條件1：10年期間完全不會有失業問題且固定300萬年收入 →您是否確保夫妻30年工作收入300萬/年?是否有考慮到中年失業? 條件2：44歲才能還完房貸 →您房貸利率是固定利率還是浮動利率?目前粗估試算出您房貸年利率 約1.976%(PV=950萬，N=360期，PMT=-3.5萬，月利率i=0.164%)， 若每月多還3萬，則PV=950萬，PMT=-6.5萬，月利率i=0.164%， N=168期，也就是14年才會清償。 --------------------------------------------- 目標【求出投資工具所需報酬率】 (因原文未提到更進一步精確資訊，以下皆為假設) 假設A【夫妻2人都是30歲、皆在80歲終老】 假設B【假設通貨膨脹率1.8%】 假設C【40歲~80歲的投資報酬率與通貨膨脹率抵銷=0%】 假設D【40歲~80歲每年所得80萬，生活費,保費,汽機車房屋稅皆內含】 ------------------試算----------------------- 【44歲時需準備多少錢→28,771,200元】 1.FV=0，i=0，PMT=80萬/12=6.66萬，N=(80歲-44歲)╳12月=432個月 2.求得PV=28,771,200元 【40歲時需準備多少錢→35,088,000元】 1.FV=28,771,200元，i=0，N=4年╳12月=48個月， PMT=月花費6.66萬+房貸6.5萬=13.16萬元 2.求得PV=35,088,000元 【30~40歲之間的投資工具報酬率→需在年報酬11%以上】 1.30~40歲間可月存金額：13.67萬(PMT) 月收入25萬-生活費3萬-保費8300元-汽機車房屋稅1萬 -房貸6.5萬=月存13.67萬元 2.現有現金：350萬(PV) 目前現金約台幣650萬元-購車費300萬=現金餘額350萬 3.30~40歲為120個月(N) 4.PMT=-13.67萬元，N=120個月，PV=-350萬，FV=35,088,000元 5.求得i=0.7519%(月)╳12=9.0233%(年) 6.扣除通膨的費雪效果1.090233╳1.018=10.99%(約為11%) 【投資工具選擇】 ╳1.定存 ╳2.保險 ╳3.債券 △4.基金(RR5以上) ○5.股票 ○6.選擇權 ○7.期貨 ------------------------------------------- 時間有限，未來有機會可再進一步探討投資工具的選擇. ※ 引述《KMOTA (John Doe)》之銘言： : 覺得開始要替退休作準備，也想把手上的資金活化利用。 : 只是對理財沒什麼概念，工作也忙沒太多機會留意相關資訊。 : 目前有房貸台幣950萬，（貸30年，月繳35000，每個月會再定轉3萬還本金） : 存款台幣100萬，人民幣50萬(在中國)，美金10萬。 : 年收稅後約台幣300萬。 （收入結構是人民幣加美金收入） : 已婚，兩人一個月全部生活費抓鬆一點3萬。沒有生小孩的打算。 : 一年保費約10萬(壽險/醫療險)，汽機車稅金約5萬，房子自助稅金我忘了... : 目前會用的投資手法： : 人民幣定存（但最近想把前慢慢移回台） : 台幣定存（目前沒有） : 台股買賣（目前沒有） : 基金買賣（在星展，美金在這） : 目標希望這兩年可以買台車圓夢約300萬， : 在40歲左右還清貸款退休，然後每年約有60~80萬的投資收入。（大家都抓6%?） : 因為不會理財，所以除了人民幣之外其他目前都只是活存。 : 想直接先拿去還貸款又覺得應該有更好的運用方式。 : 希望大家可以給點建議！謝謝～ : 如果有理專有興趣也可以聯絡，但是希望別積極進出...（懶又沒時間QQ） : 有建議可以集中資金的銀行有麻煩幫忙推薦一下！感謝～ --

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