作者IAmaMouse (我是一隻老鼠)
看板CFP
標題[討論] 利變型年金的宣告利率的陷阱？
時間Sun Jun 14 00:42:37 2015
有接觸過儲蓄型的利率變動型年金險或終身壽的朋友們應該都知道，保單的現金價值
會受到宣告利率的影響，而宣告利率的調整是控制在保險公司手上，但你接觸的業務
員或理專可能會這樣跟你講：宣告利率的調整一般來說是跟著基準利率走，如果台灣
有出現一些升／降息的動作，宣告利率才會跟著做調整（好吧，我得承認我在跟客戶
介紹利變型商品時就是這樣講的，菜鳥理專沒知識啊～）。但是最近突然發現，好像
不是這麼一回事。
最近陸續有幾位客戶在三年前買的利變年金已經滿三年，進入了免解約費的期間（當
時不像現在規定解約費至少要收6年），當時購買時的宣告利率是2.27%，跟現在的商
品比是不高，但是對於已經稱過三年的客戶來說，可以穩穩且沒有任何限制地拿年化
2.27%的報酬在現在的環境來講也還OK，但是看到客戶拿來的通知單我才知道沒有這
麼好康。放滿三年不用收解約費的同時，保險公司也將宣告利率從2.27%降到1.8%！！
真是太老奸了，這擺明就是為了方便業務員將這筆資金洗到新商品的舉動啊！在完全
沒有降息的情況下直接大砍0.5%，吃相真有點難看...我目前知道的是X邦會這樣玩，
不知道有沒有人知道還有沒有哪家也有玩過這樣惡劣的手段？
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1F：推 diefish0620: 我有發現這問題..應該是各家都這樣吧 06/14 01:04
2F：推 kidd5957: 我想不是各家都這樣哦！ 06/14 01:10
3F：推 libra: 確實是有不少保險公司是這樣玩的，不過也是有少數良心公司( 06/14 03:01
4F：→ libra: ? 06/14 03:01
5F：→ libra: 印象中中國人壽的宣告利率還蠻穩的，降的幅度很小 06/14 03:01
6F：→ IAmaMouse: 我也有去中國人壽的宣告利率網頁看，目前為止的確是沒 06/14 09:19
7F：→ IAmaMouse: 看到突然無故大幅調降宣告利率的情形 06/14 09:19
8F：推 fansboy: 很簡單阿 就是為了業務員的銷售可以重複利用舊客戶 06/14 11:36
9F：→ fansboy: 反正第一次銷售的錢就一直不要動 不用另外拿出錢 06/14 11:37
10F：→ fansboy: 用既有保單轉單來賣保險 來增加新商品的額度 06/14 11:37
11F：→ fansboy: 就是靠洗錢的方式讓公司的風險降到最低 公司利益最高 06/14 11:38
12F：→ fansboy: 只是這樣對客戶就非常惡劣 只是這是業界不能說的秘密 06/14 11:38
13F：→ fansboy: 也因此很多儲蓄商品的試算表第三年第四年解約都不會虧 06/14 11:45
14F：→ fansboy: 這就是為了銷售方便而設計商品 幾乎每一家的都差不多 06/14 11:45
15F：推 linarvin: 不是每間都這樣吧，全球的也維持很久了吧 06/14 23:48
16F：推 ihakkanet: 我朋友買臺銀前三年買的萬能壽險宣告從2.18降為2.08 06/15 00:13
17F：→ yunboy: 宣告利率都查的到 自己去官網找 06/15 00:28
18F：→ IamSquall: 一直都是這樣XD 06/15 01:27
19F：→ forent: 宣告利率後面的投資條件好像有放寬改變所以不一定跟利率 06/15 12:07
20F：→ forent: 掛勾了. 06/15 12:07
21F：→ forent: 但比利率還低可能真的就是 06/15 12:08
22F：→ u48652004: 南山也有這樣玩過 06/18 09:55
23F：推 ihakkanet: 臺銀萬能險在102年1月也把宣告利率從2.18調降為2.08 06/19 13:38
24F：推 tw00383279: 世華理專買的也沒這情形(國泰... 06/28 19:51