這種我之前有研究過，我發現銀行理專不知道是不懂還是不願意告訴你 但是我實際問過之後不懂的比較多，大概是佣金高吧 我只能說這是目前銀行很愛推的"理財"產品 詳細內容我來告訴你 1.為何可以領100萬+15%回來？ 因為這筆保單除了去買基金之外 還會另外幫您長輩保115萬的壽險 壽險費用是內扣的，意思就是你投入100萬先不算手續費跟管理費 會有一筆錢先拿去買壽險，剩下的錢才是進行投資 他們會有個年齡係數x壽險金額的公式來計算保費 而且隨著長輩年齡越高，每年所繳的保費也越高 以上就是他們所謂的保本，但是就是拿你的錢去買壽險 死了才保本？我個人是認為挺可笑 2.投資基金管理費以及手續費？ 我只能說，這種保單都非常高明 現在投資人只要看到手續費幾％幾％幾乎投資的意願會降低 所以一般來說會跟你說"在投入時"不會有管理費跟手續費 但是是事實上這些費用都是從基金內扣的， 意思就是基金所投資的標的若是都沒上漲或是下跌 基金淨值還是會下降，因為管理費直接內扣 主要只是規避或是不想跟你說有手續費的事情 所以跟你談的時候，應該都會說這種保單投入時沒手續費 但是卻沒跟你說，我手續費每個月都跟你從基金淨值內扣回來，想逃也逃不掉 3.解約風險 這個不知道所謂的理專有沒有跟你說，但是我猜沒有 因為講了你應該就不大想買，原則上是簽約時才會淡淡的跟你帶過 這些一般都大同小異，原則上綁三年，我拿我看到的來說 第一年解約-8% 第二年解約-5% 第三年解約-3% 4.配息來源 其實你要知道，這種基金跟股票沒啥分別，你要買他保單上應該會有一行字 "配息來源可能為本金"，只要基金的績效沒有高過你的配息+管理費+手續費 那配息來源就一定是你的本金，不然他錢從哪裡來？ 舉個例子，若是他主張配息5%，管理+手續各1% 那基本上他績效一定要每年有7%以上，配息來源才不會是你本金 另外這保單還會有個但書，這理專應該也不會跟你說 就是若是基金淨值降低到一個程度，是不會配息的，因為配不出來，也沒錢配 結論： 若是現在有個理專跟你推基金跟壽險我看你應該不會理他 但是他換這個方式跟你說，你就想買了 所以現在會用這種月配息的基金再綁壽險再包裝成一個產品 但是層層的包裝暗藏了很多細節，你沒一一剝開根本不知道他在玩什麼 現在銀行也真的很聰明，懂得利用很多包裝來吸引大眾買他們"穩賺"的產品 然後產品也經過設計讓你無法短期內解約，也會弄個停損點讓你無法配息 怎麼玩你都不會是贏家 我也可以很清楚的跟你說，今天若是我是基金公司基金淨值根本不需要CARE 他們CARE的是手續費跟管理費，因為那才是他們的收入來源 但是基金淨值太爛又吸引不到資金，所以他們會辦說明會 目的是要吸引新的資金進來，把基金淨值用買的買上去 但是只要後續新的錢沒進來，或是績效上不去，基金淨值就是趴在地上 所以，這保單內應該會有另外說他們會辦教育訓練，定期會議等 費用大概600萬也是從基金裡面扣，教育訓練拿來辦什麼？ 當然是拿來辦說明會阿，辦一場150萬，一年可以辦四次 請銀行叫幾個VIP客戶，租個場地，雞尾酒外匯叫一叫 又可以吸到另外一波資金進來，這些錢誰出的？ 別懷疑，就是你幫忙出的，他們根本不用出到任何一毛錢 但是你們也不能怪他們，因為你們不願意做功課 只想錢放著就可以領5%又要保本，那他們不賺你們的要賺誰的？ 若是真的想保本又不懂財經知識，請你去定存吧 不然電影中那些基金經理人酒池肉林的畫面真的不是虛構的。 ※ 引述《nigiri (lala)》之銘言： : 家裡的長輩手邊有約100萬的閒置 : 今天興致一起跑去台新銀行問是否有好標的 : 因為計畫退休(60歲)，想說拿這筆錢存起來，每月領點錢 : 台新介紹了一款...不知名基金型保單? : 依照之前的算法，每月約可以領七千 : 若虧損10%以上會通知客戶，看是否要轉投別的 : 往生後，會有100萬+15%的錢領回 : 總覺得這內容感覺少講了很多東西..... : 有沒有大大可以看出這是哪項產品? : 又或者，是否有建議的標的可以符合長輩的需求? --

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