzttt: 推 04/03 15:45
21F：推 naturekiwi: 推 04/03 19:31
22F：推 ThisIsNotKFC: 推 04/04 00:55
23F：推 opqx: 很棒 對新手很有幫助 尤其是建立基礎的投資計畫 04/04 10:54
24F：→ opqx: 你的網站很多資料 加油瞜 理財規畫 最難的部分是執行 04/04 10:55
25F：→ opqx: 能持續做一件事做好 是很困難的 理規計畫好只是個起點 04/04 10:56
26F：→ opqx: 有過人的毅力 才能走到終點 04/04 10:59
※ 編輯: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:14:33
※ 編輯: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:16:42
27F：→ LOLuser: TO opqx：謝謝鼓勵，希望大家能一起走下去。 04/04 13:18
28F：推 MK12: 推 04/04 17:40
29F：推 srmaww: 美金在跌，你會緊張嗎？ 04/14 16:45
30F：→ LOLuser: 不會，因為變跌了我也買到便宜的。 04/18 16:22
31F：推 DOGEGG: 推薦艾爾文,綠角提過的3本理財書 學習有錢人思考 08/29 21:19