作者IAmaMouse (我是一只老鼠)
看板CFP
标题Re: [问题] 趸缴保险请益
时间Sun Sep 20 14:38:00 2015
※ 引述《fayaly (LOVE)》之铭言：
: 各位版大前辈好 目前是理财新手 目前有一笔30万左右的金额想要拿来做储蓄或投资
: 可以放6年以上甚至更久 希望6年以後在有需要用钱的时候可以提领
: 目前考虑趸缴型保单 用资金的弹性换比1.58%定存好一点的利率
: 而且可以单纯以利率考量不需要附加其他保险功能 (已有其他保险)
: 不知道各位版友有没有推荐的商品可以让我试算比较的呢？
: 爬文有看到富邦金享利 但看了DM觉得好像是金额大一点200万以上比较划算？
200万以上开始有高保额折扣，但是30万和200万的六年末(翌日)IRR差别也只是2.35％
和2.37％的差别。
: 而且似乎是分二十年领的年金概念，那如果想要用钱譬如第十年的时候一次提领可以吗？
年金概念指的是一旦开始领年金，至少给付你20年，领不到20年就挂了，就换你的身故
受益人继续领到20年。如果你领了20年还健在，就一直继续领到身故。所以年金险本意
上是为了解决被保险人活太久的问题。而若不想使用到年金的功能，想当成一种类似长
年期整存整付也可以。因为年金起领的时间点是我们自己设的(最晚86岁要开始领)，你
可以先把年金起领的时间点设得晚一些，在开始领年金前都可解约领回全部或部分的金
额。
: 还是有其他趸缴型保单更符合我的需要呢？
市面上目前趸缴的储蓄性质保单这张应该是利率最高的。唯一要注意的是这张是利变型
，很有可能在满六年後，也就是到了免收解约费的期间开始进行调降宣告利率的动作。
因此若您有摆放10年的打算这点可能也要考虑一下。
: 感谢！
: (要是都没有合适的不知道要不要留着买股票算了>"< 可是30w真的好少一点钱啊...
: 还要考虑课税问题)
我也不知道合不合适，不过有可能摆6年以上，这里的人应该大多会建议你买股票或ETF
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1F：推 ameryu: 推~长知识了，谢谢鼠大分享。 09/20 15:00
2F：推 fayaly: 非常感谢！请问若利率调降後才解约,会发生甚麽事呢? 09/20 16:51
顺便说明一下宣告利率的运作方式。宣告利率每个月都会公布，但是一次适用一年。
举个例子，若你的保单是104年9月生效，那麽你在104年9月～105年8月适用的都是
104年9月的宣告利率。在这期间，假设在105年2月有调整，暂时对你并不会有影响。
下一个对你有影响的是105年9月的宣告利率。当然，105年2月调整後，这个调整後的
宣告利率应该会维持好一阵子，不会说2月调整，4月又调回来。
如果调整，宣告利率的变动不溯及既往。调降了，不会连之前累积的都降下来。以金
享利为例，我丢100万，扣掉费用後，一开始剩973,000，以目前的宣告利率2.82％复
利两年後，现金价值变成1,028,651。若此时宣布宣告利率第三年起调降为2.7％，那
麽到第三年末的现金价值就会是1,028,651 x 1.027 = 1,056,424，大概是这样。
3F：→ toro736: 不会发生什麽事 既有保价金并不会因此缩水 逼洗单而已 09/20 17:28
4F：→ beriaura: 有些金额是每年结算的，所以当年度调降只影响当年度 09/20 17:39
5F：→ beriaura: 有在研究股票/ETF的人，确实会建议往那边走 09/20 17:39
6F：→ beriaura: 储蓄险通常是给没这方面考量的人在用的 09/20 17:39
7F：→ beriaura: 至於，你有一笔钱紧急预备，又一笔储蓄险，又一笔股票 09/20 17:40
8F：→ beriaura: ....等，都有这麽多钱的人，大多也不会问这问题XD 09/20 17:40
※ 编辑: IAmaMouse (123.193.187.34), 09/20/2015 18:36:49
9F：推 u48652004: 按照金融的景气，应该两年後就会调降宣告利率了。 10/08 22:14