条件1：10年期间完全不会有失业问题且固定300万年收入 →您是否确保夫妻30年工作收入300万/年?是否有考虑到中年失业? 条件2：44岁才能还完房贷 →您房贷利率是固定利率还是浮动利率?目前粗估试算出您房贷年利率 约1.976%(PV=950万，N=360期，PMT=-3.5万，月利率i=0.164%)， 若每月多还3万，则PV=950万，PMT=-6.5万，月利率i=0.164%， N=168期，也就是14年才会清偿。 --------------------------------------------- 目标【求出投资工具所需报酬率】 (因原文未提到更进一步精确资讯，以下皆为假设) 假设A【夫妻2人都是30岁、皆在80岁终老】 假设B【假设通货膨胀率1.8%】 假设C【40岁~80岁的投资报酬率与通货膨胀率抵销=0%】 假设D【40岁~80岁每年所得80万，生活费,保费,汽机车房屋税皆内含】 ------------------试算----------------------- 【44岁时需准备多少钱→28,771,200元】 1.FV=0，i=0，PMT=80万/12=6.66万，N=(80岁-44岁)╳12月=432个月 2.求得PV=28,771,200元 【40岁时需准备多少钱→35,088,000元】 1.FV=28,771,200元，i=0，N=4年╳12月=48个月， PMT=月花费6.66万+房贷6.5万=13.16万元 2.求得PV=35,088,000元 【30~40岁之间的投资工具报酬率→需在年报酬11%以上】 1.30~40岁间可月存金额：13.67万(PMT) 月收入25万-生活费3万-保费8300元-汽机车房屋税1万 -房贷6.5万=月存13.67万元 2.现有现金：350万(PV) 目前现金约台币650万元-购车费300万=现金余额350万 3.30~40岁为120个月(N) 4.PMT=-13.67万元，N=120个月，PV=-350万，FV=35,088,000元 5.求得i=0.7519%(月)╳12=9.0233%(年) 6.扣除通膨的费雪效果1.090233╳1.018=10.99%(约为11%) 【投资工具选择】 ╳1.定存 ╳2.保险 ╳3.债券 △4.基金(RR5以上) ○5.股票 ○6.选择权 ○7.期货 ------------------------------------------- 时间有限，未来有机会可再进一步探讨投资工具的选择. ※ 引述《KMOTA (John Doe)》之铭言： : 觉得开始要替退休作准备，也想把手上的资金活化利用。 : 只是对理财没什麽概念，工作也忙没太多机会留意相关资讯。 : 目前有房贷台币950万，（贷30年，月缴35000，每个月会再定转3万还本金） : 存款台币100万，人民币50万(在中国)，美金10万。 : 年收税後约台币300万。 （收入结构是人民币加美金收入） : 已婚，两人一个月全部生活费抓松一点3万。没有生小孩的打算。 : 一年保费约10万(寿险/医疗险)，汽机车税金约5万，房子自助税金我忘了... : 目前会用的投资手法： : 人民币定存（但最近想把前慢慢移回台） : 台币定存（目前没有） : 台股买卖（目前没有） : 基金买卖（在星展，美金在这） : 目标希望这两年可以买台车圆梦约300万， : 在40岁左右还清贷款退休，然後每年约有60~80万的投资收入。（大家都抓6%?） : 因为不会理财，所以除了人民币之外其他目前都只是活存。 : 想直接先拿去还贷款又觉得应该有更好的运用方式。 : 希望大家可以给点建议！谢谢～ : 如果有理专有兴趣也可以联络，但是希望别积极进出...（懒又没时间QQ） : 有建议可以集中资金的银行有麻烦帮忙推荐一下！感谢～ --

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