作者: Peetu (Peetu) 看板: Fund
标题: [问题] 富邦理财变额寿险 投资基金
时间: Wed Nov 25 00:40:34 2015
小弟目前25，刚投资基金约半年 (网银购买的，两挡每月各扣3000)
不过目前手上另有一张投资型保单 "NULB富邦人寿优质理财变额万能寿险乙型"
这张是我妈以前用我的名子帮我购买的，现在是用我的薪资帐户每月扣款3000
寿险保额1500K，已经缴到第六年第二期，所以目前每月扣款的3000都是用来申购基金
标的是 富兰克林坦伯顿拉丁美洲基金 美金计价，目前帐户价值约90几k (报酬率约-30%)
此张保单每月固定支出还有"保单行政管理费"100元和保险成本162元 共262元。
虽然目前没有急需解约这张保单换现金，但因为不看好此档基金，
且每月固定支出颇高 (262/3000*100%= 8.7%)，3000元应该可以更有效率的投资
1. 停扣3000元，每月固定让他持续扣262元，依照目前帐户价值保单约可持续生效30年
(可以这样操作吗? 因为这单是我妈的保险员卖的，保险员我不是很熟....
我妈认为这只是小金额所以连保单内容也不熟)
2. 持续扣3000或加码，但转换标的，让保单继续生效
会考虑这点是因为保单目前保险成本每月262元，但如果以後要申购高额的基金免手续费
也持续有寿险的价值
3. 直接解约? 因为目前已有足额的保医疗险和意外险，低额的寿险好像可有可无....
想问一下前辈们该如何处理这单....
感觉这单比较适合用来单笔大额申购基金比较有优势??
其实当初选到好的标的就没这困扰了，不过因为半年来都是-30%
投资可接受的风险好像变高了XD
(目前没有额外的寿险规划，别站内信推销谢谢!)
※ 编辑: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 00:53:45
1F：推 s84517: 请转CFP版 11/25 01:35
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
※ 转录者: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:56:54
※ 编辑: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:57:23
2F：→ hsnu510291: 选择1 停扣3000 维持30年的150万寿险保额 与一般市面 11/25 08:27
3F：→ hsnu510291: 上的150万 30年期定期寿险来说算便宜 11/25 08:27
4F：→ hsnu510291: 你该不会单纯把90几k/(262*12)阿? 不能这样算 定期寿 11/25 08:32
5F：→ hsnu510291: 险部分是自然费率 11/25 08:32
6F：→ hsnu510291: 不过结果还是选择1会是最佳解 11/25 08:33
询问後~ 选择1无法如此操作...
7F：→ g9591410: 不建议停扣 今年12月到明年3月是美国是否升息的关键期 11/25 12:20
8F：→ g9591410: 万能变额寿险的话 建议换个投资标的 11/25 12:21
9F：→ g9591410: 这波没赚到 准备搥心肝 11/25 12:22
10F：→ g9591410: 不论12月 15 16 是否升息 台股都会跌 11/25 12:23
11F：→ g9591410: 前两周股市就会开始震荡了~~ 11/25 12:24
12F：→ hsnu510291: 报酬率已是-30%了 想在短短几个月 冲到变成正的是不 11/25 13:51
13F：→ hsnu510291: 太可能 不如不要扣 把钱拿去寻找其他投资标的 11/25 13:51
谢谢建议~
※ 编辑: Peetu (114.35.44.89), 11/26/2015 01:49:47