作者: Peetu (Peetu) 看板: Fund
標題: [問題] 富邦理財變額壽險 投資基金
時間: Wed Nov 25 00:40:34 2015
小弟目前25，剛投資基金約半年 (網銀購買的，兩擋每月各扣3000)
不過目前手上另有一張投資型保單 "NULB富邦人壽優質理財變額萬能壽險乙型"
這張是我媽以前用我的名子幫我購買的，現在是用我的薪資帳戶每月扣款3000
壽險保額1500K，已經繳到第六年第二期，所以目前每月扣款的3000都是用來申購基金
標的是 富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金 美金計價，目前帳戶價值約90幾k (報酬率約-30%)
此張保單每月固定支出還有"保單行政管理費"100元和保險成本162元 共262元。
雖然目前沒有急需解約這張保單換現金，但因為不看好此檔基金，
且每月固定支出頗高 (262/3000*100%= 8.7%)，3000元應該可以更有效率的投資
1. 停扣3000元，每月固定讓他持續扣262元，依照目前帳戶價值保單約可持續生效30年
(可以這樣操作嗎? 因為這單是我媽的保險員賣的，保險員我不是很熟....
我媽認為這只是小金額所以連保單內容也不熟)
2. 持續扣3000或加碼，但轉換標的，讓保單繼續生效
會考慮這點是因為保單目前保險成本每月262元，但如果以後要申購高額的基金免手續費
也持續有壽險的價值
3. 直接解約? 因為目前已有足額的保醫療險和意外險，低額的壽險好像可有可無....
想問一下前輩們該如何處理這單....
感覺這單比較適合用來單筆大額申購基金比較有優勢??
其實當初選到好的標的就沒這困擾了，不過因為半年來都是-30%
投資可接受的風險好像變高了XD
(目前沒有額外的壽險規劃，別站內信推銷謝謝!)
※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 00:53:45
1F：推 s84517: 請轉CFP版 11/25 01:35
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
※ 轉錄者: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:56:54
※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:57:23
2F：→ hsnu510291: 選擇1 停扣3000 維持30年的150萬壽險保額 與一般市面 11/25 08:27
3F：→ hsnu510291: 上的150萬 30年期定期壽險來說算便宜 11/25 08:27
4F：→ hsnu510291: 你該不會單純把90幾k/(262*12)阿? 不能這樣算 定期壽 11/25 08:32
5F：→ hsnu510291: 險部分是自然費率 11/25 08:32
6F：→ hsnu510291: 不過結果還是選擇1會是最佳解 11/25 08:33
詢問後~ 選擇1無法如此操作...
7F：→ g9591410: 不建議停扣 今年12月到明年3月是美國是否升息的關鍵期 11/25 12:20
8F：→ g9591410: 萬能變額壽險的話 建議換個投資標的 11/25 12:21
9F：→ g9591410: 這波沒賺到 準備搥心肝 11/25 12:22
10F：→ g9591410: 不論12月 15 16 是否升息 台股都會跌 11/25 12:23
11F：→ g9591410: 前兩周股市就會開始震盪了~~ 11/25 12:24
12F：→ hsnu510291: 報酬率已是-30%了 想在短短幾個月 衝到變成正的是不 11/25 13:51
13F：→ hsnu510291: 太可能 不如不要扣 把錢拿去尋找其他投資標的 11/25 13:51
謝謝建議~
※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/26/2015 01:49:47