※ 引述《mozard (Lullaby)》之銘言： : 我其實之前都沒有甚麼做理財規劃，因為之前投資甚麼賠甚麼，就不想搞了 : 只是定期我的理專會找我聊聊天， : 我先說一下我目前的背景: : 活存戶頭約有800萬==>不要釘我，就上班沒去管，也沒轉定存 : 股票戶頭約有100萬==>金融股為主，放了約4年，大概獲利17% : 我月薪約8萬，年薪加上BONUS約160，今年39歲 : 最近理專和我談，又和我說去年和我談到到今年，我的戶頭又增加快100萬 : 我又沒有買房子的需求，但我比較保守，要我直接買六年期的保單終生型的 : 我說我對台幣沒甚麼信心，所以她又說剛好有美元六年期的保單，且不會強制配息 : 就是說回饋金會直接回到本金滾，宣告利率是3.68% : 他是算給我看每年2萬美元和3萬美元， : 兩萬美元為例，六年後總共投121626美元，若都不提領，我預計55歲退休的話 : 我的總額會到17年後55歲會有196321 : 三萬美元則是六年後 154782 : 17年總額55歲會有 252395 : 不知道這樣的工具有沒有甚麼陷阱，或是我這樣保本型的適合這樣的工具嗎? : 感謝 銀行會去審視閒置資金在銀行的人 .. 只要超過幾百固定沒在動的 .. 就會打來 現在很流行叫你把錢丟進保單 把錢卡進去 .. 有沒有陷阱很難說 因為可能存了幾年因為匯差 搞不好沒賺 也有可能錢就卡住了 你成就了銀行行員的業績而已 你碰的跟我很像 銀行叫我解約定存去存這種六年期 約3%的保單 不過你看看你的股票有17% 你怎麼不多搬一些過去股票部位 我現在是這樣啦 把現金都留住 就等股市大盤5000入場 或個股股價腰折再進囉 不貪心啦 不過人生幾十年有機會碰個一次兩次崩盤 有現金可以進場的就好 就長期存著就好 可能還比較合乎你55歲退休的機會.. --

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