作者Mercury0625 (水星)
看板CFP
標題[問題] 公務員買儲蓄險
時間Tue May 31 17:32:08 2016
大家好
小弟今年23，去年考上高考，工作半年多
剛進來一堆業務一直煩，各種保險都有
尤其推儲蓄險的最多，大概看我菜每個都來煩我
然後我又不太會直接打槍別人囧
===============正文===============
目前實領約46k
每個月目標大概存20k
其中10k是直接轉到公務人員優存的戶頭
(每月最多轉10k，不能自己存，隨時可以領，利率是大約是銀行定存二年期機動利率左右
，上限70萬，超過部分算活期利率)
4k是放在我爸軍中收支組戶頭，上限到80k，利率大概1.3左右(有點忘了)，存滿兩年24期
才有這個利率，多的部分本利領回來，80k就讓他滾
以上都是解約不扣本金的
剩下6k目前還沒有安排，還不知道怎麼處理這筆錢
版上關於儲蓄險的介紹我大致看過
儲蓄險的風險我也了解
我自己對儲蓄險(月繳)的感想是:拿六年的財務自由去賭那個比銀行定存還高的利率
至於銀行倒閉、台幣波動或央行升息等狀況比較沒去考慮
現在猶豫的點在於
未來幾年內可能會買車
如果買了車，那車貸很可能會把那6k吃光甚至吃到額外的錢
另外理財的方法，我還有研究外幣跟股票基金等
看美金,澳幣的波動，還有人民幣的定存等
股票就無腦0050,0056或是一些大廠股
可是業務一直跟我說很多公務員很喜歡存錢，買他們產品
利率比銀行高多少(當然我會算IRR)，然後期滿放著每年多多少錢...之類的
要我把公務人員優存裡撥一點到儲蓄險
請問各位大大這樣我到底適不適合買？優缺點在哪？
我需要一點意見阿QQ(雖然我爸一直告訴我不要買XD)
[補充]
目前所有存款大概18萬左右
24k收支組的不要動大概剩15萬
想要丟10萬先定存，但我在考慮要不要用人民幣定存@@
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1F：推 MOMO0478: 不一定要買吧05/31 17:35
2F：→ hsnu510291: 不要買 難得會有要小孩不要買儲蓄險的長輩05/31 18:00
哈哈
因為我爸一直跟我說，保險就是保險，用來預防意外用的
保險用來儲蓄都騙人的
哪有自己的錢想領出來不給領，還要質押保單，拿自己的錢還要付利息給保險公司XDDD
3F：→ ntoufatman: 買富邦金特 反正很多壽險業者都拿保戶的錢來買他05/31 18:16
4F：→ putt: 富邦特剛上市的樣子，未來應該可以用低於承銷價的錢買到05/31 18:25
5F：→ putt: 儲蓄險建議不要買，計算至第六年底irr跟本跟你的優存差不多05/31 18:28
咦，有這麼低嗎？
我算過幾張單，年利率至少都有1.5以上耶
優存大概才1.2
而且業務一直說期滿後放著不領，錢會一直滾一直滾，滾的比定存快很多
不知道這說法有沒有什麼破綻？
(有需要的話我可以拍一下保經給我看的試算表)
※ 編輯: Mercury0625 (101.15.0.28), 05/31/2016 19:11:44
6F：→ putt: 你錢放不多的話1.2跟1.5才差一點點 05/31 19:39
7F：→ beriaura: 重點是，原PO還要月繳，這可能比定存還低了 05/31 20:29
8F：→ beriaura: 他說法的破綻只是因為一般人不會算錢... 05/31 20:30
9F：→ beriaura: 月繳，會比年繳多繳5.6%保費，算的時候記得計入避免誤差 05/31 20:30
10F：→ beriaura: 而現在台幣應該可做到2%左右，1.5那種也太.... 05/31 20:31
11F：→ beriaura: 儲蓄險提早解約會拿不回本金，若搞半天只是要賺0.3%的利 05/31 20:31
12F：→ beriaura: 那真得很沒有意思了... 05/31 20:31
13F：→ beriaura: 如果儲蓄險沒有業務員的包裝，那銷售量一定爆低 05/31 20:33
1.5好像有點低估了說XD
我之前算過一張富邦的6年期月繳好像1.8左右
今天來一個中國信託10年期月繳的1.9多
是說，為什麼月繳的會比年繳還多繳5.6％，請問大大這是怎麼算的
為何月繳的利率會比定存低，求解釋QQ
話說，我懂業務員為啥很喜歡拉公務員買儲蓄險
因為公務員超級穩定，不太可能繳不出保費來XD
而且就如業務說的
如果都要存優存，那把優存的錢轉到儲蓄險好像也合情合理喔
反正錢都是放著不動XD 而且儲蓄險滿了會複利增值
聽一聽還覺得亂有道理的，但是錢被綁六年就是讓我渾身不對勁
14F：推 lpc95: 金額1萬就可以線上投保中國人壽保險 05/31 20:34
15F：→ beriaura: 儲蓄險是一種可以繳越短期越好的特殊設定 05/31 20:49
16F：→ beriaura: 繳20年要放到近20年才拿回本金，6年的卻在6年附近 05/31 20:49
17F：→ beriaura: 也因為如此，常跑學校的業務一般都推20年.... 05/31 20:49
18F：推 Jacky0806: 富邦金享利宣告利率2.72% 我趕上末班車 停賣了 05/31 21:01
19F：→ Jacky0806: 這支放兩年第三年第一天解約就可拿回本金 05/31 21:02
20F：→ Jacky0806: 之後就按照每年宣告利率給利息 當宣告利率比定存低 05/31 21:04
21F：→ Jacky0806: 隨時就給他解約 05/31 21:04
之前有富邦的業務來拉，不過我拒絕了
但是他還一直跟我聊理財的事，讓我覺得有點不好意思哈哈
22F：→ ayulovem: 有新信XDD 05/31 21:42
好久沒收這麼多封惹
如果是妹子寄信該有多好
明天我去上班再把那張保單po上來
po保單應該沒違反版規吧
※ 編輯: Mercury0625 (220.142.155.51), 05/31/2016 22:49:26
23F：→ jimmy8069: 科科，可悲，躉繳和期繳的差別 06/01 08:47
24F：→ ilovewendy: 金享利我今天問還有 停售是哪裡的事情？ 06/01 09:56
25F：推 iMacAir: 沒錯，保險就是保險 06/01 18:19
26F：推 blusky3027: 他們真的超愛推公務員儲蓄險但我都沒買XD 06/02 08:43
27F：→ beriaura: 月繳會比年繳多這是保費收取上的設定 06/02 18:28
28F：→ beriaura: 一般月繳，每月保費為年繳的0.088，0.088*12=1.056 06/02 18:28
29F：→ beriaura: 而儲蓄險計算記得看清楚他給付的時間點， 06/02 18:29
30F：→ beriaura: 年度初/年度末的差距是非常大的 06/02 18:29
31F：推 dayaju: 你有買車打算 千萬別放儲蓄險啊！ 06/02 19:12
32F：→ dayaju: 六年解約會虧很慘不是嗎 06/02 19:13
33F：推 Eyny: 公務員的工作已經很穩定了，不需要再把錢放到更保守的投資 06/03 22:15
34F：→ Eyny: 而且你還年輕，真的不需要這麼保守，你該做的是學習投資 06/03 22:16
35F：推 shadowin: 定期定額基金啊 06/05 15:43
36F：推 hypeng: 你爸觀念比你好，金融商品越單純越好，讓保險是保險，定存 06/06 18:41
37F：→ hypeng: 是定存，想追求更高利率，請往股票和基金邁進 06/06 18:41
38F：推 sangoking: "不用了，謝謝!" 不管保險業務講什麼 不斷跳針這一句 06/07 22:32
39F：→ sangoking: 而且語氣要沉穩冷漠 哪怕對方開始講了 也要打斷他 06/07 22:33
40F：→ sangoking: 的話繼續跳針 不出5次保證他就縮了 06/07 22:33
41F：推 ntoufatman: 跟他說你的學貸還沒還完 06/08 15:30
42F：→ ntoufatman: 隨著年紀變大，可以改成車貸 房貸 06/08 15:30
43F：推 miaumiau: 我還有個撇步 我自己要買 加入當兼職的業務自己買 06/08 18:41
44F：→ miaumiau: 退用自己全拿 主管抽成我要回一半 還有業績獎金跟 06/08 18:41
45F：→ miaumiau: 年終獎金 這樣算起來利率有2.2%喔 ^_^ 06/08 18:41
46F：→ miaumiau: 更正 只拿回自己的佣金算來就有2.2了 其他一堆獎金還沒 06/08 18:42
47F：→ miaumiau: 算進去 06/08 18:43
48F：→ hsnu510291: 原po是公務員 樓上不要害他 06/09 09:27
49F：推 hickay: 儲蓄險的利率是高明的騙術，實際低要死 06/09 19:24
50F：推 JaneW: 你考的一定不是會統職系XD 你爸說的很正確,為什麼要把錢放 06/14 01:47
51F：→ JaneW: 到別人家，還不能領出來，用自己的錢還要付利息>.<" 06/14 01:47