作者lebronting ()
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标题[请益] 富邦 鑫优利IWI 缴费6年 IRR计算疑问请教
时间Tue Jan 26 17:32:06 2016
大家好
想请教关於富邦鑫优利IWI﹝6年期﹞ IRR计算之疑虑
目前手头上有笔已到期保单约1百万
故理专向我推荐此款利率变动型增额终身寿险
目前专案给的优惠有大约2%的优惠
105/1 宣告利率：2.70%
年度 实缴保费 年末增值回馈分享金 年末累积增额缴清保险金额 年末解约可领总金额
1 186,979 89,815
2 186,979 539 276 257,389
3 186,979 1,447 1,001 449,972
4 186,979 2,381 2,168 668,218
5 186,979 3,339 3,769 913,107
6 186,979 4,323 5,796 1,165,492
7 0 5,335 8,242 1,211,475
有两个疑问想请教大家？
1. 年末回馈分享金 跟 累积增额缴清保险金额 不太懂是什麽意思？
2. 本专案的IRR计算，我算得数字为 第六年底﹝第七年1/1﹞解约领回 1.52%
第七年底﹝第八年1/1﹞2.20%
不晓得这样计算方式 是否正确？以及是否有需特别注意的细节呢？谢谢~
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.37.157.151
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1453800729.A.8E8.html
1F：→ tommy8133: 1.前者你就当成存款每年会给的利息钱，後者是累积给过 01/26 17:59
2F：→ tommy8133: 的利息钱 01/26 17:59
3F：推 tommy8133: 第二点，你1～6年跟第7年开始的利率应该不一样吧？ 01/26 18:02
4F：→ tommy8133: 我是指保单内容应该有写不一样吧？ 01/26 18:02
5F：→ drykt: 重点应该不是看宣告利率吧 01/26 18:29
感谢版友们热心回覆/回信
信件部分 会尽量找时间回覆
Tommy版友 根据理专说明 是说1~6年是机动利率 而第七年开始为固定利率
但我还是不太了解 前面询问1部分 利息怎麽估算@@?数字不知怎麽变出来的~
drykt版友
这笔资金 我自己的关注点是落在第6年末，解约时实领金额，投报是否OK?
(此钱为闲置资金 合约到期後已放3年完全没动作 Orz)
或是说 同样的资金，一样走稳健投资路线，是否有更好的选择，所以才想确认IRR
是否有计算正确~ 谢谢大家
※ 编辑: lebronting (114.37.157.151), 01/26/2016 19:11:57
6F：推 chang5763: 建议台银增顺利～irr应该高不少 01/26 19:44
7F：→ lovedc33: 为什麽这商品我今天看官网是2.6%... 01/26 20:48
8F：推 IAmaMouse: 如果是闲置资金，要买应该买趸缴的 01/26 21:19
9F：→ tellerkk: 富邦一月把很多的利变保单宣告利率往下调,别家都没调整. 01/26 21:56
10F：→ tellerkk: 对富邦真的很g j;4 01/26 21:56
11F：→ tellerkk: 失望 01/26 21:57
12F：推 terry66: 对富邦超失望 别家都没调 调个屁 不爽 01/27 00:01
13F：→ g9591410: 因为是宣告 另外推文的有看新闻吗= =Q3富邦都亏损470亿 01/27 06:54
14F：→ g9591410: 过年完当然要反映成本阿 01/27 06:55
15F：推 julia8043: 我昨天富邦专员说现在储蓄险复利滚存的,第七年开始2.25 01/27 11:30
16F：→ julia8043: 是固定利率，上次去年给我的建议是宣告利率2.7% 01/27 11:30
17F：→ julia8043: 还有其他比较优惠的储蓄险吗 01/27 11:31
18F：→ g9591410: 2.25 是目前大概算前几名的利率了 其他家差不多都2.X 01/27 15:01
19F：推 st413133: 怕宣告下降就别买利变啊某楼，有什麽好失 01/28 08:41
20F：→ st413133: 望的 01/28 08:41
21F：推 terry66: 重点是别家没降阿 不失望要拍拍手吗 01/28 17:04
22F：→ tellerkk: 只有富邦调降宣告利率,其他家都没降,要买富邦的要注意 02/13 10:53