作者duckjuan (小黃鴨)
看板CFP
標題[請益] 35歲女，投資請益
時間Tue Jan 3 15:40:08 2017
女，35歲，未婚，預計2-3年內結婚生子一起搞定
無負債，定存、投資型保單、基金都有
目前職業是國立大學的約聘助理
因為老闆很穩，本身也有國立碩士學歷跟業界工作經驗
應該5年內不會失業，但5年內的薪水大概就是45K-48K之間
平常有兼家教，平均一個月可以多8K-10K的收入
關於理財的問題如下:
1.目前有斷斷續續繳了5年的南山投資型保單(大約26、27歲時買的)
前置費用已繳大半，但績效不好，十分雞肋，帳面投報率是正負1%之間
因為是跟親戚買的保單，也不知該怎麼辦@@
想請問是否應認賠殺出?或是牙一咬把他繳完?
2.扣掉目前已有的保費、投資、生活費、孝親費
每個月可以再擠出約3K-5K
因為結婚基金已經準備好放在定存了
購屋(可有可無)跟育兒基金要與另一半的能力一起討論，故先不管他
想早點開始規劃老年退休金
請推薦投資標的?
PS.因為親戚就是南山的業務員，我所有保險都是買南山，
為了分散風險，不再考慮任何南山產品，謝謝
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1F：→ opm: 都有跟都夠真的不是一回事,您有保障型保單嗎?建議先檢視整體 01/03 15:49
2F：→ opm: 財務狀況再看看,結婚,兩個人的財務有可能1+1>2=2<2 01/03 15:52
3F：→ duckjuan: 目前保障都夠了，所以要問投資的部份 01/03 17:02
4F：→ duckjuan: 夫妻財務的部分已協議會各自管理，故先不用考慮對方 01/03 17:07
5F：→ duckjuan: 把1處理掉了，才會有更多餘錢，求版上強者賜教 01/03 17:08
6F：推 Sana: 先去看郭莉芳的書，妳與她差不多 01/03 18:01
7F：推 forent: 看架構吧,好像有一家的話術可以看出端倪,但畢竟還是扭曲 01/03 18:56
8F：→ forent: 目的,有的把基金錢領出來沒關係它們那也叫做保費,保留最低 01/03 18:56
9F：→ forent: 額就好 01/03 18:56
10F：推 forent: 退休金,這一定是長期的,路程跟婚姻一樣會充滿懷疑.不過我 01/03 19:00
11F：→ forent: 現在也比較在意你們既然結婚幹嘛分開管理財務這層次的問題 01/03 19:00
12F：→ forent: ,最近也接觸到幾個.雖然以前教授有說過他接的案子都是夫妻 01/03 19:00
13F：→ forent: 恨不得殺對方.也影響到現在人這樣規劃 01/03 19:00
14F：→ forent: 我想鑽研這一層次的,畢竟真的很不舒服 01/03 19:00
15F：→ forent: 不舒服幹嘛這樣做? 01/03 19:00
16F：推 forent: 不過現在可以先不用保費都要漲了,以國內保單來說預留十年 01/03 19:10
17F：→ forent: 就好 01/03 19:10
18F：→ wayn2008: 建議你好好將你的保單拿去保險版看看 南山一堆垃圾商品 01/03 22:08
19F：→ wayn2008: 說真的保障額度低就算了 對於女性的費率又高 實在不值得 01/03 22:09
20F：→ wayn2008: 只要好好處理保單問題 相信你每個月的存款可以多一些 01/03 22:09
21F：→ wayn2008: 有時這多一些可能一年多1~3萬的扣打 你覺得多不多呢? 01/03 22:10
22F：→ wayn2008: 至於你說的保障夠了...我覺得你還是多研究一下 不要出 01/03 22:12
23F：→ wayn2008: 問題了 結果保險理賠金拿不到幾萬塊 但你卻花上百萬 01/03 22:12
24F：→ wayn2008: 真的是悲慘的人生呀...買對保險可轉嫁風險 買錯保險連 01/03 22:13
25F：→ wayn2008: 資產都賠下去還不夠...祝福你~ 01/03 22:13
26F：→ wayn2008: 有空去保險版看看同為保戶的我 文章 01/03 22:14
27F：→ duckjuan: 感謝大家的意見^^ 01/04 14:05
28F：推 forent: 其實有些事情做不做是另一回事,但發生那種直接澆熄愛的熱 01/04 19:04
29F：→ forent: 火那種事情,真的就跟殘廢一樣. 01/04 19:04
30F：推 shiu: 直接insurance版a樓上wayn2008 01/06 02:01
31F：推 alau: 近五年報酬0%，老實講隨便買都幾十% 01/08 09:14