作者scorpio59 (惡魔獵人)
看板CFP
標題Re: [討論] 類全委保單 國泰 月月康利
時間Mon Aug 3 03:09:21 2015
※ 引述《IAmaMouse (我是一隻老鼠)》之銘言：
: 實際去看過條款後，發現我前面根據一般投資型壽險所講的內容和這檔商品不盡相同，
: 這裡根據這檔商品再補一些說明。
: 1.這檔商品是屬於年金，也就是身故給付並沒有保證金額，事故發生時帳戶有多少錢就
: 給付多少錢，因此給付金額有可能高過也可能低於本金。但也因此不會再額外收保險
: 費用，沒有年紀愈大費用越收越高的問題。
: 2.費用的部分前三年每個月收0.1％，前三年解約或部分提領各收5％ 4％ 2％的費用。
: 所以買這張保單如果放長期，最多就是被收取3.6％的費用。因為您這筆錢似乎打算
: 長期擺放，3.6％的費用如果跟銀行買基金比或許勉強還有賺頭(基金每年收0.2％)，
: 但是如果打算長期持有又打算領取配息，還不如直接跟投顧買債券型基金，費用上會
: 節省一些。
: 3.沒有我講的每個月100元的保單維護費用，所以保額小也不會比較吃虧
: 4.這點您已經問到了，淨值扣到0保單就會停效，但是如果是年金平台，淨值要掉得這
: 麼慘機率也是不大啦。如果您已經清楚知道 配息率 =/= 報酬率，並且知道配息可
: 能來自本金而你也能接受，那也未嘗不能購買，您可以再多考慮看看～
關於月月康利商品的架構:
1. 保單行政費 : 第1~3年 每月0.1%, 第4年後不扣
投資標的經理費 : 每年1.7%(直接反應於淨值)
解約費用 : 第1年5%, 第2年4%, 第3年2%, 第4年後不收取
無身故保額故不收危險保費
2. 月配息:每單位撥回0.04167美元為原則(可能變動)
加值給付: 第1~3年給0.2%, 第4年後給0.5% ==>此非給付現金,而是轉為單位數!
每月不定期撥回: 每月淨值若大於10.3 (10.31),每單位撥回0.1美元,每月一次為限
這檔全委實際上配置部位滿廣的,淨值變成0的機率不大. 然後在算年化報酬率時還是以
每單位實際配息金額來看是比較準確的. 所有的配息基金也有可能不配息(為了維持淨
值水位), 好或不好端看所能承受風險而言. 以上.
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.110.201.208
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1F：→ beriaura: 買到淨值最後變成0的配置，這真的要分享一下了 08/03 12:36
2F：→ beriaura: 反之，若是可以買到不會負報酬的，那就真的很強 08/03 12:36
3F：推 lukiya9477: 我覺得他的問題是在每年單位數撥回 08/03 21:57
4F：→ fallloveinmy: 每年多配單位數給客戶，哪裡出問題？ 08/21 14:15
5F：推 Letter1530: 幫公司澄清一下，每月不定期撥回採取每日觀察機制 08/25 17:27
6F：→ Letter1530: 一個月最多撥回一次 08/25 17:27
7F：→ hank0624: 買三年了 現在穩定配息本金變大 01/24 18:32
8F：→ hank0624: B大 好好研究一下不吃虧 01/24 18:32