作者ameryu (雨龍千尋)
標題Re: [請益] 先還哪筆比較好？
時間Sat Jul 2 12:06:58 2016
資訊不太夠，有點難回。
所需資訊 ： 兩筆房貸年利率，各為多少？
已提供資訊： 兩筆房貸的期數，各為多少？
沒有利率也是可以回，只是您自己要多多思考就是了。
※ 引述《forent (為何那麼愛睡覺呢?)》之銘言：
: 標題: [請益] 先還哪筆比較好？
: 時間: Sat Jul 2 04:12:30 2016
:
: 兩筆房貸
: 一筆十年期利率比較低貸款金額少每期償還金額高
: 但也快還完了，都在扣本金
: 另一筆二十年期二胎房貸，利率較高
: 也比較晚借出，每期償還金額少。
二十年期(240期)，攤還期數較多，月付金當然會比較少。
這部份要看您還幾期了，如果才剛借不到5年，
還這筆的『CP值』會比較高一點。
再者一般 二胎的利率會比較貴一點點；小弟指的是正常情況下。
解法就是，先部份提前清償，降低月付金。
註：大多數的銀行都可以接受這樣的還法。
先不要去碰縮短還款年限。
: 那還哪一筆比較划算?
: 金流沒問題也算輕鬆
: 陸陸續續也有到期保險可還
: 基本上現在用一些年金給付在還
: 有一部分年金過一陣子也會加倍給付
:
: 那這樣先還哪筆房貸爽度比較夠?
若要兼顧爽度，與讓銀行少賺利息的話，
先還二胎，降低月付金之後，
每個月就會有多錢，
而多出來的錢就可以再另行運用。
: 基本上想減低金流壓力的話就
想減低金流的壓力，
大多數是先拉長還款年限，
有多的錢就先拿去部份提前清償，
再降低月付金＝降低月支出的比例。
最後手上有足夠的錢，再整筆清償。
: 是金額少那筆但就虧到利率
: 這樣好嗎？
:
在這邊分享一個
簡單的『房貸理債原則』，
算『包租公、包租婆』必懂的知識之一。
若有兩筆以上的貸款，處理債務的順序如下，
(Ａ)以投資面來考慮，
(1)若 貸款年限 皆相同，先還利率高的那一筆。
(2)若 利率 相同或只有一點差異，
先還『貸款年限』較短的那一筆，
並告知銀行，要降低月付金。
以上皆採用部份提前還款的方式，若
『整筆清償』，
就是從利率最高的那一筆去思考與判斷要不要先還掉。
(Ｂ)以生活面來考量，
(1)先去處理 月付金額 最高的那一筆，
降低月付金的壓力。
方法；不管是 轉貸 或是 借新還舊，皆可。
若有多筆貸款，利率不同，還款期數不同之處理方式，
就是先去看月付金的多寡。
如果您的 月支出 > 收入，而且月支出大很多。
要儘速處理。
(2)若借款利率大於 8%的，最好優先處理。
如果是 不到2% 與 3%左右的比較，請回頭看(A)段。
ameryu.
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※ 編輯: ameryu (36.239.214.166), 07/02/2016 12:09:34
1F：推 mmkuo: A大推推 07/02 13:08
2F：→ jimmy8069: 利率低的也要還哦，小心沒還另一棟被法拍 07/02 16:01
3F：推 forent: 謝謝，那看起來還是不要計較太多好了 07/02 20:06
4F：推 forent: 但無事再想想也沒壞處，所以立基考慮點不應全然是金融。也 07/02 20:23
5F：→ forent: 怕突然想換房，然後一買一賣間，賣不出去被卡住 07/02 20:23
6F：→ ameryu: 出發點不同，思考的點就不一樣，若有考慮一買一賣， 07/02 20:49
7F：→ ameryu: 就會建議留一筆錢在身邊，隨時準備清償，算buffer的概念。 07/02 20:51
8F：→ ameryu: 因為您現在兩間房子皆有貸款，若要貸第三間，成數應該會砍 07/02 20:52
9F：→ ameryu: 如果房屋市價不足220萬，走贈與或許還有一點解套的方法。 07/02 20:53
10F：→ ameryu: 在本文是以理債面來討論，若是一買一賣，賣舊房換新屋， 07/02 20:57
11F：→ ameryu: 則會變成另一種層面的討論了。這部份 f大要稍微再想一下 07/02 20:59
更正一下，若有
考慮到一買一賣，討論的方向會不大一樣，
再者是你名下有幾間房，需不需要再向金融機構貸款。
另外要看是婚前購置，或婚後置產。
這中間其實是有差異的。
※ 編輯: ameryu (36.239.214.166), 07/02/2016 21:14:22