作者ameryu (雨龙千寻)
标题Re: [请益] 先还哪笔比较好？
时间Sat Jul 2 12:06:58 2016
资讯不太够，有点难回。
所需资讯 ： 两笔房贷年利率，各为多少？
已提供资讯： 两笔房贷的期数，各为多少？
没有利率也是可以回，只是您自己要多多思考就是了。
※ 引述《forent (为何那麽爱睡觉呢?)》之铭言：
: 标题: [请益] 先还哪笔比较好？
: 时间: Sat Jul 2 04:12:30 2016
:
: 两笔房贷
: 一笔十年期利率比较低贷款金额少每期偿还金额高
: 但也快还完了，都在扣本金
: 另一笔二十年期二胎房贷，利率较高
: 也比较晚借出，每期偿还金额少。
二十年期(240期)，摊还期数较多，月付金当然会比较少。
这部份要看您还几期了，如果才刚借不到5年，
还这笔的『CP值』会比较高一点。
再者一般 二胎的利率会比较贵一点点；小弟指的是正常情况下。
解法就是，先部份提前清偿，降低月付金。
注：大多数的银行都可以接受这样的还法。
先不要去碰缩短还款年限。
: 那还哪一笔比较划算?
: 金流没问题也算轻松
: 陆陆续续也有到期保险可还
: 基本上现在用一些年金给付在还
: 有一部分年金过一阵子也会加倍给付
:
: 那这样先还哪笔房贷爽度比较够?
若要兼顾爽度，与让银行少赚利息的话，
先还二胎，降低月付金之後，
每个月就会有多钱，
而多出来的钱就可以再另行运用。
: 基本上想减低金流压力的话就
想减低金流的压力，
大多数是先拉长还款年限，
有多的钱就先拿去部份提前清偿，
再降低月付金＝降低月支出的比例。
最後手上有足够的钱，再整笔清偿。
: 是金额少那笔但就亏到利率
: 这样好吗？
:
在这边分享一个
简单的『房贷理债原则』，
算『包租公、包租婆』必懂的知识之一。
若有两笔以上的贷款，处理债务的顺序如下，
(Ａ)以投资面来考虑，
(1)若 贷款年限 皆相同，先还利率高的那一笔。
(2)若 利率 相同或只有一点差异，
先还『贷款年限』较短的那一笔，
并告知银行，要降低月付金。
以上皆采用部份提前还款的方式，若
『整笔清偿』，
就是从利率最高的那一笔去思考与判断要不要先还掉。
(Ｂ)以生活面来考量，
(1)先去处理 月付金额 最高的那一笔，
降低月付金的压力。
方法；不管是 转贷 或是 借新还旧，皆可。
若有多笔贷款，利率不同，还款期数不同之处理方式，
就是先去看月付金的多寡。
如果您的 月支出 > 收入，而且月支出大很多。
要尽速处理。
(2)若借款利率大於 8%的，最好优先处理。
如果是 不到2% 与 3%左右的比较，请回头看(A)段。
ameryu.
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※ 编辑: ameryu (36.239.214.166), 07/02/2016 12:09:34
1F：推 mmkuo: A大推推 07/02 13:08
2F：→ jimmy8069: 利率低的也要还哦，小心没还另一栋被法拍 07/02 16:01
3F：推 forent: 谢谢，那看起来还是不要计较太多好了 07/02 20:06
4F：推 forent: 但无事再想想也没坏处，所以立基考虑点不应全然是金融。也 07/02 20:23
5F：→ forent: 怕突然想换房，然後一买一卖间，卖不出去被卡住 07/02 20:23
6F：→ ameryu: 出发点不同，思考的点就不一样，若有考虑一买一卖， 07/02 20:49
7F：→ ameryu: 就会建议留一笔钱在身边，随时准备清偿，算buffer的概念。 07/02 20:51
8F：→ ameryu: 因为您现在两间房子皆有贷款，若要贷第三间，成数应该会砍 07/02 20:52
9F：→ ameryu: 如果房屋市价不足220万，走赠与或许还有一点解套的方法。 07/02 20:53
10F：→ ameryu: 在本文是以理债面来讨论，若是一买一卖，卖旧房换新屋， 07/02 20:57
11F：→ ameryu: 则会变成另一种层面的讨论了。这部份 f大要稍微再想一下 07/02 20:59
更正一下，若有
考虑到一买一卖，讨论的方向会不大一样，
再者是你名下有几间房，需不需要再向金融机构贷款。
另外要看是婚前购置，或婚後置产。
这中间其实是有差异的。
※ 编辑: ameryu (36.239.214.166), 07/02/2016 21:14:22