作者duckjuan (小黄鸭)
看板CFP
标题[请益] 35岁女，投资请益
时间Tue Jan 3 15:40:08 2017
女，35岁，未婚，预计2-3年内结婚生子一起搞定
无负债，定存、投资型保单、基金都有
目前职业是国立大学的约聘助理
因为老板很稳，本身也有国立硕士学历跟业界工作经验
应该5年内不会失业，但5年内的薪水大概就是45K-48K之间
平常有兼家教，平均一个月可以多8K-10K的收入
关於理财的问题如下:
1.目前有断断续续缴了5年的南山投资型保单(大约26、27岁时买的)
前置费用已缴大半，但绩效不好，十分鸡肋，帐面投报率是正负1%之间
因为是跟亲戚买的保单，也不知该怎麽办@@
想请问是否应认赔杀出?或是牙一咬把他缴完?
2.扣掉目前已有的保费、投资、生活费、孝亲费
每个月可以再挤出约3K-5K
因为结婚基金已经准备好放在定存了
购屋(可有可无)跟育儿基金要与另一半的能力一起讨论，故先不管他
想早点开始规划老年退休金
请推荐投资标的?
PS.因为亲戚就是南山的业务员，我所有保险都是买南山，
为了分散风险，不再考虑任何南山产品，谢谢
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1F：→ opm: 都有跟都够真的不是一回事,您有保障型保单吗?建议先检视整体 01/03 15:49
2F：→ opm: 财务状况再看看,结婚,两个人的财务有可能1+1>2=2<2 01/03 15:52
3F：→ duckjuan: 目前保障都够了，所以要问投资的部份 01/03 17:02
4F：→ duckjuan: 夫妻财务的部分已协议会各自管理，故先不用考虑对方 01/03 17:07
5F：→ duckjuan: 把1处理掉了，才会有更多余钱，求版上强者赐教 01/03 17:08
6F：推 Sana: 先去看郭莉芳的书，你与她差不多 01/03 18:01
7F：推 forent: 看架构吧,好像有一家的话术可以看出端倪,但毕竟还是扭曲 01/03 18:56
8F：→ forent: 目的,有的把基金钱领出来没关系它们那也叫做保费,保留最低 01/03 18:56
9F：→ forent: 额就好 01/03 18:56
10F：推 forent: 退休金,这一定是长期的,路程跟婚姻一样会充满怀疑.不过我 01/03 19:00
11F：→ forent: 现在也比较在意你们既然结婚干嘛分开管理财务这层次的问题 01/03 19:00
12F：→ forent: ,最近也接触到几个.虽然以前教授有说过他接的案子都是夫妻 01/03 19:00
13F：→ forent: 恨不得杀对方.也影响到现在人这样规划 01/03 19:00
14F：→ forent: 我想钻研这一层次的,毕竟真的很不舒服 01/03 19:00
15F：→ forent: 不舒服干嘛这样做? 01/03 19:00
16F：推 forent: 不过现在可以先不用保费都要涨了,以国内保单来说预留十年 01/03 19:10
17F：→ forent: 就好 01/03 19:10
18F：→ wayn2008: 建议你好好将你的保单拿去保险版看看 南山一堆垃圾商品 01/03 22:08
19F：→ wayn2008: 说真的保障额度低就算了 对於女性的费率又高 实在不值得 01/03 22:09
20F：→ wayn2008: 只要好好处理保单问题 相信你每个月的存款可以多一些 01/03 22:09
21F：→ wayn2008: 有时这多一些可能一年多1~3万的扣打 你觉得多不多呢? 01/03 22:10
22F：→ wayn2008: 至於你说的保障够了...我觉得你还是多研究一下 不要出 01/03 22:12
23F：→ wayn2008: 问题了 结果保险理赔金拿不到几万块 但你却花上百万 01/03 22:12
24F：→ wayn2008: 真的是悲惨的人生呀...买对保险可转嫁风险 买错保险连 01/03 22:13
25F：→ wayn2008: 资产都赔下去还不够...祝福你~ 01/03 22:13
26F：→ wayn2008: 有空去保险版看看同为保户的我 文章 01/03 22:14
27F：→ duckjuan: 感谢大家的意见^^ 01/04 14:05
28F：推 forent: 其实有些事情做不做是另一回事,但发生那种直接浇熄爱的热 01/04 19:04
29F：→ forent: 火那种事情,真的就跟残废一样. 01/04 19:04
30F：推 shiu: 直接insurance版a楼上wayn2008 01/06 02:01
31F：推 alau: 近五年报酬0%，老实讲随便买都几十% 01/08 09:14