这种我之前有研究过，我发现银行理专不知道是不懂还是不愿意告诉你 但是我实际问过之後不懂的比较多，大概是佣金高吧 我只能说这是目前银行很爱推的"理财"产品 详细内容我来告诉你 1.为何可以领100万+15%回来？ 因为这笔保单除了去买基金之外 还会另外帮您长辈保115万的寿险 寿险费用是内扣的，意思就是你投入100万先不算手续费跟管理费 会有一笔钱先拿去买寿险，剩下的钱才是进行投资 他们会有个年龄系数x寿险金额的公式来计算保费 而且随着长辈年龄越高，每年所缴的保费也越高 以上就是他们所谓的保本，但是就是拿你的钱去买寿险 死了才保本？我个人是认为挺可笑 2.投资基金管理费以及手续费？ 我只能说，这种保单都非常高明 现在投资人只要看到手续费几％几％几乎投资的意愿会降低 所以一般来说会跟你说"在投入时"不会有管理费跟手续费 但是是事实上这些费用都是从基金内扣的， 意思就是基金所投资的标的若是都没上涨或是下跌 基金净值还是会下降，因为管理费直接内扣 主要只是规避或是不想跟你说有手续费的事情 所以跟你谈的时候，应该都会说这种保单投入时没手续费 但是却没跟你说，我手续费每个月都跟你从基金净值内扣回来，想逃也逃不掉 3.解约风险 这个不知道所谓的理专有没有跟你说，但是我猜没有 因为讲了你应该就不大想买，原则上是签约时才会淡淡的跟你带过 这些一般都大同小异，原则上绑三年，我拿我看到的来说 第一年解约-8% 第二年解约-5% 第三年解约-3% 4.配息来源 其实你要知道，这种基金跟股票没啥分别，你要买他保单上应该会有一行字 "配息来源可能为本金"，只要基金的绩效没有高过你的配息+管理费+手续费 那配息来源就一定是你的本金，不然他钱从哪里来？ 举个例子，若是他主张配息5%，管理+手续各1% 那基本上他绩效一定要每年有7%以上，配息来源才不会是你本金 另外这保单还会有个但书，这理专应该也不会跟你说 就是若是基金净值降低到一个程度，是不会配息的，因为配不出来，也没钱配 结论： 若是现在有个理专跟你推基金跟寿险我看你应该不会理他 但是他换这个方式跟你说，你就想买了 所以现在会用这种月配息的基金再绑寿险再包装成一个产品 但是层层的包装暗藏了很多细节，你没一一剥开根本不知道他在玩什麽 现在银行也真的很聪明，懂得利用很多包装来吸引大众买他们"稳赚"的产品 然後产品也经过设计让你无法短期内解约，也会弄个停损点让你无法配息 怎麽玩你都不会是赢家 我也可以很清楚的跟你说，今天若是我是基金公司基金净值根本不需要CARE 他们CARE的是手续费跟管理费，因为那才是他们的收入来源 但是基金净值太烂又吸引不到资金，所以他们会办说明会 目的是要吸引新的资金进来，把基金净值用买的买上去 但是只要後续新的钱没进来，或是绩效上不去，基金净值就是趴在地上 所以，这保单内应该会有另外说他们会办教育训练，定期会议等 费用大概600万也是从基金里面扣，教育训练拿来办什麽？ 当然是拿来办说明会阿，办一场150万，一年可以办四次 请银行叫几个VIP客户，租个场地，鸡尾酒外汇叫一叫 又可以吸到另外一波资金进来，这些钱谁出的？ 别怀疑，就是你帮忙出的，他们根本不用出到任何一毛钱 但是你们也不能怪他们，因为你们不愿意做功课 只想钱放着就可以领5%又要保本，那他们不赚你们的要赚谁的？ 若是真的想保本又不懂财经知识，请你去定存吧 不然电影中那些基金经理人酒池肉林的画面真的不是虚构的。 ※ 引述《nigiri (lala)》之铭言： : 家里的长辈手边有约100万的闲置 : 今天兴致一起跑去台新银行问是否有好标的 : 因为计画退休(60岁)，想说拿这笔钱存起来，每月领点钱 : 台新介绍了一款...不知名基金型保单? : 依照之前的算法，每月约可以领七千 : 若亏损10%以上会通知客户，看是否要转投别的 : 往生後，会有100万+15%的钱领回 : 总觉得这内容感觉少讲了很多东西..... : 有没有大大可以看出这是哪项产品? : 又或者，是否有建议的标的可以符合长辈的需求? --

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