作者lebronting ()
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標題[請益] 富邦 鑫優利IWI 繳費6年 IRR計算疑問請教
時間Tue Jan 26 17:32:06 2016
大家好
想請教關於富邦鑫優利IWI﹝6年期﹞ IRR計算之疑慮
目前手頭上有筆已到期保單約1百萬
故理專向我推薦此款利率變動型增額終身壽險
目前專案給的優惠有大約2%的優惠
105/1 宣告利率：2.70%
年度 實繳保費 年末增值回饋分享金 年末累積增額繳清保險金額 年末解約可領總金額
1 186,979 89,815
2 186,979 539 276 257,389
3 186,979 1,447 1,001 449,972
4 186,979 2,381 2,168 668,218
5 186,979 3,339 3,769 913,107
6 186,979 4,323 5,796 1,165,492
7 0 5,335 8,242 1,211,475
有兩個疑問想請教大家？
1. 年末回饋分享金 跟 累積增額繳清保險金額 不太懂是什麼意思？
2. 本專案的IRR計算，我算得數字為 第六年底﹝第七年1/1﹞解約領回 1.52%
第七年底﹝第八年1/1﹞2.20%
不曉得這樣計算方式 是否正確？以及是否有需特別注意的細節呢？謝謝~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.157.151
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1F：→ tommy8133: 1.前者你就當成存款每年會給的利息錢，後者是累積給過 01/26 17:59
2F：→ tommy8133: 的利息錢 01/26 17:59
3F：推 tommy8133: 第二點，你1～6年跟第7年開始的利率應該不一樣吧？ 01/26 18:02
4F：→ tommy8133: 我是指保單內容應該有寫不一樣吧？ 01/26 18:02
5F：→ drykt: 重點應該不是看宣告利率吧 01/26 18:29
感謝版友們熱心回覆/回信
信件部分 會盡量找時間回覆
Tommy版友 根據理專說明 是說1~6年是機動利率 而第七年開始為固定利率
但我還是不太了解 前面詢問1部分 利息怎麼估算@@?數字不知怎麼變出來的~
drykt版友
這筆資金 我自己的關注點是落在第6年末，解約時實領金額，投報是否OK?
(此錢為閒置資金 合約到期後已放3年完全沒動作 Orz)
或是說 同樣的資金，一樣走穩健投資路線，是否有更好的選擇，所以才想確認IRR
是否有計算正確~ 謝謝大家
※ 編輯: lebronting (114.37.157.151), 01/26/2016 19:11:57
6F：推 chang5763: 建議台銀增順利～irr應該高不少 01/26 19:44
7F：→ lovedc33: 為什麼這商品我今天看官網是2.6%... 01/26 20:48
8F：推 IAmaMouse: 如果是閒置資金，要買應該買躉繳的 01/26 21:19
9F：→ tellerkk: 富邦一月把很多的利變保單宣告利率往下調,別家都沒調整. 01/26 21:56
10F：→ tellerkk: 對富邦真的很g j;4 01/26 21:56
11F：→ tellerkk: 失望 01/26 21:57
12F：推 terry66: 對富邦超失望 別家都沒調 調個屁 不爽 01/27 00:01
13F：→ g9591410: 因為是宣告 另外推文的有看新聞嗎= =Q3富邦都虧損470億 01/27 06:54
14F：→ g9591410: 過年完當然要反映成本阿 01/27 06:55
15F：推 julia8043: 我昨天富邦專員說現在儲蓄險複利滾存的,第七年開始2.25 01/27 11:30
16F：→ julia8043: 是固定利率，上次去年給我的建議是宣告利率2.7% 01/27 11:30
17F：→ julia8043: 還有其他比較優惠的儲蓄險嗎 01/27 11:31
18F：→ g9591410: 2.25 是目前大概算前幾名的利率了 其他家差不多都2.X 01/27 15:01
19F：推 st413133: 怕宣告下降就別買利變啊某樓，有什麼好失 01/28 08:41
20F：→ st413133: 望的 01/28 08:41
21F：推 terry66: 重點是別家沒降阿 不失望要拍拍手嗎 01/28 17:04
22F：→ tellerkk: 只有富邦調降宣告利率,其他家都沒降,要買富邦的要注意 02/13 10:53