作者scorpio59 (恶魔猎人)
看板CFP
标题Re: [讨论] 类全委保单 国泰 月月康利
时间Mon Aug 3 03:09:21 2015
※ 引述《IAmaMouse (我是一只老鼠)》之铭言：
: 实际去看过条款後，发现我前面根据一般投资型寿险所讲的内容和这档商品不尽相同，
: 这里根据这档商品再补一些说明。
: 1.这档商品是属於年金，也就是身故给付并没有保证金额，事故发生时帐户有多少钱就
: 给付多少钱，因此给付金额有可能高过也可能低於本金。但也因此不会再额外收保险
: 费用，没有年纪愈大费用越收越高的问题。
: 2.费用的部分前三年每个月收0.1％，前三年解约或部分提领各收5％ 4％ 2％的费用。
: 所以买这张保单如果放长期，最多就是被收取3.6％的费用。因为您这笔钱似乎打算
: 长期摆放，3.6％的费用如果跟银行买基金比或许勉强还有赚头(基金每年收0.2％)，
: 但是如果打算长期持有又打算领取配息，还不如直接跟投顾买债券型基金，费用上会
: 节省一些。
: 3.没有我讲的每个月100元的保单维护费用，所以保额小也不会比较吃亏
: 4.这点您已经问到了，净值扣到0保单就会停效，但是如果是年金平台，净值要掉得这
: 麽惨机率也是不大啦。如果您已经清楚知道 配息率 =/= 报酬率，并且知道配息可
: 能来自本金而你也能接受，那也未尝不能购买，您可以再多考虑看看～
关於月月康利商品的架构:
1. 保单行政费 : 第1~3年 每月0.1%, 第4年後不扣
投资标的经理费 : 每年1.7%(直接反应於净值)
解约费用 : 第1年5%, 第2年4%, 第3年2%, 第4年後不收取
无身故保额故不收危险保费
2. 月配息:每单位拨回0.04167美元为原则(可能变动)
加值给付: 第1~3年给0.2%, 第4年後给0.5% ==>此非给付现金,而是转为单位数!
每月不定期拨回: 每月净值若大於10.3 (10.31),每单位拨回0.1美元,每月一次为限
这档全委实际上配置部位满广的,净值变成0的机率不大. 然後在算年化报酬率时还是以
每单位实际配息金额来看是比较准确的. 所有的配息基金也有可能不配息(为了维持净
值水位), 好或不好端看所能承受风险而言. 以上.
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 123.110.201.208
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/CFP/M.1438542564.A.6E2.html
1F：→ beriaura: 买到净值最後变成0的配置，这真的要分享一下了 08/03 12:36
2F：→ beriaura: 反之，若是可以买到不会负报酬的，那就真的很强 08/03 12:36
3F：推 lukiya9477: 我觉得他的问题是在每年单位数拨回 08/03 21:57
4F：→ fallloveinmy: 每年多配单位数给客户，哪里出问题？ 08/21 14:15
5F：推 Letter1530: 帮公司澄清一下，每月不定期拨回采取每日观察机制 08/25 17:27
6F：→ Letter1530: 一个月最多拨回一次 08/25 17:27
7F：→ hank0624: 买三年了 现在稳定配息本金变大 01/24 18:32
8F：→ hank0624: B大 好好研究一下不吃亏 01/24 18:32