作者IAmaMouse (我是一隻老鼠)
看板CFP
標題Re: [問題] 躉繳保險請益
時間Sun Sep 20 14:38:00 2015
※ 引述《fayaly (LOVE)》之銘言：
: 各位版大前輩好 目前是理財新手 目前有一筆30萬左右的金額想要拿來做儲蓄或投資
: 可以放6年以上甚至更久 希望6年以後在有需要用錢的時候可以提領
: 目前考慮躉繳型保單 用資金的彈性換比1.58%定存好一點的利率
: 而且可以單純以利率考量不需要附加其他保險功能 (已有其他保險)
: 不知道各位版友有沒有推薦的商品可以讓我試算比較的呢？
: 爬文有看到富邦金享利 但看了DM覺得好像是金額大一點200萬以上比較划算？
200萬以上開始有高保額折扣，但是30萬和200萬的六年末(翌日)IRR差別也只是2.35％
和2.37％的差別。
: 而且似乎是分二十年領的年金概念，那如果想要用錢譬如第十年的時候一次提領可以嗎？
年金概念指的是一旦開始領年金，至少給付你20年，領不到20年就掛了，就換你的身故
受益人繼續領到20年。如果你領了20年還健在，就一直繼續領到身故。所以年金險本意
上是為了解決被保險人活太久的問題。而若不想使用到年金的功能，想當成一種類似長
年期整存整付也可以。因為年金起領的時間點是我們自己設的(最晚86歲要開始領)，你
可以先把年金起領的時間點設得晚一些，在開始領年金前都可解約領回全部或部分的金
額。
: 還是有其他躉繳型保單更符合我的需要呢？
市面上目前躉繳的儲蓄性質保單這張應該是利率最高的。唯一要注意的是這張是利變型
，很有可能在滿六年後，也就是到了免收解約費的期間開始進行調降宣告利率的動作。
因此若您有擺放10年的打算這點可能也要考慮一下。
: 感謝！
: (要是都沒有合適的不知道要不要留著買股票算了>"< 可是30w真的好少一點錢啊...
: 還要考慮課稅問題)
我也不知道合不合適，不過有可能擺6年以上，這裡的人應該大多會建議你買股票或ETF
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1F：推 ameryu: 推~長知識了，謝謝鼠大分享。 09/20 15:00
2F：推 fayaly: 非常感謝！請問若利率調降後才解約,會發生甚麼事呢? 09/20 16:51
順便說明一下宣告利率的運作方式。宣告利率每個月都會公布，但是一次適用一年。
舉個例子，若你的保單是104年9月生效，那麼你在104年9月～105年8月適用的都是
104年9月的宣告利率。在這期間，假設在105年2月有調整，暫時對你並不會有影響。
下一個對你有影響的是105年9月的宣告利率。當然，105年2月調整後，這個調整後的
宣告利率應該會維持好一陣子，不會說2月調整，4月又調回來。
如果調整，宣告利率的變動不溯及既往。調降了，不會連之前累積的都降下來。以金
享利為例，我丟100萬，扣掉費用後，一開始剩973,000，以目前的宣告利率2.82％複
利兩年後，現金價值變成1,028,651。若此時宣布宣告利率第三年起調降為2.7％，那
麼到第三年末的現金價值就會是1,028,651 x 1.027 = 1,056,424，大概是這樣。
3F：→ toro736: 不會發生什麼事 既有保價金並不會因此縮水 逼洗單而已 09/20 17:28
4F：→ beriaura: 有些金額是每年結算的，所以當年度調降只影響當年度 09/20 17:39
5F：→ beriaura: 有在研究股票/ETF的人，確實會建議往那邊走 09/20 17:39
6F：→ beriaura: 儲蓄險通常是給沒這方面考量的人在用的 09/20 17:39
7F：→ beriaura: 至於，你有一筆錢緊急預備，又一筆儲蓄險，又一筆股票 09/20 17:40
8F：→ beriaura: ....等，都有這麼多錢的人，大多也不會問這問題XD 09/20 17:40
※ 編輯: IAmaMouse (123.193.187.34), 09/20/2015 18:36:49
9F：推 u48652004: 按照金融的景氣，應該兩年後就會調降宣告利率了。 10/08 22:14