作者LOLuser (猪仔)
看板CFP
标题[心得] 浅谈如何进行财务规划？举自身为例
时间Mon Apr 3 01:21:33 2017
网路上财经资讯多数为外部资料的分析，甚少看见对於自身财务状况分析的文章。
我认为投资报酬率、股价、政经情势等因素难以预测，但自己的财务状况却是相对可控，
在此抛砖引玉，把自己目前在用的概念与大家分享。
自从领到薪水之後，我会分析消费习惯，追踪资产的累积进度，看着自己资产成长，也
会有点成就感。
网志版：
https://goo.gl/bVkH9s，网页版可以看到EXCEL的表格，文末有放上档案下载
连结，可以自行取用。
正文：
一、收入与支出
1、首先，领到薪水後，「应领」扣除「应扣」，你会得到一个「实领」数字。
2、先存再用：针对「实领」，可运用部分，务必先设定存多少，扣除必须消费，
剩下的就是你可以尽情花费：
工作初期：
我先把每个月的生活开销用完後，月底才存钱，我发现每个月储蓄的金额常有
波动，很难进行追踪、预测。
後来：
我发现只要设定每个月要存款金额，就容易预测几个月後、甚至几年後储蓄的本
金。
3、针对各项收支进行百分比的分析，记录花费比率、储蓄率。
例如我本身储蓄率会是60%以上。
二、储蓄目标
1、设定金额：
因为每个月储蓄金额固定，你可以预测几年内储蓄金额，因此先把目标总额的栏位
填好，某年某月，你资产要到达什麽数字。
2、监控：
月底时，计算帐户现值，填入「达成」的格子中，得到「达成率」。
月底填写本月薪水、利息、股息。
三、资产分配
1、备妥现金，以备不时之需：
急用金：
失业保障：依据职业特性设定。
医疗金：依据年纪设定，部份转嫁至保险。
无痛分期：每个月存一点钱，想买什麽时可以爽买。
2、选择投资工具，善用储蓄的资金：
定存：我放银行。
股票：我用VT ETF。
债券：我用BND ETF。
进修：投资自己，持续学习。
其他
四、结语
理财理财，始於管理自身财富，千里之行，始於足下，从最基本的开始做起，
我相信之後要上手就更容易了。
骨架建构起来後，细部的就要依照个人需求作变更。
试算表下载可以到网志文章後面有连结，发现用寄的蛮花时间的。
一直都还在学习，如果有疏漏、不足的地方烦请海涵，不适当的话我再修改、删除。
如果要鞭麻烦小力一点，玻璃心很脆弱的。
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Simple is the best
http://goo.gl/UMFRR4
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1F：推 ameryu: L大具有CFP等级之相关知识，且有[理规]的思维，实属 04/03 03:44
2F：→ ameryu: 难能可贵，此版可能无法满足您的需求，此板多数人的需求是 04/03 03:46
3F：→ ameryu: 烦请板友以及前辈与先进，帮忙解决问题。应不需再调整， 04/03 03:48
4F：→ ameryu: 若再调整，空间应该是有限。建议阅读海量书籍与刊物， 04/03 03:50
5F：→ ameryu: 说不定会有意料之外的收获。 04/03 03:51
6F：→ opm: 保险不止是医疗分摊用途,保险板偶尔爬爬几位大大整理好的文章 04/03 05:24
7F：→ opm: 应该可以做出更细致的配置,投资直接写VT了,想来是在国外券商 04/03 05:26
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9F：→ opm: 引 04/03 05:30
10F：推 yaosh: 推！感谢分享 04/03 07:12
11F：推 Sana: 可以去看阙又上的书,看得出您是他的信徒 04/03 07:59
12F：→ sarino: 复委托一样可以买VT 04/03 09:39
13F：→ LOLuser: 感谢ameryu大指点，我会持续阅读。 04/03 09:46
14F：→ LOLuser: To opm大：保险部分至保险版，有很多大大的好文 04/03 09:48
15F：→ LOLuser: 希望用浅谈的方式建构一个框架，可以依据自己的状况更改 04/03 09:50
16F：→ LOLuser: 本文希望还是着重在管理花费、储蓄的部分；另一部分有 04/03 09:53
17F：→ LOLuser: 海外投资版可以讨论。 04/03 09:54
18F：→ LOLuser: TO Sana：我蛮推荐大家看阙又上的书XD。 04/03 09:58
19F：→ LOLuser: To sarino：复委托、海外券商都可以。 04/03 09:59
20F：推 orzttt: 推 04/03 15:45
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22F：推 ThisIsNotKFC: 推 04/04 00:55
23F：推 opqx: 很棒 对新手很有帮助 尤其是建立基础的投资计画 04/04 10:54
24F：→ opqx: 你的网站很多资料 加油瞜 理财规画 最难的部分是执行 04/04 10:55
25F：→ opqx: 能持续做一件事做好 是很困难的 理规计画好只是个起点 04/04 10:56
26F：→ opqx: 有过人的毅力 才能走到终点 04/04 10:59
※ 编辑: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:14:33
※ 编辑: LOLuser (163.29.32.56), 04/04/2017 13:16:42
27F：→ LOLuser: TO opqx：谢谢鼓励，希望大家能一起走下去。 04/04 13:18
28F：推 MK12: 推 04/04 17:40
29F：推 srmaww: 美金在跌，你会紧张吗？ 04/14 16:45
30F：→ LOLuser: 不会，因为变跌了我也买到便宜的。 04/18 16:22
31F：推 DOGEGG: 推荐艾尔文,绿角提过的3本理财书 学习有钱人思考 08/29 21:19