作者IAmaMouse (我是一只老鼠)
看板CFP
标题Re: 利息计算
时间Thu Oct 22 17:14:28 2015
※ 引述《aq2272353712 (阿一8 )》之铭言：
: 标题: 利息计算
: → aq2272353712: 第一次清偿是2/16，垫缴日是7/14 10/22 15:38
总共垫缴日(2/16 ~ 7/14) = (28-16) + 31 + 30 + 31 + 30 +14 = 148
利息 = 1,980 x 6.5% x (148 - 65) = 29.26 (保单垫缴有65天宽限期)
1,980 + 29 = 2,009
这是我推测的算法
: → ameryu: 嗯~~依然还是很奇怪，30天利息 0.3526 x30 = 10.578元 10/22 15:43
: → ameryu: 可能需要知情人士才有办法解决您的问题了。 10/22 15:44
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1F：推 aq2272353712: 日期反惹哦是从7/14开始到隔年2/16 10/22 17:18
2F：→ IAmaMouse: 其实我有注意到这问题，所以我在想...有没有可能原PO 10/22 17:19
3F：→ IAmaMouse: 把日期记反了 XD 10/22 17:20
4F：推 aq2272353712: 国泰的标准说法是因为你第一次垫的时候，保价不够年 10/22 17:24
5F：→ aq2272353712: 缴，公司会改用月缴 10/22 17:24
6F：→ aq2272353712: 下去垫，第二次就够年缴了，自然本金比较少 10/22 17:24
7F：推 ameryu: 鼠大，想跟您请教，那宽限期是不是一张保单只有一次机会? 10/22 17:29
8F：→ aq2272353712: 但我觉得这种说法非常不合逻辑，我将金额拆开，最後 10/22 17:30
9F：→ aq2272353712: 累加要一样才对 10/22 17:30
10F：→ aq2272353712: 鼠大，我也想知道 10/22 17:30
11F：→ ameryu: 因为原po等於垫缴两次，保价金若不够垫缴，会催告， 10/22 17:31
12F：→ IAmaMouse: 我印象中条款中对於宽限期的说明是没有说只限一次 10/22 17:32
13F：→ ameryu: 催告期一过，保单就会失效!? 10/22 17:32
14F：推 aq2272353712: 没有啊我第一次清偿所以才知道是2009，这一次提前反 10/22 17:33
15F：→ aq2272353712: 而钱变多 10/22 17:33
16F：→ ameryu: (书是这麽写，实务又是另一回事了，@_@!) 10/22 17:33
17F：→ IAmaMouse: 等下我有点混乱，我想厘清一下整个过程 10/22 17:36
18F：→ ameryu: 对呀! 书上也是没特别注明或说明(书是金管会厚厚那本)。 10/22 17:36
19F：→ IAmaMouse: 请问保单本来的应缴费日是7/14吗？然後第一次垫缴期间 10/22 17:38
20F：→ IAmaMouse: 是前年的7/14到去年的2/16(偿还)? 10/22 17:39
21F：推 aq2272353712: 对，应缴日是7/14，第一次清偿在2/16收2009，今天我 10/22 17:42
22F：→ aq2272353712: 去问今年的利息算到今天加本金要2001 10/22 17:42
23F：→ aq2272353712: 所以我才觉得非常不合理，但这个问题保险版好像就没 10/22 17:44
24F：→ aq2272353712: CFP版各位头脑清楚 10/22 17:44
25F：→ ameryu: 暂时找不出解答，不管怎麽算都蛮怪的，请问aq2272353712大 10/22 17:47
26F：→ ameryu: 您的保单，有没有被停效过啊? 10/22 17:48
27F：→ IAmaMouse: 另外想再请教，您前篇推文中提到的优惠利率是？ 10/22 17:52
28F：→ ameryu: 某些公司保单借款的时候，在某些特定的时间，保单借款 10/22 17:54
29F：→ ameryu: 是零利率，不过那有限多少金额以上。可能会造成您误解拍谢 10/22 17:56
30F：→ ameryu: 补问一个问题，保险买多久之後，因为不方便变垫缴? 10/22 17:58
31F：推 aq2272353712: 这个没有优惠利率哦，因为在缴第二年时发生垫缴，然 10/22 18:05
32F：→ aq2272353712: 后103/2/16做清偿，这一次是今年7/14开始垫偿，今天 10/22 18:05
33F：→ aq2272353712: 打去客服算到今天为止要2001元，我也觉得非常不合理 10/22 18:05
34F：→ IAmaMouse: 或者您方便提供一下商品的名称吗？我看一下条款怎麽写 10/22 18:14
35F：推 aq2272353712: 国泰澳利优寿险，然后缴费日我记错是6/3日 10/22 18:15
36F：→ aq2272353712: 所以前面7/14是错误，刚刚去看一下保单，其他资讯都 10/22 18:16
37F：→ aq2272353712: 是正确 10/22 18:16
38F：→ aq2272353712: 然后非常感谢CFP版的热血热心，因为保险版只能说~烟 10/22 18:18
39F：→ aq2272353712: ，假专业 10/22 18:18
40F：推 ameryu: 楼上，哩a害...日期错，大家都会算错...^____^ 10/22 18:20
41F：推 aq2272353712: 拜托啦，真的不小心啦，但还是很奇怪惹，拜托A大及 10/22 18:33
42F：→ aq2272353712: 鼠大 10/22 18:33
43F：推 ameryu: 没关系啦!人的记忆力有限~有鼠大在，您可以稍微放心， 10/22 18:36
44F：→ ameryu: 鼠大很强的，不过真的要去翻一下条款，还有你有没有收过 10/22 18:37
45F：→ ameryu: 催告通知单? 第一年的保价金可以垫到8个月，就怪怪的 >"< 10/22 18:38
46F：推 aq2272353712: 没有耶，因为我人在北部，地址在南部 10/22 18:46
47F：→ IAmaMouse: 我有凑出2009这个数字，但是我也同原PO觉得不合理，我 10/22 18:50
48F：→ IAmaMouse: 的保价金够反而因为一次借了一年的保费而要付较多利息 10/22 18:50
49F：推 aq2272353712: 对，没有错，我的疑问就是这边 10/22 18:54
50F：→ aq2272353712: 我觉得非常不合理，所以才想来请教 10/22 18:55
51F：→ IAmaMouse: 另外，您的缴费方式是选择自动转帐扣缴吗？ 10/22 19:23
这张保单的宽限期是(催告到达後)30天，先说今年的情况。
我不太清楚为什麽垫缴日是61天(感觉应该更多XD)，而61天算出来的利息就如同A大
所算：1,980 x 0.065 x 61/365 = 21 (小数点无条件舍去)
然後是去年的情况，这个计算过程有点先射箭再画靶，也就是我不能确定这是正确的
算法，只是根据前面推文的讨论和2009这个数字来倒推的 XD
去年因为保价金当时不足1,980，因此一次只垫缴一个月165的金额。照条款所说，月
缴的话不催告，宽限期直接自缴费日起加三十天，因此7/4开始进入垫缴期。7/4时垫
缴330(6/3和7/3的保费)：
垫缴期间 累积垫缴金额 利息
7/4～ 8/2 330 1 (330 x 0.065 x 30/365 = 1.76)
8/3～ 9/2 496 2 (330 + 1 + 165 = 496，496 x 0.065 x 31/365 = 2.74)
9/3～10/2 663 3 (496 + 2 + 165 = 663，663 x 0.065 x 30/365 = 3.54)
10/3～11/2 831 4 (以下类推)
11/3～12/2 1,000 4
12/3～ 1/2 1,169 6
1/3～ 2/2 1,340 6
2/3～ 2/16 1,511 3
如此算出来利息总共29元，1,980 + 29 = 2,009
只是这样的计算方式满奇怪，保价金够，他直接帮我借1,980；保价金不够，一个月
一个月借的情况下实际的借款金额反而少很多，真是挺不合理。
※ 编辑: IAmaMouse (123.193.187.34), 10/22/2015 20:17:45
52F：推 aq2272353712: 对啊，但对垫缴没影响 10/22 19:43
53F：→ IAmaMouse: 我编辑了我的猜测，您参考看看 10/22 20:18
54F：推 aq2272353712: 对der, 非常谢谢鼠大，真的感谢你真是找对我的疑问 10/22 20:32
55F：推 ameryu: 鼠大，真强! 10/22 22:52
56F：推 aq2272353712: 非常感谢A大跟鼠大，你们真得很专业 10/22 23:52
57F：→ ameryu: 其实，我也要感谢您跟鼠大，又上了一课，第一年保价金进入 10/23 00:24
58F：→ ameryu: 垫缴之後的状况。 10/23 00:25
59F：→ ameryu: 虽然该公司的算法，诡异到很不合理，但能找到解答，也算 10/23 00:26
60F：→ ameryu: 好事一件，以後碰到了，就知道该怎麽处理。谢谢两位的分享 10/23 00:28
61F：→ beriaura: 不知道为啥，我很庆幸下午很忙没回这篇 XD 10/23 02:47
62F：推 UUUUUuuuuu: 有个小问题 每月垫缴的金额是165吗? 保费月缴不是 10/28 00:45
63F：→ UUUUUuuuuu: 不适都会有系数吗? ex月缴总额是年缴的1.056倍 不是吗 10/28 00:46
64F：推 aq2272353712: 这个案例没那些问题哦 10/28 02:02
65F：→ tw00383279: 通常第一年保价金只有4成吧 又是外币应该没办法全额垫 10/29 23:07