作者daniel2071 ( MR.王子)
看板CFP
標題[問題] 針對高收益債基金的處理
時間Wed Jul 16 08:51:35 2014
先說明一下整件事的來龍去脈
小弟剛出社會時就以基金做投資理財
每月定期定額投資不少標的(每筆都是3000慢慢累積)
所以最近終於成為有殼一族
但當然同時也成為屋奴...現在資金都不投資，以還款為主
以前有遇到一個好理專，但她退休了，所以接她的是另一個理專
接著就是我困擾的開始
因為我贖回或要購買都會習慣跟理專討論
即使是虧損要處理也是一樣
今年3月貝萊德世礦很慘時(因為是從很久就持續買，即使09年後有贖回但繼續扣)，
就有詢問新理專是該續扣還是轉換
當時理專推薦轉入債市，建議買貝萊德美元高收益債基金A6
當時小弟已經有歐洲、日本、天然資源、印度、生技
現在問題來了，我知道債券基金起伏很小，但資金壓在那也不是辦法
(當時轉換報酬率是-10%，現在是-10.85%，投資總金額是13萬，帳上損失-1.4萬)
心中有幾個方案，希望各位大大提供意見參考
1.繼續擺著，若報酬率不變的情形下，要等22個月才會翻正
2.將該筆基金再做轉換，花一次轉換費，但有機會能夠在0.5-1年內轉為正報酬
也請各位大大推薦轉入哪個市場，當然還是要貝萊德的
3.直接認列虧損贖回，將13萬多還貸款，避免要被扣基金管理費，又被扣房貸利息
原則上應該是2或3選一個，請各位大大提供意見
感恩
Have a nice day!!
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1F：推 MyohMy:才13萬,我會選1,因為懶… 07/16 09:25
2F：推 dikeice:以你投入的金額 先贖回一半吧 認列一半的虧損 07/16 11:46
3F：→ dikeice:假如下個月還是沒有很大的改變 那就繼續贖回吧 07/16 11:47
4F：→ dikeice:贖回之後要換成哪個基金或是要幹嘛都可以 比2好多了 07/16 11:50
5F：→ daniel2071:樓上的大大請問3比3好的原因是？ 07/16 13:17
6F：→ daniel2071:3比2 07/16 13:18
7F：→ daintyguest:未來有機會翻正? 倘若沒翻正呢? 07/16 17:00
8F：推 dikeice:因為3之後的選擇性比較多 贖回來可以重新做資產的調配 07/16 19:49
9F：→ dikeice:想還貸款 買基金 定存 買股票 或是享樂花掉 都可以 07/16 19:50
10F：→ dikeice:如果你還是不想認賠 如同我說的 階段性的贖回 07/16 19:51
11F：→ dikeice:你不一定要把這筆基金全部一次處理掉 07/16 19:52
12F：→ dikeice:轉換基金這種事...如果你很有把握 當然OK 07/16 19:53
13F：→ dikeice:不過我建議你投資的種類可以增加 07/16 19:56
14F：→ dikeice:感覺只有基金這種投資方式... 還年輕 多去試試看吧 07/16 19:56