作者IAmaMouse (我是一隻老鼠)
看板CFP
標題Re: 利息計算
時間Thu Oct 22 17:14:28 2015
※ 引述《aq2272353712 (阿一8 )》之銘言：
: 標題: 利息計算
: → aq2272353712: 第一次清償是2/16，墊繳日是7/14 10/22 15:38
總共墊繳日(2/16 ~ 7/14) = (28-16) + 31 + 30 + 31 + 30 +14 = 148
利息 = 1,980 x 6.5% x (148 - 65) = 29.26 (保單墊繳有65天寬限期)
1,980 + 29 = 2,009
這是我推測的算法
: → ameryu: 嗯~~依然還是很奇怪，30天利息 0.3526 x30 = 10.578元 10/22 15:43
: → ameryu: 可能需要知情人士才有辦法解決您的問題了。 10/22 15:44
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1F：推 aq2272353712: 日期反惹哦是從7/14開始到隔年2/16 10/22 17:18
2F：→ IAmaMouse: 其實我有注意到這問題，所以我在想...有沒有可能原PO 10/22 17:19
3F：→ IAmaMouse: 把日期記反了 XD 10/22 17:20
4F：推 aq2272353712: 國泰的標準說法是因為你第一次墊的時候，保價不夠年 10/22 17:24
5F：→ aq2272353712: 繳，公司會改用月繳 10/22 17:24
6F：→ aq2272353712: 下去墊，第二次就夠年繳了，自然本金比較少 10/22 17:24
7F：推 ameryu: 鼠大，想跟您請教，那寬限期是不是一張保單只有一次機會? 10/22 17:29
8F：→ aq2272353712: 但我覺得這種說法非常不合邏輯，我將金額拆開，最後 10/22 17:30
9F：→ aq2272353712: 累加要一樣才對 10/22 17:30
10F：→ aq2272353712: 鼠大，我也想知道 10/22 17:30
11F：→ ameryu: 因為原po等於墊繳兩次，保價金若不夠墊繳，會催告， 10/22 17:31
12F：→ IAmaMouse: 我印象中條款中對於寬限期的說明是沒有說只限一次 10/22 17:32
13F：→ ameryu: 催告期一過，保單就會失效!? 10/22 17:32
14F：推 aq2272353712: 沒有啊我第一次清償所以才知道是2009，這一次提前反 10/22 17:33
15F：→ aq2272353712: 而錢變多 10/22 17:33
16F：→ ameryu: (書是這麼寫，實務又是另一回事了，@_@!) 10/22 17:33
17F：→ IAmaMouse: 等下我有點混亂，我想釐清一下整個過程 10/22 17:36
18F：→ ameryu: 對呀! 書上也是沒特別註明或說明(書是金管會厚厚那本)。 10/22 17:36
19F：→ IAmaMouse: 請問保單本來的應繳費日是7/14嗎？然後第一次墊繳期間 10/22 17:38
20F：→ IAmaMouse: 是前年的7/14到去年的2/16(償還)? 10/22 17:39
21F：推 aq2272353712: 對，應繳日是7/14，第一次清償在2/16收2009，今天我 10/22 17:42
22F：→ aq2272353712: 去問今年的利息算到今天加本金要2001 10/22 17:42
23F：→ aq2272353712: 所以我才覺得非常不合理，但這個問題保險版好像就沒 10/22 17:44
24F：→ aq2272353712: CFP版各位頭腦清楚 10/22 17:44
25F：→ ameryu: 暫時找不出解答，不管怎麼算都蠻怪的，請問aq2272353712大 10/22 17:47
26F：→ ameryu: 您的保單，有沒有被停效過啊? 10/22 17:48
27F：→ IAmaMouse: 另外想再請教，您前篇推文中提到的優惠利率是？ 10/22 17:52
28F：→ ameryu: 某些公司保單借款的時候，在某些特定的時間，保單借款 10/22 17:54
29F：→ ameryu: 是零利率，不過那有限多少金額以上。可能會造成您誤解拍謝 10/22 17:56
30F：→ ameryu: 補問一個問題，保險買多久之後，因為不方便變墊繳? 10/22 17:58
31F：推 aq2272353712: 這個沒有優惠利率哦，因為在繳第二年時發生墊繳，然 10/22 18:05
32F：→ aq2272353712: 后103/2/16做清償，這一次是今年7/14開始墊償，今天 10/22 18:05
33F：→ aq2272353712: 打去客服算到今天為止要2001元，我也覺得非常不合理 10/22 18:05
34F：→ IAmaMouse: 或者您方便提供一下商品的名稱嗎？我看一下條款怎麼寫 10/22 18:14
35F：推 aq2272353712: 國泰澳利優壽險，然后繳費日我記錯是6/3日 10/22 18:15
36F：→ aq2272353712: 所以前面7/14是錯誤，剛剛去看一下保單，其他資訊都 10/22 18:16
37F：→ aq2272353712: 是正確 10/22 18:16
38F：→ aq2272353712: 然后非常感謝CFP版的熱血熱心，因為保險版只能說~煙 10/22 18:18
39F：→ aq2272353712: ，假專業 10/22 18:18
40F：推 ameryu: 樓上，哩a害...日期錯，大家都會算錯...^____^ 10/22 18:20
41F：推 aq2272353712: 拜托啦，真的不小心啦，但還是很奇怪惹，拜托A大及 10/22 18:33
42F：→ aq2272353712: 鼠大 10/22 18:33
43F：推 ameryu: 沒關係啦!人的記憶力有限~有鼠大在，您可以稍微放心， 10/22 18:36
44F：→ ameryu: 鼠大很強的，不過真的要去翻一下條款，還有你有沒有收過 10/22 18:37
45F：→ ameryu: 催告通知單? 第一年的保價金可以墊到8個月，就怪怪的 >"< 10/22 18:38
46F：推 aq2272353712: 沒有耶，因為我人在北部，地址在南部 10/22 18:46
47F：→ IAmaMouse: 我有湊出2009這個數字，但是我也同原PO覺得不合理，我 10/22 18:50
48F：→ IAmaMouse: 的保價金夠反而因為一次借了一年的保費而要付較多利息 10/22 18:50
49F：推 aq2272353712: 對，沒有錯，我的疑問就是這邊 10/22 18:54
50F：→ aq2272353712: 我覺得非常不合理，所以才想來請教 10/22 18:55
51F：→ IAmaMouse: 另外，您的繳費方式是選擇自動轉帳扣繳嗎？ 10/22 19:23
這張保單的寬限期是(催告到達後)30天，先說今年的情況。
我不太清楚為什麼墊繳日是61天(感覺應該更多XD)，而61天算出來的利息就如同A大
所算：1,980 x 0.065 x 61/365 = 21 (小數點無條件捨去)
然後是去年的情況，這個計算過程有點先射箭再畫靶，也就是我不能確定這是正確的
算法，只是根據前面推文的討論和2009這個數字來倒推的 XD
去年因為保價金當時不足1,980，因此一次只墊繳一個月165的金額。照條款所說，月
繳的話不催告，寬限期直接自繳費日起加三十天，因此7/4開始進入墊繳期。7/4時墊
繳330(6/3和7/3的保費)：
墊繳期間 累積墊繳金額 利息
7/4～ 8/2 330 1 (330 x 0.065 x 30/365 = 1.76)
8/3～ 9/2 496 2 (330 + 1 + 165 = 496，496 x 0.065 x 31/365 = 2.74)
9/3～10/2 663 3 (496 + 2 + 165 = 663，663 x 0.065 x 30/365 = 3.54)
10/3～11/2 831 4 (以下類推)
11/3～12/2 1,000 4
12/3～ 1/2 1,169 6
1/3～ 2/2 1,340 6
2/3～ 2/16 1,511 3
如此算出來利息總共29元，1,980 + 29 = 2,009
只是這樣的計算方式滿奇怪，保價金夠，他直接幫我借1,980；保價金不夠，一個月
一個月借的情況下實際的借款金額反而少很多，真是挺不合理。
※ 編輯: IAmaMouse (123.193.187.34), 10/22/2015 20:17:45
52F：推 aq2272353712: 對啊，但對墊繳沒影響 10/22 19:43
53F：→ IAmaMouse: 我編輯了我的猜測，您參考看看 10/22 20:18
54F：推 aq2272353712: 對der, 非常謝謝鼠大，真的感謝你真是找對我的疑問 10/22 20:32
55F：推 ameryu: 鼠大，真強! 10/22 22:52
56F：推 aq2272353712: 非常感謝A大跟鼠大，你們真得很專業 10/22 23:52
57F：→ ameryu: 其實，我也要感謝您跟鼠大，又上了一課，第一年保價金進入 10/23 00:24
58F：→ ameryu: 墊繳之後的狀況。 10/23 00:25
59F：→ ameryu: 雖然該公司的算法，詭異到很不合理，但能找到解答，也算 10/23 00:26
60F：→ ameryu: 好事一件，以後碰到了，就知道該怎麼處理。謝謝兩位的分享 10/23 00:28
61F：→ beriaura: 不知道為啥，我很慶幸下午很忙沒回這篇 XD 10/23 02:47
62F：推 UUUUUuuuuu: 有個小問題 每月墊繳的金額是165嗎? 保費月繳不是 10/28 00:45
63F：→ UUUUUuuuuu: 不適都會有係數嗎? ex月繳總額是年繳的1.056倍 不是嗎 10/28 00:46
64F：推 aq2272353712: 這個案例沒那些問題哦 10/28 02:02
65F：→ tw00383279: 通常第一年保價金只有4成吧 又是外幣應該沒辦法全額墊 10/29 23:07