作者guidex (guidex)
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標題[問題] 請問何謂『受託信託財產專戶』？感謝！
時間Tue Apr 5 23:19:19 2016
因為長輩重病，我們去國稅局申請歸戶財產清單，
發現103的綜合所得稅清單有下列兩個項目
(利息)中國信託商業銀行(股)公司受託信託財產專戶
(財交)中國信託商業銀行(股)公司受託信託財產專戶
請問
1) 這兩項是用途為何？
因為長輩很信任中國信託的業務專員，很多理財規劃的
事情都交給她處理，只知道她幫長輩買了不少月配的基
金，但帳面上的投報率有不少虧損！
請問
2)我們如何查這個業務到底幫長輩做了哪些動作？如何
申請所有的交易紀錄？
目前許多事情待處理，只好上來請教各位先進，萬分感謝！
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1F：→ onSale: 投資有賺有賠，你想叫理專把賠的錢吐出來是有點困難 04/05 23:50
2F：→ ameryu: 台灣沒有(信託第三方監察單)，資料拉出來未必會是真的， 04/06 00:10
3F：→ ameryu: 建議您去找一下國外的信託機制來比較一下就知道。 04/06 00:11
4F：→ ameryu: 台灣的「信託環境」還有很大的進步空間，與改進空間， 04/06 00:12
5F：→ ameryu: 就小弟所知，大多數的銀行理專，還要去上信託的專門課程。 04/06 00:13
6F：→ ameryu: 交易紀錄，去找長輩的存摺應該就有紀錄，不過要看是哪一本 04/06 00:18
7F：→ ameryu: 補充一點資料，長輩若意識不清，要找律師幫忙。 04/06 00:23
8F：→ ameryu: 非本人調閱資料，銀行端有權拒絕，他只要搬出個資法。 04/06 00:24
9F：→ ameryu: 就算你有授權書，未必能調得到資料。 04/06 00:26
10F：→ opm: 印鑑證明跟授權書人家都不一定買單 04/06 06:32
11F：→ opm: 很悲催的話可能要取得監護權或等取得權利才能處理... 04/06 06:34
12F：推 ntoufatman: 原po並沒有要理專把賠的錢吐出來喔，不要誤導。 04/06 08:10
13F：→ ntoufatman: 答：1)信託多是基金 利息應該是基金配息 2)問那個理專 04/06 08:11
14F：→ ntoufatman: 其他的話，我知道的只能查詢到目前長輩有買什麼而已 04/06 08:12
15F：→ ntoufatman: 中間作了什麼動作（贖回 轉換），這我不知道能不能查 04/06 08:13
16F：→ ntoufatman: 若長輩昏迷，那幾乎是無法代理查詢，除非取得監護權 04/06 08:15
17F：→ ntoufatman: 上面有人提供拿存摺去刷，這也是個辦法，但不見得有。 04/06 08:15
18F：→ ntoufatman: 又或者"Email"有沒有季回報資訊，這也是個辦法。 04/06 08:16
19F：→ ntoufatman: 理專不會去主動操作長輩資金。 實際上就不談了。 04/06 08:17
20F：→ guidex: 感謝大家的回答！ 04/06 11:27
21F：→ guidex: 1)我們沒有沒有要理專吐出來的意思，只是想知道她做了哪些 04/06 11:28
22F：→ guidex: 動作。2)理專好像會直接幫她操作(不確定是否有授權)，所以 04/06 11:29
23F：→ guidex: 我們才會想知道。 3)因為對理專不信任，所以有些問題會想 04/06 11:32
24F：→ guidex: 自己先搞清楚！ 04/06 11:32
25F：→ guidex: 利息是基金配息，那請問財交 的意思是什麼？ 04/06 11:47
26F：→ ntoufatman: 財產交易 04/06 11:47
27F：→ guidex: 請教ntoufatman大，那是指基金交易獲益嗎？ 04/06 15:14
28F：→ ntoufatman: 應該是剩多少基金，我無法確定。 04/06 16:43
29F：→ ntoufatman: 更正，應該是該基金剩多少錢，我無法確定。 04/06 16:44
30F：→ ameryu: 原po搞混了，信託基金，類似“董氏基金會”的這種基金。 04/06 17:15
31F：→ ameryu: 不是基金市場中的「基金(fund)」，再打個比方，賭神2裡面 04/06 17:22
32F：→ ameryu: "你吞了國際兒童保護基金，那十六億美金，輸了要還出來“ 04/06 17:23
33F：→ ameryu: 「信託的基金」指的是這個，轉投資的部分歸轉投資。 04/06 17:27
34F：→ ameryu: 先簡略回一下，應該是不用開一篇Re，理專若是未經過同意 04/06 17:29
35F：→ ameryu: 未經過本人同意，那他自己幫客戶操作，「抓到」會有事， 04/06 17:30
36F：→ ameryu: 重點是抓得到，你要有證據，再來『相告』，走法律途徑。 04/06 17:31
37F：→ ameryu: 如果當初有設定『自動定期定額 扣款』，除本人之外 04/06 17:32
38F：→ ameryu: 更正；除本人親自「解除」定期定額扣款，可能還要臨櫃辦理 04/06 17:34
39F：→ ameryu: 不然財產信託有設定轉投資，他就是會一直扣下去，能理解？ 04/06 17:36
40F：→ ntoufatman: 受託信託財產專戶<=這個我的經驗就是Fund，不是基金會 04/06 17:39
41F：→ ameryu: 胖大您誤會了，信託後那筆財產會變成“類似基金會的管理” 04/06 17:44
42F：→ ameryu: 開戶會收手續費，每年還有帳管費，約千分之幾，不足額， 04/06 17:46
43F：→ ameryu: 會收年度“定額帳戶管理費”，如果把財產信託基金裡面的錢 04/06 17:48
44F：→ ameryu: 全部拿去買基金，就是會變成您說的那一種， 04/06 17:49
45F：→ ameryu: 接近100%的轉投資「受託信託財產」，裡面要有錢，銀行才能 04/06 17:51
46F：→ ameryu: 從中收取，年度帳管費。 04/06 17:52
47F：→ ntoufatman: 了解，還蠻像基金的收費方式..XD 04/06 17:53
48F：→ ameryu: 對胖大很抱歉，舉了一個不太好的例子，造成解讀的誤解。 04/06 17:56
49F：→ ameryu: 信託的玩法有很多種，甚至可以避免不孝子女，Ａ走財產， 04/06 17:58
50F：→ ameryu: 不過台灣的相關法規，第三方監察監督單位，尚未成熟， 04/06 17:59
51F：→ ameryu: 所以在台灣很多生前的財產處理，就比較無解，去國外開信託 04/06 18:00
52F：→ ameryu: 不一定可以達到您要的效果，開辦費頗貴，帳管費更不用講。 04/06 18:02
53F：→ ameryu: 要動用裡面的錢，還要寫一堆文件，台灣是由銀行兼任 04/06 18:03
54F：→ ameryu: 監督單位，跟校長兼打鐘的味道類似，管理上還是有落差。 04/06 18:04
55F：→ ameryu: 更正一下，應該比較偏向「球員兼裁判(請領審核單位）」 04/06 18:14
56F：→ opm: 我也沒想到要誰吐錢的問題,只是我哥走了,我連存款餘額搞幾個 04/06 21:06
57F：→ opm: 月都沒查清楚...-.- 04/06 21:06
58F：→ ntoufatman: 可以私信問我流程 04/06 22:17
59F：→ guidex: 感謝ameryu大、ntoufatman大、opm大，還有大家的回答。 04/07 08:36