作者hippo (陳陳的)
看板CFP
標題[請益] 36歲男 理財請益
時間Fri Jul 24 22:38:52 2015
盼不要碰到板規
原po 36歲 男
現有約2000w現金 1400w 1.87%房貸 綜所稅率30-40%
自認風險系數低 且 還有固定年收
在利息可被綜所稅率cover情況下(6折或7折) 移除所有活蓄利息
並且 完全不想有稅 也不想有股利 只想打贏定存 與通彭
另外 我還要壓很重的保障 在自己身上 因為 一家五口 只有我在賺錢
與多家業者商談 大多為儲蓄險 與外幣儲蓄險 談完後 覺得挺適合的我的
但 我也不是呆子 在板上潛水研究 與excel這個好朋友 看了一下這些方案
想跟鄉民們討論一下 我 是否 算錯惹
原則上 我想要一筆短期台票大額 中短期外幣 長期台票小額 不要領年金
總投資額在1400w 我怕有個萬一 至少要能讓一家老小可以還完房貸
另外 身上留著600w做風險性高的投資 並拿來還房貸 撐過繳保費的這幾年
我試算一下IRR 怕會算錯
試算表內 已是大額2%與躉繳1%後的金額
https://goo.gl/OAnbH8
1. 中信吉滿利
大額繳一筆(600w) 利變型 四年後還本 irr愈算愈高 6年2.54% (有複利概念 就怕宣告)
2. 國泰好事年年
定額六年(200w/y) 固定利率 六年後還本 年領生存金 irr固定2%(怎麼算都是2%)
3. 元大425
定額4年(50w/y) 利變型 五年後還本 irr 7年後到2.5% 愈來愈高
4. 富邦鑫優利
定額6年(50w/y) 利變型 七年後還本 irr 第7年 2.5% 愈來愈高
5. 富邦美利鑽
定額4年(6.5w米/y) 利變型 五年後還本 irr 第五年 3% (利率風險)
6. 國泰美利優
定額7年(3.2w米/y) 固定利率 八年後還本 irr 第八年3.14 逐年減
看了這麼多家壽險提供的這些產品 我只能說 還好 我還很會用excel 但我超怕我算錯
目前我考慮 大額中信吉滿利+富邦美利鑽 total就1400給他開下去
不知道各位大大有什麼不同的意見 或是更好的選擇嗎？
非常感謝!!
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1F：→ toro736: 先提醒一句 你算的irr要比我算的高出相當相當地多 07/24 22:47
2F：→ toro736: 沒意外的話 你計算年的時候 普遍少算一年 07/24 22:48
3F：→ beminaru: 雞蛋不要放在一個籃子...資產這麼多的人卻想重壓一個令 07/24 22:56
4F：→ beminaru: 我難以置信...XD 07/24 22:56
5F：→ hippo: 因為是受薪者 稅逃不掉 房貸給的稅利 滿大的 以40%綜所稅 07/24 23:58
6F：→ hippo: 來說 等效最低房貸僅1.12% 還完實在說不過去 且 我並不需要 07/24 23:58
7F：→ hippo: 靠這筆資金賺大錢 不要比還錢或定存虧就可以了 07/24 23:58
8F：推 UUUUUuuuuu: 富邦台幣IRR最好的不是鑫優利 07/25 01:00
9F：推 IAmaMouse: 房貸的部分有考慮買房貸壽險嗎？ 07/25 07:18
10F：→ beriaura: 注意解約的時間通常是年度末，第六年度末等於第七年初 07/25 15:46
11F：推 TaiHsinchu: 財產好多... 07/25 18:07
12F：→ Altair: 個人認為 你應該先檢查重要的保險(意外險etc.)是否足額 07/25 19:00
13F：→ Altair: 因為全家只有你在賺錢 所以要有保險cover一些比較高的風險 07/25 19:01
14F：推 zzauber: 經濟支柱最怕是傷病很久，及英年早逝，用少少錢做大保障 07/26 11:12
15F：→ zzauber: 最好。壽險(台幣定期或台幣房貸遞減年保額定期，或外幣 07/26 11:12
16F：→ zzauber: 終身)、意外險500-1000萬、車險(第三人責任險1000萬)、 07/26 11:12
17F：→ zzauber: 殘扶險(保額自行判斷)、重大疾病險(保額自己判斷)規劃，2 07/26 11:12
18F：→ zzauber: 0年的總費用只需要目前現金(2000W)的很小比例。剩下的現 07/26 11:12
19F：→ zzauber: 金就純粹去還貸款、-消費、旅遊、投資，及做你想要的儲蓄 07/26 11:12
20F：→ zzauber: 險了。 07/26 11:12
21F：推 barkleyc: 太威了..... 07/26 12:05
感謝各位版大的指教
我的確有規畫要一個壓很大的保險在自己身上 無奈保險這門實在不熟
自己上門找到的理專或保險員 給我的感覺 充滿話術 只會急著要我簽
不大能了解我的現況與要求 甚至有一種數學比我還差的感覺
所以 儘量自己做功課來了解這世界的運作
在接觸的過程 有時候真的是一把火都會上來 氣到想直接丟去中信鼎富家算了...
謝謝各位囉 鄉民無所不能
※ 編輯: hippo (61.221.50.98), 07/27/2015 09:05:08
22F：→ beriaura: 上保險版做功課吧 08/18 17:42
23F：→ beriaura: 多數買保險的人因為不懂，理專/保險員那樣就足夠賣出保 08/18 17:43
24F：→ beriaura: 反而讓有心了解的人卻步 08/18 17:43