※ 引述《monkeyboy234 (猴子)》之銘言： : 標題: [問題] 20歲 男學生 理財規劃 : 時間: Sat Sep 3 00:53:31 2016 : : 大家好，小弟我第一次在板上發文，請多多指教。 : 今年20歲，快21要升大四了。 : 過去幾年打工和家教的收入，目前存款約85萬(定存80萬，郵局活存5萬) : : 今年因為開始進入研究生活，有接研究計畫，但家教和打工都停掉了。 : : 另外因為家裡面一些狀況所以有些債務。 : : 目前目標是希望30歲能存到500萬買房， : 有考慮儲蓄險，不知道還有沒有其他推薦的理財方式。 : : 以下是小弟的財務狀況 : : 存款：定存800,000/活存50,000 : 債務：3,000,000 ((這筆債務狀況比較特殊，是朋友借的280萬，三十歲要還300萬 咱們換個角度來聊聊， 你一筆錢借人家大約九～十年，只收單利 7.14%的利息？？？ : 收入：目前推估研究助理未來十年的收入 : 21歲 6,000*12 = 72,000 : 22歲 10,000*12 = 120,000 : 23-27歲 40,000*12*5=2,400,000 : 28-30歲 55,000*12*3=1,980,000 : 十年研究助理收入共 4,572,000 點出問題讓您自己去算， 既然是在學術界或做研究的， 可以去問問教授級或博士級的，十年通膨該怎麼預估， 預估出來也是一個範圍值(阿就 range咩) 如果確定這筆錢十年都不會用到， 那我會建議你去分批買零股之類的， 因為你有時間這個本錢可以跟他凹， 問題是，你還有十年。 第一，你有沒有交往中的對像？ 第二，會不會發生『做人』的意外？ 第三，你覺得辦一場婚禮，最省的話，大概需要多少錢錢？ 如果要比派頭，那就是無限上綱。 如果只登記，宴客，拍婚紗，這樣就算很省了， 還有你的蜜月旅行，強者我朋友，參加旅行團的環島一週遊。 蜜月旅行就這樣搞定，人家老婆也沒抱怨。 但是人家有等小孩大一點的時候， 帶全家一起去東京迪士尼玩了幾天。 現階段無法做到的事，並不代表未來沒辦法做到。 : 如果繼續接家教的話，以往約每週25-30小時，一個月收入約60,000，一年720,000 : 21-25歲繼續接個五年約3,600,000 ((可是因為要做研究還要家教實在是有點累，還在考慮中 : : 另外未來有可能會有微薄的助教費不知道多少 : : 支出： : 學費：大四30,000*2+碩博15,000*2*6(年)=240,000 : 生活：房租3000+雜費1000+伙食3000+育樂1000=8000/M*12*10(年)=960,000 : 十年支出共1,140,000 如果你確定，這十年內物價都不會調漲， 那你真的可以這樣算。 只是您的算法，有點太過理想化，完全沒有任何變數。 : 預備金： : 目前是抓一年生活費約100,000，等今年定存到期，我希望能穩定有10萬以上可以活動的錢 預備金，一部份算主觀的東西，另一部份算客觀的東西。 你想抓十萬，就抓十萬。 : 30歲目標：300萬債務還完加存款500萬買房一共需要800萬 : 如果有接家教的話，收入+存款-支出=7,882,000 : 距離目標約短缺12萬 : : 目前想利用理財的方式來填補這十二萬的洞，或是更多錢可以出去玩一下。 : 但是目前定存利率實在有點低，有點想存儲蓄險 這部份，請您自己去爬文， 往上找，就有儲蓄險的『優缺利弊』討論串。 儲蓄險不是不能買，而是對你而言， 他的用途是什麼？ : 但不知道大家有沒有推薦其它甚麼理財方式？ : 希望是比較穩定，風險相對低的。 : 股票我接受度不高，但如果是比較穩定的股或許可以拿小錢投資一下。 : 基金和外匯的部份這幾天還在研究中。 : : 希望大家能提供一點意見，謝謝大家。 : : -- :

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.239.250.8 : ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1472835216.A.F92.html : 推 ameryu: 10年期的財務規劃，不到60行就能寫完，真強！ 09/03 01:07 : 謝謝，不過其實也只是初估概括狀況而已 : → ameryu: 定存累積出來的利息，應該就能填補那12萬的利息了，結案。 09/03 01:08 : → ameryu: 更正一下，是12萬的缺口。 09/03 01:13 : 主要是我前陣子定存都還有1.3%左右 : 現在都跌到1%左右了 : 其實我有點擔心以後利率繼續跌，這樣定存幾乎沒利息，錢又被卡住 你當初選『固定利率』，就不用擔心了呀！ : ※ 編輯: monkeyboy234 (36.239.250.8), 09/03/2016 01:24:36 : → opm: 定存解約不傷本金,儲蓄險卡錢要提前解約吃本金吃很大的...-.- 09/03 06:23 : 推 Ck900406: 儲蓄險的確有本金損失的風險，不過中壽理財通路有個躉繳 09/03 07:08 : → Ck900406: 型的泰合桓年，算起來滿一年保本，滿2年irr=1.27,滿3年i 09/03 07:08 : → Ck900406: rr1.68,滿4年irr1.89,5年2.02，6年2.31，不是irr最強的 09/03 07:08 : → Ck900406: 商品，但減少本金損失的風險，不過躉繳型目前都是利變型 09/03 07:08 : → Ck900406: 保單，這是維持宣告利率在2.51狀況下，如果大環境利率往 09/03 07:08 : → Ck900406: 下，宣告利率是會往下調的，irr的值也會下降了，要小心 09/03 07:08 : → Ck900406: ～～～有興趣可以打給他們客服，這只有他們理財部門專售 09/03 07:08 : → Ck900406: ，業務端跟銀行端買不到 09/03 07:08 : → ameryu: 會卡住錢的是儲蓄險，您可能要回去研究一下您的「定存」 09/03 07:36 : → ameryu: 您的定存是不是銀行推薦到「優惠定存」？？？ 09/03 07:39 : 如果我這筆錢確定不會動到的話，那麼比起定存會比較推儲蓄險嗎？ 依然不會推，但，這是個人建議，本人不想擋其它人財路。 您可以自己去算算，依照您所使用的『理想化計算公式』。 看是定存強，還是儲蓄險強。 你就選最強的那一個。 再者，您上面有提到，之前定存有1.3%現在掉到1%左右， 若沒意外應該是選『機動利率』， 至於是這個資訊是從那邊看來的或聽來的， 您就到原版去找解法。 是我，我就推固定，因為好算利息收入，道理就這麼簡單。 另外就是，定存對您來說的用途是啥？ 依用途不同，做法就不同。 附帶一提，十年之內，都不會有財務上的意外，或者收支變化， 在實務上，很少遇過，供您參考。 生活費一個月抓8000含房租，這個就蠻詭弔的， 五年期的財務規劃，勉強可以用這種算法， 但十年期的，應該是有難度。 : 還是儲蓄險有其他甚麼缺點我沒看到嗎，謝謝。 儲蓄險的缺點，您自己去爬文，看人家的推文就會有答案。 要學會自己判斷，不是人云亦云，懂嗎？ : 推 opqx: 定存 結案+1 09/03 08:01 : → opqx: 念哪一間阿 薪水估的有點高 現在行情沒那咪好 09/03 08:02 : 我是按照我現在LAB的薪水去推的， : 大學6000碩班10000博班20000(學校)+20000(老闆)博後50000~60000 : 推 alex2000: 稅，不用吃飯住宿? 09/03 08:11 : 吃飯住宿有算在支出裡面了，稅的部份我沒算到，不過因為家庭的關係目前不用繳的樣子。 : 或許未來會需要繳，我可能會考慮接其他工作來處理這部分的支出。 : ※ 編輯: monkeyboy234 (140.116.161.156), 09/03/2016 10:59:01 稅務是另外一門專業領域，小看他，您可能會吃大虧。 最後，還是老話一句，多爬文，有益身心健康。 ameryu. --

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