作者o03213 (小老鼠的天空)
看板CFP
標題[問題]28歲男,雙薪小家庭如何理財
時間Sun Nov 17 21:06:10 2013
各位理財高手,前輩大家好
28歲的我,正是成家立業的年紀,工作也三年的我
也開始有了財務規劃的想法
簡單介紹以下我自己
我年薪大約 154w左右,是科技業工程師(老婆跟我一樣)
年收入約(300w)
目前每個月的花費如下
1.房子(12w):
工程款每個月要繳12w(這部分我跟老婆一起分擔)
目前只要繳到明年2月即可,之後貸款以望大來估
約一個月繳4w
2.車貸(1.7w):
每個月需繳1.7w,(需繳三年)
3.生活費 + 房租(4800):
我跟老婆都是工作非常忙碌的工程師,加上我們是住在南科
善化附近,娛樂有限(平常也沒甚麼特別的娛樂習慣)
兩個人一個月生活費兩萬打死(我們沒有什麼記帳的習慣.....)
4.月薪(10w):
我跟我老婆兩個人一個月薪水加起來大於10w,
雙方父母還年親,經濟能力也不錯,所以目前是沒有寄孝親費回家的
但是買房子,是我們兩夫妻自己出錢買的,雙方家裡是沒有出錢的
目前,最大的經濟壓力是來自於房子工程款的部分,雖然如此
因為還是有一些積蓄,所以可以負擔每個月12w的款項
之後開始繳貸款後,應該會比較輕鬆,短期內也還不會考慮生小朋友
但是我們兩夫妻,真的非常缺乏理財投資等知識,因此對於股票我們不敢亂碰
而且我們也真的很忙碌,所以回到家也只想好好休息
因此想請教有沒有比較適合我們的懶人投資法???
或是哪一支穩健的股票,每年以固定的張數投入(聽人家說中鋼是好選擇???)
來賺到一些股利股息??等等之類的...
希望能聽聽大家的想法,或者我是你??
你會怎麼規畫??
謝謝~
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 123.205.138.46
1F：→ ffaarr:月薪10萬，年收300萬，是這樣嗎？加獎金？ 11/17 21:12
2F：→ o03213:是的,有加上分紅獎金 11/17 21:12
3F：→ ffaarr:數字怪怪的。 11/17 21:12
4F：→ ffaarr:所以4是收入不是支出吧？ 11/17 21:13
5F：→ o03213:對的,是收入不是支出 11/17 21:13
6F：→ ffaarr:可能你要說說能接受多少損失。沒有股票是穩賺不賠的。 11/17 21:14
7F：→ ffaarr:然後看能接受損失的比例，看股票可以佔你資產的比例。 11/17 21:16
8F：→ ffaarr:如果真的能接受的損失很少，可能就不能碰股票，配債券之類 11/17 21:18
9F：→ ffaarr:都不能接受損失就全部定存。 11/17 21:18
10F：→ diabloevagto:別買儲蓄險就好，尤其是你們最近有持續性固定支出 11/17 21:24
11F：→ diabloevagto:文章內錯誤的地方用E編輯修改 11/17 21:25
12F：→ diabloevagto:你對投資沒概念就別買股票什麼的，直接定存就好 11/17 21:25
13F：→ diabloevagto:依照你文章內寫得10萬收入，表示你預估的年收入300 11/17 21:26
14F：→ diabloevagto:大部分都是分紅收入，那部份並不固定 11/17 21:27
15F：→ diabloevagto:先別去想投資，先瞭解一下稅金有那些免稅額比較有用 11/17 21:27
16F：→ ntcu5566:你這麼懂儲蓄險 那為何不直接說不買的原因 讓大家都知道 11/17 21:31
17F：→ diabloevagto:原po有各種不同的負債，無法保證儲蓄期間都能正常 11/17 22:09
18F：→ diabloevagto:繳款，到時如果繳款有困難有可能需要解約 11/17 22:10
19F：→ diabloevagto:這樣會侵蝕到本金 11/17 22:10
20F：→ ntcu5566:所以儲蓄險還是怕中途解約而已吧!? 11/17 22:11
21F：→ diabloevagto:你如果覺得儲蓄險不錯也可以去購買，也是多一種選擇 11/17 22:18
22F：→ ntcu5566:照你的說法 儲蓄險只怕中途解約而虧本 11/17 22:22
23F：→ niffim:"只怕"中途解約虧本? 這樣輕描淡寫的敘述會誤導原PO輕忽 11/17 22:43
24F：→ niffim:儲蓄險的最大風險，再說原PO很有機會遇到，想大筆還房貸 11/17 22:46
25F：→ niffim:或者是遇到股市低點資金投入定存股，結果錢卡在儲蓄險 11/17 22:47
26F：→ niffim:原PO薪資高，但也沒高到有閒錢卡在儲蓄險卻沒關係的水準 11/17 22:50
27F：→ niffim:高工時的工作也不能做很久，年輕多累積資產，才能早退休 11/17 22:51
28F：→ niffim:而儲蓄險絕對沒辦法達到這個目的 11/17 22:51
29F：→ ntcu5566:但你還是沒說儲蓄險最大風險是什麼? 11/17 23:12
30F：→ ntcu5566:你不如直接點出讓大家知道風險不是更好? 11/17 23:12
31F：→ ur260:想用錢卻不能動用就是最大風險 只看到結果沒想到過程 11/17 23:23
32F：→ ntcu5566:那就是中途解約會虧本不是嗎? 還有其他? 11/17 23:24
33F：→ ur260:沒有不能買 適合有閒錢的保守人 但狀況看起來是一直需要用錢 11/17 23:27
34F：→ ur260:在他們持續需要用到資金需求時買這種商品不太適合 11/17 23:29
35F：→ ur260:這樣看來 原PO狀況應該先從人身保險開始做為風險的規避 11/17 23:34
36F：→ ur260:而不是從這種利息比定存好(?) 又無法動用的儲蓄險作優先考慮 11/17 23:36
37F：→ ur260: 好不了多少 11/17 23:37
38F：→ diabloevagto:沒有什麼好或不好，就看當前的情況判斷是否適合 11/17 23:53
39F：→ diabloevagto:原po金錢本來就吃緊了，對這種情況儲蓄險就不適合 11/17 23:53
40F：→ diabloevagto:如果今天是閒錢很多，又想隱藏資產的人，儲蓄險就是 11/17 23:54
41F：→ diabloevagto:一個適合的工具 11/17 23:54
42F：推 ur260:再來是原PO聽說中鋼是好定存 那可以體會現買現套的感覺 再說 11/17 23:59
43F：→ ur260:中鋼配股配息越來越低 賺股息賠股價又付二代健保 如果買股票 11/18 00:00
44F：→ ntcu5566:確實是適合有規劃且有閒錢的人購買 11/18 00:00
45F：→ ur260:都是用聽說的買 建議定存會比較適合 11/18 00:01
46F：→ ntcu5566:但也沒必要一直說儲蓄險不好或否定，每種投資都有風險 11/18 00:01
47F：→ ntcu5566:就看個人是如何選擇對自己最有利的投資 11/18 00:02
48F：→ bowbow88:看來56仁兄很推薦儲蓄險 他應該買不少儲蓄險 11/18 00:03
49F：→ ntcu5566:有些小額儲蓄險我覺得是適合的 但如果每個月都要把薪水 11/18 00:05
50F：→ ntcu5566:都拿進去買 那就沒必要了 每個月五千~一萬我覺得都很合理 11/18 00:05
52F：→ diabloevagto:別賺配息賠了價差 11/18 00:08
53F：→ diabloevagto:小額儲蓄險跟小額定存，差距應該沒多少大概幾杯飲料 11/18 00:09
54F：→ diabloevagto:儲蓄險真的要買就要一次全繳，沒辦法也要年繳 11/18 00:09
55F：→ ur260:如果56覺得合理 其實可以比較儲蓄險跟定存的IRR 看看哪個高 11/18 00:11
56F：推 ntcu5566:真的是要全繳才划算 11/18 00:12
57F：→ ur260:若是保險業務員自己買儲蓄險 不用負擔傭金可能會比定存好 11/18 00:13
58F：→ bowbow88:所以56才那麼推儲蓄險呀 11/18 00:19
59F：→ ntcu5566:如果是比IRR 儲蓄險還是高過定存 以市面繳6年期來算 11/18 00:21
60F：→ ntcu5566:重點是你買儲蓄險最多還可以抵稅2萬4 算一算也划算 11/18 00:22
61F：→ ur260:不少人有信心可以繳到滿期 就像台灣人也愛買終身險一樣 11/18 00:33
62F：噓 Taifex:ntcu5566你是業務嗎?是的話請去弄懂IRR，6年期儲蓄險繳完 11/18 08:32
63F：→ Taifex:報酬率0.5%都不到，跟定存1.35%比? 等放接近10年才有得比 11/18 08:34
64F：→ Taifex:一個卡資金10年報酬率還在1.5%上下的東西，恩... 11/18 08:37
65F：→ ntcu5566:抱歉我在公家機關上班 等你先弄懂保單內容再來說嘴 11/18 09:06
66F：→ ntcu5566:什麼都不懂就只會一味的否定 其心可議 11/18 09:06
67F：推 mapletree:最好市面上有六年期滿期irr大於定存的 11/18 09:24
68F：→ mapletree:我自己就是太有良心的業務，客戶跟我問儲蓄險我會叫他存 11/18 09:25
69F：→ mapletree:定存 11/18 09:25
70F：→ mapletree:56不要在這害人好嗎？不懂去保險板爬文 別在這害人 11/18 09:26
71F：→ ntcu5566:去跟業務拿保單來算算不就知道了嗎? 講得一副好像都我錯? 11/18 09:37
72F：噓 Taifex:就是大家都算過阿，你要不要去保險版問問再來?? 11/18 09:40
73F：→ Taifex:我們在講的是IRR，不是某年保價金/前一年保價金喔! 11/18 09:42
74F：→ ntcu5566:0.5%是哪一家的我還真好奇 直接點出來不是更快 11/18 09:42
75F：→ cecilia1520:定存解約本金沒事 儲蓄險解約..本金... 11/18 09:54
76F：→ Taifex:6年期儲蓄險每家都差不多，IRR算一下就知道了! 11/18 09:56
77F：→ ntcu5566:你真的有看過內容嗎? 11/18 10:24
78F：→ bowbow88:試問56你真的有看過內容嗎？ 11/18 10:35
79F：→ bowbow88:列舉扣除額2萬4=每個月2000 別忘了這可是列舉扣除額 11/18 10:40
80F：→ Taifex:你真的會算IRR嗎? 直接把你賣的PO上來讓大家算一算! 11/18 10:42
81F：→ bowbow88:保險可抵稅的最高就2萬4 56應該會說別只看IRR 要看保障 11/18 10:44
82F：→ ntcu5566:說到底就是內容連看都沒看過 然後只會批評 還真是專業 11/18 10:46
83F：→ ntcu5566:版上還真多專業的板友 科科 11/18 10:46
84F：→ bowbow88:有請專業的56上來為大家解釋嚕 啾咪>.^ 11/18 10:50
85F：推 cecilia1520:又看到葉問第二了 要1打全部!! 11/18 10:50
86F：→ cecilia1520:我只能說 就算儲蓄險比較高一點點點又如何? 有多少人 11/18 10:52
87F：→ cecilia1520:無法存到到期? 到期解約浪費的要不要算進去風險裡面? 11/18 10:52
88F：→ ntcu5566:確實 無法存到期會虧 如果連存錢都無法有始有終 11/18 10:59
89F：→ ntcu5566:那作其他投資也都是依樣會虧錢的 11/18 11:00
90F：推 cecilia1520:他們只是要保本 沒打算投資~平均來說 定存安全性大於 11/18 11:10
91F：→ cecilia1520:儲蓄險 11/18 11:10
92F：→ cecilia1520:要投資也不會選儲蓄險 定期定額台股加權指數基金 11/18 11:11
93F：→ cecilia1520:連沒時間或沒研究的人都能賺錢 只要不要在虧錢時贖回 11/18 11:12
94F：噓 Taifex:定存1.35%，儲蓄險繳完六年連1%都不到，還卡資金，該選誰? 11/18 11:15
95F：→ Taifex:更不用說加計通膨，兩個都負成長... 11/18 11:17
96F：→ ntcu5566:你看完各家保單內容再來 11/18 11:23
97F：→ bowbow88:某人跳針了 11/18 11:31
98F：→ diabloevagto:我想沒必要在別人的文章下戰儲蓄險...56可以另外開 11/18 12:15
99F：→ diabloevagto:一篇文章會更好 11/18 12:15
100F：→ diabloevagto:不過你可能要開在保險版 11/18 12:15
101F：→ jR922522:我可以加入戰局嗎XDD 11/18 13:23
102F：推 tn603408:直接舉例不是比較快？ QQ 11/18 14:56
103F：推 IamCuteboy:我可以問一下嗎?南科有月新十萬的工作嗎? 11/18 14:59
104F：→ kousa:躉繳型儲蓄險，或者躉繳型投資型保單！ 11/18 17:07
105F：噓 mapletree:專業56 身為一個業務 我還真想知道你說的是哪間 11/18 17:18
106F：噓 fancys:什麼叫只怕中途解約「而已」？解約損失的本金會讓人想哭耶 11/18 18:44
107F：→ beriaura:買股票/基金/期貨也只怕 OO 而已啦 11/18 21:05
108F：推 TaiwanNeko:買股票也只怕下跌而以阿...報酬率還很高咧 11/18 22:12
109F：推 yunboy:推56大 儲蓄險6年不到0.5%? 哪一家的 11/19 00:04
110F：→ jR922522:跟各位說 錢放哪都不好 放我這裡最好了!利息高又沒風險! 11/19 08:34
111F：→ takuai:某56有什麼好推的? 某南山y先生 你推的點在哪? 11/19 13:40
112F：→ takuai:6年不到0.5%的險種 我是不知道是哪間的 不過郵局的六年吉利 11/19 13:44
113F：→ takuai:只有1.005% 這個有比定存好嗎? 11/19 13:44
114F：→ takuai:如果不用列舉扣除 保險的2萬4扣除額根本就是廢物 11/19 13:48
115F：→ takuai:況且不是每個人都是用列舉的 請先認清這一點 11/19 13:49
116F：→ ntcu5566:所以就是連看都沒看過就只會批評 其心可議阿~ 11/19 13:49
117F：→ bowbow88:樓上的什麼時候要出來寫個專業打臉文呢？ 11/19 13:54
118F：→ bowbow88:請拿出您的專業56來說服大家吧 謝謝 11/19 13:55
119F：→ takuai:每一種投資都有風險! 花了6年只拿這點報酬 而未到期解約卻 11/19 14:18
120F：→ takuai:只能拿回不到一半的本金 這種投資你要買!? 11/19 14:19
121F：→ takuai:認清你的承受的風險程度和回報好嗎? 11/19 14:20
122F：→ takuai:某56 你真的仔細看過保單內容嗎? 11/19 14:23
123F：→ kvjo:"存儲蓄險無法有始有終"="任何投資都會虧損" 56的論述是這樣 11/19 17:44
124F：→ kvjo:大家也不用太在意 最近網路紛爭陷阱很多 11/19 17:45
125F：→ kvjo:儲蓄險是一個商品 IRR多少網路上都很好查 11/19 17:45
126F：→ kvjo:近年一年期定存利率一直上升 現在都有銀行已經做到1.4xx%了 11/19 17:45
127F：→ kvjo:要買儲蓄險是個人行為 他是個約定商品 買前也請看好違約代價 11/19 17:46
128F：→ kvjo:我個人是不會選擇儲蓄險 我有接近1.5%的定存可操作 11/19 17:47
129F：→ kvjo:持續的利率也可能走升 我需要投資的時候 我可隨時調動資金 11/19 17:47
130F：→ kvjo:以我的需求我是不會用到這個商品拉 11/19 17:47
131F：→ kvjo:資產分配的部分 全球B~A級國家債 都至少有2%~3% 再+-5% 11/19 17:48
132F：→ kvjo:保險的部分 也有單純的保險商品可選擇 11/19 17:50
133F：→ kvjo:保險和投資分開來 我覺得是比較適合的 11/19 17:50
134F：→ kvjo:我建議原PO是 身為家庭中柱 第一個本身的壽險保額和意外險 11/19 17:52
135F：→ kvjo:先做足 而且純保險的商品 不綁投資 或收回本金等 都不會太貴 11/19 17:53
136F：→ kvjo:投資部份 建議先想一下資產分配的狀況 然後瞭解自己可受風險 11/19 17:53
137F：→ kvjo:想要賺取的報酬額趴數% = 你願意承擔損失的趴數% 11/19 17:54
138F：→ kvjo:資產分配的話 可以選擇基金+股票 但是建議先觀看不要急著投資 11/19 17:56
139F：→ kvjo:如果是懶人的話 建議鎖定幾個你有興趣關心的商品 11/19 17:56
140F：→ kvjo:股票的話 要注意現在股價水位 能不能夠長存 要選萬年大產業 11/19 17:56
141F：→ kvjo:中鋼的話 去年已經是他營收 營利最差的狀況了 今年比去年好 11/19 17:57
142F：→ kvjo:目前看來今年買25價位的中鋼 配息報酬額可能在1.5%~2.5%之間 11/19 17:58
143F：→ kvjo:但是要記得 沒能保證未來會怎樣 我也不知到明年會比去年好嗎? 11/19 17:58
144F：→ bowbow88:看來某56沒考慮分享他的專業呀 剛好他自己打自己的嘴呀 11/20 16:17
145F：推 yenlingC:0050 都比儲蓄險強zz 還有9917 9925 6224 2105 11/20 21:48
146F：推 mysandy:定存，然後危機入市0050 11/22 13:12