作者hippo (陈陈的)
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标题[请益] 36岁男 理财请益
时间Fri Jul 24 22:38:52 2015
盼不要碰到板规
原po 36岁 男
现有约2000w现金 1400w 1.87%房贷 综所税率30-40%
自认风险系数低 且 还有固定年收
在利息可被综所税率cover情况下(6折或7折) 移除所有活蓄利息
并且 完全不想有税 也不想有股利 只想打赢定存 与通彭
另外 我还要压很重的保障 在自己身上 因为 一家五口 只有我在赚钱
与多家业者商谈 大多为储蓄险 与外币储蓄险 谈完後 觉得挺适合的我的
但 我也不是呆子 在板上潜水研究 与excel这个好朋友 看了一下这些方案
想跟乡民们讨论一下 我 是否 算错惹
原则上 我想要一笔短期台票大额 中短期外币 长期台票小额 不要领年金
总投资额在1400w 我怕有个万一 至少要能让一家老小可以还完房贷
另外 身上留着600w做风险性高的投资 并拿来还房贷 撑过缴保费的这几年
我试算一下IRR 怕会算错
试算表内 已是大额2%与趸缴1%後的金额
https://goo.gl/OAnbH8
1. 中信吉满利
大额缴一笔(600w) 利变型 四年後还本 irr愈算愈高 6年2.54% (有复利概念 就怕宣告)
2. 国泰好事年年
定额六年(200w/y) 固定利率 六年後还本 年领生存金 irr固定2%(怎麽算都是2%)
3. 元大425
定额4年(50w/y) 利变型 五年後还本 irr 7年後到2.5% 愈来愈高
4. 富邦鑫优利
定额6年(50w/y) 利变型 七年後还本 irr 第7年 2.5% 愈来愈高
5. 富邦美利钻
定额4年(6.5w米/y) 利变型 五年後还本 irr 第五年 3% (利率风险)
6. 国泰美利优
定额7年(3.2w米/y) 固定利率 八年後还本 irr 第八年3.14 逐年减
看了这麽多家寿险提供的这些产品 我只能说 还好 我还很会用excel 但我超怕我算错
目前我考虑 大额中信吉满利+富邦美利钻 total就1400给他开下去
不知道各位大大有什麽不同的意见 或是更好的选择吗？
非常感谢!!
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1F：→ toro736: 先提醒一句 你算的irr要比我算的高出相当相当地多 07/24 22:47
2F：→ toro736: 没意外的话 你计算年的时候 普遍少算一年 07/24 22:48
3F：→ beminaru: 鸡蛋不要放在一个篮子...资产这麽多的人却想重压一个令 07/24 22:56
4F：→ beminaru: 我难以置信...XD 07/24 22:56
5F：→ hippo: 因为是受薪者 税逃不掉 房贷给的税利 满大的 以40%综所税 07/24 23:58
6F：→ hippo: 来说 等效最低房贷仅1.12% 还完实在说不过去 且 我并不需要 07/24 23:58
7F：→ hippo: 靠这笔资金赚大钱 不要比还钱或定存亏就可以了 07/24 23:58
8F：推 UUUUUuuuuu: 富邦台币IRR最好的不是鑫优利 07/25 01:00
9F：推 IAmaMouse: 房贷的部分有考虑买房贷寿险吗？ 07/25 07:18
10F：→ beriaura: 注意解约的时间通常是年度末，第六年度末等於第七年初 07/25 15:46
11F：推 TaiHsinchu: 财产好多... 07/25 18:07
12F：→ Altair: 个人认为 你应该先检查重要的保险(意外险etc.)是否足额 07/25 19:00
13F：→ Altair: 因为全家只有你在赚钱 所以要有保险cover一些比较高的风险 07/25 19:01
14F：推 zzauber: 经济支柱最怕是伤病很久，及英年早逝，用少少钱做大保障 07/26 11:12
15F：→ zzauber: 最好。寿险(台币定期或台币房贷递减年保额定期，或外币 07/26 11:12
16F：→ zzauber: 终身)、意外险500-1000万、车险(第三人责任险1000万)、 07/26 11:12
17F：→ zzauber: 残扶险(保额自行判断)、重大疾病险(保额自己判断)规划，2 07/26 11:12
18F：→ zzauber: 0年的总费用只需要目前现金(2000W)的很小比例。剩下的现 07/26 11:12
19F：→ zzauber: 金就纯粹去还贷款、-消费、旅游、投资，及做你想要的储蓄 07/26 11:12
20F：→ zzauber: 险了。 07/26 11:12
21F：推 barkleyc: 太威了..... 07/26 12:05
感谢各位版大的指教
我的确有规画要一个压很大的保险在自己身上 无奈保险这门实在不熟
自己上门找到的理专或保险员 给我的感觉 充满话术 只会急着要我签
不大能了解我的现况与要求 甚至有一种数学比我还差的感觉
所以 尽量自己做功课来了解这世界的运作
在接触的过程 有时候真的是一把火都会上来 气到想直接丢去中信鼎富家算了...
谢谢各位罗 乡民无所不能
※ 编辑: hippo (61.221.50.98), 07/27/2015 09:05:08
22F：→ beriaura: 上保险版做功课吧 08/18 17:42
23F：→ beriaura: 多数买保险的人因为不懂，理专/保险员那样就足够卖出保 08/18 17:43
24F：→ beriaura: 反而让有心了解的人却步 08/18 17:43