作者IAmaMouse (我是一只老鼠)
看板CFP
标题[讨论] 利变型年金的宣告利率的陷阱？
时间Sun Jun 14 00:42:37 2015
有接触过储蓄型的利率变动型年金险或终身寿的朋友们应该都知道，保单的现金价值
会受到宣告利率的影响，而宣告利率的调整是控制在保险公司手上，但你接触的业务
员或理专可能会这样跟你讲：宣告利率的调整一般来说是跟着基准利率走，如果台湾
有出现一些升／降息的动作，宣告利率才会跟着做调整（好吧，我得承认我在跟客户
介绍利变型商品时就是这样讲的，菜鸟理专没知识啊～）。但是最近突然发现，好像
不是这麽一回事。
最近陆续有几位客户在三年前买的利变年金已经满三年，进入了免解约费的期间（当
时不像现在规定解约费至少要收6年），当时购买时的宣告利率是2.27%，跟现在的商
品比是不高，但是对於已经称过三年的客户来说，可以稳稳且没有任何限制地拿年化
2.27%的报酬在现在的环境来讲也还OK，但是看到客户拿来的通知单我才知道没有这
麽好康。放满三年不用收解约费的同时，保险公司也将宣告利率从2.27%降到1.8%！！
真是太老奸了，这摆明就是为了方便业务员将这笔资金洗到新商品的举动啊！在完全
没有降息的情况下直接大砍0.5%，吃相真有点难看...我目前知道的是X邦会这样玩，
不知道有没有人知道还有没有哪家也有玩过这样恶劣的手段？
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1F：推 diefish0620: 我有发现这问题..应该是各家都这样吧 06/14 01:04
2F：推 kidd5957: 我想不是各家都这样哦！ 06/14 01:10
3F：推 libra: 确实是有不少保险公司是这样玩的，不过也是有少数良心公司( 06/14 03:01
4F：→ libra: ? 06/14 03:01
5F：→ libra: 印象中中国人寿的宣告利率还蛮稳的，降的幅度很小 06/14 03:01
6F：→ IAmaMouse: 我也有去中国人寿的宣告利率网页看，目前为止的确是没 06/14 09:19
7F：→ IAmaMouse: 看到突然无故大幅调降宣告利率的情形 06/14 09:19
8F：推 fansboy: 很简单阿 就是为了业务员的销售可以重复利用旧客户 06/14 11:36
9F：→ fansboy: 反正第一次销售的钱就一直不要动 不用另外拿出钱 06/14 11:37
10F：→ fansboy: 用既有保单转单来卖保险 来增加新商品的额度 06/14 11:37
11F：→ fansboy: 就是靠洗钱的方式让公司的风险降到最低 公司利益最高 06/14 11:38
12F：→ fansboy: 只是这样对客户就非常恶劣 只是这是业界不能说的秘密 06/14 11:38
13F：→ fansboy: 也因此很多储蓄商品的试算表第三年第四年解约都不会亏 06/14 11:45
14F：→ fansboy: 这就是为了销售方便而设计商品 几乎每一家的都差不多 06/14 11:45
15F：推 linarvin: 不是每间都这样吧，全球的也维持很久了吧 06/14 23:48
16F：推 ihakkanet: 我朋友买台银前三年买的万能寿险宣告从2.18降为2.08 06/15 00:13
17F：→ yunboy: 宣告利率都查的到 自己去官网找 06/15 00:28
18F：→ IamSquall: 一直都是这样XD 06/15 01:27
19F：→ forent: 宣告利率後面的投资条件好像有放宽改变所以不一定跟利率 06/15 12:07
20F：→ forent: 挂勾了. 06/15 12:07
21F：→ forent: 但比利率还低可能真的就是 06/15 12:08
22F：→ u48652004: 南山也有这样玩过 06/18 09:55
23F：推 ihakkanet: 台银万能险在102年1月也把宣告利率从2.18调降为2.08 06/19 13:38
24F：推 tw00383279: 世华理专买的也没这情形(国泰... 06/28 19:51