作者Mercury0625 (水星)
看板CFP
标题[问题] 公务员买储蓄险
时间Tue May 31 17:32:08 2016
大家好
小弟今年23，去年考上高考，工作半年多
刚进来一堆业务一直烦，各种保险都有
尤其推储蓄险的最多，大概看我菜每个都来烦我
然後我又不太会直接打枪别人囧
===============正文===============
目前实领约46k
每个月目标大概存20k
其中10k是直接转到公务人员优存的户头
(每月最多转10k，不能自己存，随时可以领，利率是大约是银行定存二年期机动利率左右
，上限70万，超过部分算活期利率)
4k是放在我爸军中收支组户头，上限到80k，利率大概1.3左右(有点忘了)，存满两年24期
才有这个利率，多的部分本利领回来，80k就让他滚
以上都是解约不扣本金的
剩下6k目前还没有安排，还不知道怎麽处理这笔钱
版上关於储蓄险的介绍我大致看过
储蓄险的风险我也了解
我自己对储蓄险(月缴)的感想是:拿六年的财务自由去赌那个比银行定存还高的利率
至於银行倒闭、台币波动或央行升息等状况比较没去考虑
现在犹豫的点在於
未来几年内可能会买车
如果买了车，那车贷很可能会把那6k吃光甚至吃到额外的钱
另外理财的方法，我还有研究外币跟股票基金等
看美金,澳币的波动，还有人民币的定存等
股票就无脑0050,0056或是一些大厂股
可是业务一直跟我说很多公务员很喜欢存钱，买他们产品
利率比银行高多少(当然我会算IRR)，然後期满放着每年多多少钱...之类的
要我把公务人员优存里拨一点到储蓄险
请问各位大大这样我到底适不适合买？优缺点在哪？
我需要一点意见阿QQ(虽然我爸一直告诉我不要买XD)
[补充]
目前所有存款大概18万左右
24k收支组的不要动大概剩15万
想要丢10万先定存，但我在考虑要不要用人民币定存@@
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 101.15.0.28
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1464687130.A.142.html
1F：推 MOMO0478: 不一定要买吧05/31 17:35
2F：→ hsnu510291: 不要买 难得会有要小孩不要买储蓄险的长辈05/31 18:00
哈哈
因为我爸一直跟我说，保险就是保险，用来预防意外用的
保险用来储蓄都骗人的
哪有自己的钱想领出来不给领，还要质押保单，拿自己的钱还要付利息给保险公司XDDD
3F：→ ntoufatman: 买富邦金特 反正很多寿险业者都拿保户的钱来买他05/31 18:16
4F：→ putt: 富邦特刚上市的样子，未来应该可以用低於承销价的钱买到05/31 18:25
5F：→ putt: 储蓄险建议不要买，计算至第六年底irr跟本跟你的优存差不多05/31 18:28
咦，有这麽低吗？
我算过几张单，年利率至少都有1.5以上耶
优存大概才1.2
而且业务一直说期满後放着不领，钱会一直滚一直滚，滚的比定存快很多
不知道这说法有没有什麽破绽？
(有需要的话我可以拍一下保经给我看的试算表)
※ 编辑: Mercury0625 (101.15.0.28), 05/31/2016 19:11:44
6F：→ putt: 你钱放不多的话1.2跟1.5才差一点点 05/31 19:39
7F：→ beriaura: 重点是，原PO还要月缴，这可能比定存还低了 05/31 20:29
8F：→ beriaura: 他说法的破绽只是因为一般人不会算钱... 05/31 20:30
9F：→ beriaura: 月缴，会比年缴多缴5.6%保费，算的时候记得计入避免误差 05/31 20:30
10F：→ beriaura: 而现在台币应该可做到2%左右，1.5那种也太.... 05/31 20:31
11F：→ beriaura: 储蓄险提早解约会拿不回本金，若搞半天只是要赚0.3%的利 05/31 20:31
12F：→ beriaura: 那真得很没有意思了... 05/31 20:31
13F：→ beriaura: 如果储蓄险没有业务员的包装，那销售量一定爆低 05/31 20:33
1.5好像有点低估了说XD
我之前算过一张富邦的6年期月缴好像1.8左右
今天来一个中国信托10年期月缴的1.9多
是说，为什麽月缴的会比年缴还多缴5.6％，请问大大这是怎麽算的
为何月缴的利率会比定存低，求解释QQ
话说，我懂业务员为啥很喜欢拉公务员买储蓄险
因为公务员超级稳定，不太可能缴不出保费来XD
而且就如业务说的
如果都要存优存，那把优存的钱转到储蓄险好像也合情合理喔
反正钱都是放着不动XD 而且储蓄险满了会复利增值
听一听还觉得乱有道理的，但是钱被绑六年就是让我浑身不对劲
14F：推 lpc95: 金额1万就可以线上投保中国人寿保险 05/31 20:34
15F：→ beriaura: 储蓄险是一种可以缴越短期越好的特殊设定 05/31 20:49
16F：→ beriaura: 缴20年要放到近20年才拿回本金，6年的却在6年附近 05/31 20:49
17F：→ beriaura: 也因为如此，常跑学校的业务一般都推20年.... 05/31 20:49
18F：推 Jacky0806: 富邦金享利宣告利率2.72% 我赶上末班车 停卖了 05/31 21:01
19F：→ Jacky0806: 这支放两年第三年第一天解约就可拿回本金 05/31 21:02
20F：→ Jacky0806: 之後就按照每年宣告利率给利息 当宣告利率比定存低 05/31 21:04
21F：→ Jacky0806: 随时就给他解约 05/31 21:04
之前有富邦的业务来拉，不过我拒绝了
但是他还一直跟我聊理财的事，让我觉得有点不好意思哈哈
22F：→ ayulovem: 有新信XDD 05/31 21:42
好久没收这麽多封惹
如果是妹子寄信该有多好
明天我去上班再把那张保单po上来
po保单应该没违反版规吧
※ 编辑: Mercury0625 (220.142.155.51), 05/31/2016 22:49:26
23F：→ jimmy8069: 科科，可悲，趸缴和期缴的差别 06/01 08:47
24F：→ ilovewendy: 金享利我今天问还有 停售是哪里的事情？ 06/01 09:56
25F：推 iMacAir: 没错，保险就是保险 06/01 18:19
26F：推 blusky3027: 他们真的超爱推公务员储蓄险但我都没买XD 06/02 08:43
27F：→ beriaura: 月缴会比年缴多这是保费收取上的设定 06/02 18:28
28F：→ beriaura: 一般月缴，每月保费为年缴的0.088，0.088*12=1.056 06/02 18:28
29F：→ beriaura: 而储蓄险计算记得看清楚他给付的时间点， 06/02 18:29
30F：→ beriaura: 年度初/年度末的差距是非常大的 06/02 18:29
31F：推 dayaju: 你有买车打算 千万别放储蓄险啊！ 06/02 19:12
32F：→ dayaju: 六年解约会亏很惨不是吗 06/02 19:13
33F：推 Eyny: 公务员的工作已经很稳定了，不需要再把钱放到更保守的投资 06/03 22:15
34F：→ Eyny: 而且你还年轻，真的不需要这麽保守，你该做的是学习投资 06/03 22:16
35F：推 shadowin: 定期定额基金啊 06/05 15:43
36F：推 hypeng: 你爸观念比你好，金融商品越单纯越好，让保险是保险，定存 06/06 18:41
37F：→ hypeng: 是定存，想追求更高利率，请往股票和基金迈进 06/06 18:41
38F：推 sangoking: "不用了，谢谢!" 不管保险业务讲什麽 不断跳针这一句 06/07 22:32
39F：→ sangoking: 而且语气要沉稳冷漠 哪怕对方开始讲了 也要打断他 06/07 22:33
40F：→ sangoking: 的话继续跳针 不出5次保证他就缩了 06/07 22:33
41F：推 ntoufatman: 跟他说你的学贷还没还完 06/08 15:30
42F：→ ntoufatman: 随着年纪变大，可以改成车贷 房贷 06/08 15:30
43F：推 miaumiau: 我还有个撇步 我自己要买 加入当兼职的业务自己买 06/08 18:41
44F：→ miaumiau: 退用自己全拿 主管抽成我要回一半 还有业绩奖金跟 06/08 18:41
45F：→ miaumiau: 年终奖金 这样算起来利率有2.2%喔 ^_^ 06/08 18:41
46F：→ miaumiau: 更正 只拿回自己的佣金算来就有2.2了 其他一堆奖金还没 06/08 18:42
47F：→ miaumiau: 算进去 06/08 18:43
48F：→ hsnu510291: 原po是公务员 楼上不要害他 06/09 09:27
49F：推 hickay: 储蓄险的利率是高明的骗术，实际低要死 06/09 19:24
50F：推 JaneW: 你考的一定不是会统职系XD 你爸说的很正确,为什麽要把钱放 06/14 01:47
51F：→ JaneW: 到别人家，还不能领出来，用自己的钱还要付利息>.<" 06/14 01:47