※ 引述《monkeyboy234 (猴子)》之铭言： : 标题: [问题] 20岁 男学生 理财规划 : 时间: Sat Sep 3 00:53:31 2016 : : 大家好，小弟我第一次在板上发文，请多多指教。 : 今年20岁，快21要升大四了。 : 过去几年打工和家教的收入，目前存款约85万(定存80万，邮局活存5万) : : 今年因为开始进入研究生活，有接研究计画，但家教和打工都停掉了。 : : 另外因为家里面一些状况所以有些债务。 : : 目前目标是希望30岁能存到500万买房， : 有考虑储蓄险，不知道还有没有其他推荐的理财方式。 : : 以下是小弟的财务状况 : : 存款：定存800,000/活存50,000 : 债务：3,000,000 ((这笔债务状况比较特殊，是朋友借的280万，三十岁要还300万 咱们换个角度来聊聊， 你一笔钱借人家大约九～十年，只收单利 7.14%的利息？？？ : 收入：目前推估研究助理未来十年的收入 : 21岁 6,000*12 = 72,000 : 22岁 10,000*12 = 120,000 : 23-27岁 40,000*12*5=2,400,000 : 28-30岁 55,000*12*3=1,980,000 : 十年研究助理收入共 4,572,000 点出问题让您自己去算， 既然是在学术界或做研究的， 可以去问问教授级或博士级的，十年通膨该怎麽预估， 预估出来也是一个范围值(阿就 range咩) 如果确定这笔钱十年都不会用到， 那我会建议你去分批买零股之类的， 因为你有时间这个本钱可以跟他凹， 问题是，你还有十年。 第一，你有没有交往中的对像？ 第二，会不会发生『做人』的意外？ 第三，你觉得办一场婚礼，最省的话，大概需要多少钱钱？ 如果要比派头，那就是无限上纲。 如果只登记，宴客，拍婚纱，这样就算很省了， 还有你的蜜月旅行，强者我朋友，参加旅行团的环岛一周游。 蜜月旅行就这样搞定，人家老婆也没抱怨。 但是人家有等小孩大一点的时候， 带全家一起去东京迪士尼玩了几天。 现阶段无法做到的事，并不代表未来没办法做到。 : 如果继续接家教的话，以往约每周25-30小时，一个月收入约60,000，一年720,000 : 21-25岁继续接个五年约3,600,000 ((可是因为要做研究还要家教实在是有点累，还在考虑中 : : 另外未来有可能会有微薄的助教费不知道多少 : : 支出： : 学费：大四30,000*2+硕博15,000*2*6(年)=240,000 : 生活：房租3000+杂费1000+伙食3000+育乐1000=8000/M*12*10(年)=960,000 : 十年支出共1,140,000 如果你确定，这十年内物价都不会调涨， 那你真的可以这样算。 只是您的算法，有点太过理想化，完全没有任何变数。 : 预备金： : 目前是抓一年生活费约100,000，等今年定存到期，我希望能稳定有10万以上可以活动的钱 预备金，一部份算主观的东西，另一部份算客观的东西。 你想抓十万，就抓十万。 : 30岁目标：300万债务还完加存款500万买房一共需要800万 : 如果有接家教的话，收入+存款-支出=7,882,000 : 距离目标约短缺12万 : : 目前想利用理财的方式来填补这十二万的洞，或是更多钱可以出去玩一下。 : 但是目前定存利率实在有点低，有点想存储蓄险 这部份，请您自己去爬文， 往上找，就有储蓄险的『优缺利弊』讨论串。 储蓄险不是不能买，而是对你而言， 他的用途是什麽？ : 但不知道大家有没有推荐其它甚麽理财方式？ : 希望是比较稳定，风险相对低的。 : 股票我接受度不高，但如果是比较稳定的股或许可以拿小钱投资一下。 : 基金和外汇的部份这几天还在研究中。 : : 希望大家能提供一点意见，谢谢大家。 : : -- :

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.239.250.8 : ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1472835216.A.F92.html : 推 ameryu: 10年期的财务规划，不到60行就能写完，真强！ 09/03 01:07 : 谢谢，不过其实也只是初估概括状况而已 : → ameryu: 定存累积出来的利息，应该就能填补那12万的利息了，结案。 09/03 01:08 : → ameryu: 更正一下，是12万的缺口。 09/03 01:13 : 主要是我前阵子定存都还有1.3%左右 : 现在都跌到1%左右了 : 其实我有点担心以後利率继续跌，这样定存几乎没利息，钱又被卡住 你当初选『固定利率』，就不用担心了呀！ : ※ 编辑: monkeyboy234 (36.239.250.8), 09/03/2016 01:24:36 : → opm: 定存解约不伤本金,储蓄险卡钱要提前解约吃本金吃很大的...-.- 09/03 06:23 : 推 Ck900406: 储蓄险的确有本金损失的风险，不过中寿理财通路有个趸缴 09/03 07:08 : → Ck900406: 型的泰合桓年，算起来满一年保本，满2年irr=1.27,满3年i 09/03 07:08 : → Ck900406: rr1.68,满4年irr1.89,5年2.02，6年2.31，不是irr最强的 09/03 07:08 : → Ck900406: 商品，但减少本金损失的风险，不过趸缴型目前都是利变型 09/03 07:08 : → Ck900406: 保单，这是维持宣告利率在2.51状况下，如果大环境利率往 09/03 07:08 : → Ck900406: 下，宣告利率是会往下调的，irr的值也会下降了，要小心 09/03 07:08 : → Ck900406: ～～～有兴趣可以打给他们客服，这只有他们理财部门专售 09/03 07:08 : → Ck900406: ，业务端跟银行端买不到 09/03 07:08 : → ameryu: 会卡住钱的是储蓄险，您可能要回去研究一下您的「定存」 09/03 07:36 : → ameryu: 您的定存是不是银行推荐到「优惠定存」？？？ 09/03 07:39 : 如果我这笔钱确定不会动到的话，那麽比起定存会比较推储蓄险吗？ 依然不会推，但，这是个人建议，本人不想挡其它人财路。 您可以自己去算算，依照您所使用的『理想化计算公式』。 看是定存强，还是储蓄险强。 你就选最强的那一个。 再者，您上面有提到，之前定存有1.3%现在掉到1%左右， 若没意外应该是选『机动利率』， 至於是这个资讯是从那边看来的或听来的， 您就到原版去找解法。 是我，我就推固定，因为好算利息收入，道理就这麽简单。 另外就是，定存对您来说的用途是啥？ 依用途不同，做法就不同。 附带一提，十年之内，都不会有财务上的意外，或者收支变化， 在实务上，很少遇过，供您参考。 生活费一个月抓8000含房租，这个就蛮诡吊的， 五年期的财务规划，勉强可以用这种算法， 但十年期的，应该是有难度。 : 还是储蓄险有其他甚麽缺点我没看到吗，谢谢。 储蓄险的缺点，您自己去爬文，看人家的推文就会有答案。 要学会自己判断，不是人云亦云，懂吗？ : 推 opqx: 定存 结案+1 09/03 08:01 : → opqx: 念哪一间阿 薪水估的有点高 现在行情没那咪好 09/03 08:02 : 我是按照我现在LAB的薪水去推的， : 大学6000硕班10000博班20000(学校)+20000(老板)博後50000~60000 : 推 alex2000: 税，不用吃饭住宿? 09/03 08:11 : 吃饭住宿有算在支出里面了，税的部份我没算到，不过因为家庭的关系目前不用缴的样子。 : 或许未来会需要缴，我可能会考虑接其他工作来处理这部分的支出。 : ※ 编辑: monkeyboy234 (140.116.161.156), 09/03/2016 10:59:01 税务是另外一门专业领域，小看他，您可能会吃大亏。 最後，还是老话一句，多爬文，有益身心健康。 ameryu. --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.239.220.104 ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1472874300.A.F26.html