作者o03213 (小老鼠的天空)
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标题[问题]28岁男,双薪小家庭如何理财
时间Sun Nov 17 21:06:10 2013
各位理财高手,前辈大家好
28岁的我,正是成家立业的年纪,工作也三年的我
也开始有了财务规划的想法
简单介绍以下我自己
我年薪大约 154w左右,是科技业工程师(老婆跟我一样)
年收入约(300w)
目前每个月的花费如下
1.房子(12w):
工程款每个月要缴12w(这部分我跟老婆一起分担)
目前只要缴到明年2月即可,之後贷款以望大来估
约一个月缴4w
2.车贷(1.7w):
每个月需缴1.7w,(需缴三年)
3.生活费 + 房租(4800):
我跟老婆都是工作非常忙碌的工程师,加上我们是住在南科
善化附近,娱乐有限(平常也没甚麽特别的娱乐习惯)
两个人一个月生活费两万打死(我们没有什麽记帐的习惯.....)
4.月薪(10w):
我跟我老婆两个人一个月薪水加起来大於10w,
双方父母还年亲,经济能力也不错,所以目前是没有寄孝亲费回家的
但是买房子,是我们两夫妻自己出钱买的,双方家里是没有出钱的
目前,最大的经济压力是来自於房子工程款的部分,虽然如此
因为还是有一些积蓄,所以可以负担每个月12w的款项
之後开始缴贷款後,应该会比较轻松,短期内也还不会考虑生小朋友
但是我们两夫妻,真的非常缺乏理财投资等知识,因此对於股票我们不敢乱碰
而且我们也真的很忙碌,所以回到家也只想好好休息
因此想请教有没有比较适合我们的懒人投资法???
或是哪一支稳健的股票,每年以固定的张数投入(听人家说中钢是好选择???)
来赚到一些股利股息??等等之类的...
希望能听听大家的想法,或者我是你??
你会怎麽规画??
谢谢~
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 123.205.138.46
1F：→ ffaarr:月薪10万，年收300万，是这样吗？加奖金？ 11/17 21:12
2F：→ o03213:是的,有加上分红奖金 11/17 21:12
3F：→ ffaarr:数字怪怪的。 11/17 21:12
4F：→ ffaarr:所以4是收入不是支出吧？ 11/17 21:13
5F：→ o03213:对的,是收入不是支出 11/17 21:13
6F：→ ffaarr:可能你要说说能接受多少损失。没有股票是稳赚不赔的。 11/17 21:14
7F：→ ffaarr:然後看能接受损失的比例，看股票可以占你资产的比例。 11/17 21:16
8F：→ ffaarr:如果真的能接受的损失很少，可能就不能碰股票，配债券之类 11/17 21:18
9F：→ ffaarr:都不能接受损失就全部定存。 11/17 21:18
10F：→ diabloevagto:别买储蓄险就好，尤其是你们最近有持续性固定支出 11/17 21:24
11F：→ diabloevagto:文章内错误的地方用E编辑修改 11/17 21:25
12F：→ diabloevagto:你对投资没概念就别买股票什麽的，直接定存就好 11/17 21:25
13F：→ diabloevagto:依照你文章内写得10万收入，表示你预估的年收入300 11/17 21:26
14F：→ diabloevagto:大部分都是分红收入，那部份并不固定 11/17 21:27
15F：→ diabloevagto:先别去想投资，先了解一下税金有那些免税额比较有用 11/17 21:27
16F：→ ntcu5566:你这麽懂储蓄险 那为何不直接说不买的原因 让大家都知道 11/17 21:31
17F：→ diabloevagto:原po有各种不同的负债，无法保证储蓄期间都能正常 11/17 22:09
18F：→ diabloevagto:缴款，到时如果缴款有困难有可能需要解约 11/17 22:10
19F：→ diabloevagto:这样会侵蚀到本金 11/17 22:10
20F：→ ntcu5566:所以储蓄险还是怕中途解约而已吧!? 11/17 22:11
21F：→ diabloevagto:你如果觉得储蓄险不错也可以去购买，也是多一种选择 11/17 22:18
22F：→ ntcu5566:照你的说法 储蓄险只怕中途解约而亏本 11/17 22:22
23F：→ niffim:"只怕"中途解约亏本? 这样轻描淡写的叙述会误导原PO轻忽 11/17 22:43
24F：→ niffim:储蓄险的最大风险，再说原PO很有机会遇到，想大笔还房贷 11/17 22:46
25F：→ niffim:或者是遇到股市低点资金投入定存股，结果钱卡在储蓄险 11/17 22:47
26F：→ niffim:原PO薪资高，但也没高到有闲钱卡在储蓄险却没关系的水准 11/17 22:50
27F：→ niffim:高工时的工作也不能做很久，年轻多累积资产，才能早退休 11/17 22:51
28F：→ niffim:而储蓄险绝对没办法达到这个目的 11/17 22:51
29F：→ ntcu5566:但你还是没说储蓄险最大风险是什麽? 11/17 23:12
30F：→ ntcu5566:你不如直接点出让大家知道风险不是更好? 11/17 23:12
31F：→ ur260:想用钱却不能动用就是最大风险 只看到结果没想到过程 11/17 23:23
32F：→ ntcu5566:那就是中途解约会亏本不是吗? 还有其他? 11/17 23:24
33F：→ ur260:没有不能买 适合有闲钱的保守人 但状况看起来是一直需要用钱 11/17 23:27
34F：→ ur260:在他们持续需要用到资金需求时买这种商品不太适合 11/17 23:29
35F：→ ur260:这样看来 原PO状况应该先从人身保险开始做为风险的规避 11/17 23:34
36F：→ ur260:而不是从这种利息比定存好(?) 又无法动用的储蓄险作优先考虑 11/17 23:36
37F：→ ur260: 好不了多少 11/17 23:37
38F：→ diabloevagto:没有什麽好或不好，就看当前的情况判断是否适合 11/17 23:53
39F：→ diabloevagto:原po金钱本来就吃紧了，对这种情况储蓄险就不适合 11/17 23:53
40F：→ diabloevagto:如果今天是闲钱很多，又想隐藏资产的人，储蓄险就是 11/17 23:54
41F：→ diabloevagto:一个适合的工具 11/17 23:54
42F：推 ur260:再来是原PO听说中钢是好定存 那可以体会现买现套的感觉 再说 11/17 23:59
43F：→ ur260:中钢配股配息越来越低 赚股息赔股价又付二代健保 如果买股票 11/18 00:00
44F：→ ntcu5566:确实是适合有规划且有闲钱的人购买 11/18 00:00
45F：→ ur260:都是用听说的买 建议定存会比较适合 11/18 00:01
46F：→ ntcu5566:但也没必要一直说储蓄险不好或否定，每种投资都有风险 11/18 00:01
47F：→ ntcu5566:就看个人是如何选择对自己最有利的投资 11/18 00:02
48F：→ bowbow88:看来56仁兄很推荐储蓄险 他应该买不少储蓄险 11/18 00:03
49F：→ ntcu5566:有些小额储蓄险我觉得是适合的 但如果每个月都要把薪水 11/18 00:05
50F：→ ntcu5566:都拿进去买 那就没必要了 每个月五千~一万我觉得都很合理 11/18 00:05
52F：→ diabloevagto:别赚配息赔了价差 11/18 00:08
53F：→ diabloevagto:小额储蓄险跟小额定存，差距应该没多少大概几杯饮料 11/18 00:09
54F：→ diabloevagto:储蓄险真的要买就要一次全缴，没办法也要年缴 11/18 00:09
55F：→ ur260:如果56觉得合理 其实可以比较储蓄险跟定存的IRR 看看哪个高 11/18 00:11
56F：推 ntcu5566:真的是要全缴才划算 11/18 00:12
57F：→ ur260:若是保险业务员自己买储蓄险 不用负担佣金可能会比定存好 11/18 00:13
58F：→ bowbow88:所以56才那麽推储蓄险呀 11/18 00:19
59F：→ ntcu5566:如果是比IRR 储蓄险还是高过定存 以市面缴6年期来算 11/18 00:21
60F：→ ntcu5566:重点是你买储蓄险最多还可以抵税2万4 算一算也划算 11/18 00:22
61F：→ ur260:不少人有信心可以缴到满期 就像台湾人也爱买终身险一样 11/18 00:33
62F：嘘 Taifex:ntcu5566你是业务吗?是的话请去弄懂IRR，6年期储蓄险缴完 11/18 08:32
63F：→ Taifex:报酬率0.5%都不到，跟定存1.35%比? 等放接近10年才有得比 11/18 08:34
64F：→ Taifex:一个卡资金10年报酬率还在1.5%上下的东西，恩... 11/18 08:37
65F：→ ntcu5566:抱歉我在公家机关上班 等你先弄懂保单内容再来说嘴 11/18 09:06
66F：→ ntcu5566:什麽都不懂就只会一味的否定 其心可议 11/18 09:06
67F：推 mapletree:最好市面上有六年期满期irr大於定存的 11/18 09:24
68F：→ mapletree:我自己就是太有良心的业务，客户跟我问储蓄险我会叫他存 11/18 09:25
69F：→ mapletree:定存 11/18 09:25
70F：→ mapletree:56不要在这害人好吗？不懂去保险板爬文 别在这害人 11/18 09:26
71F：→ ntcu5566:去跟业务拿保单来算算不就知道了吗? 讲得一副好像都我错? 11/18 09:37
72F：嘘 Taifex:就是大家都算过阿，你要不要去保险版问问再来?? 11/18 09:40
73F：→ Taifex:我们在讲的是IRR，不是某年保价金/前一年保价金喔! 11/18 09:42
74F：→ ntcu5566:0.5%是哪一家的我还真好奇 直接点出来不是更快 11/18 09:42
75F：→ cecilia1520:定存解约本金没事 储蓄险解约..本金... 11/18 09:54
76F：→ Taifex:6年期储蓄险每家都差不多，IRR算一下就知道了! 11/18 09:56
77F：→ ntcu5566:你真的有看过内容吗? 11/18 10:24
78F：→ bowbow88:试问56你真的有看过内容吗？ 11/18 10:35
79F：→ bowbow88:列举扣除额2万4=每个月2000 别忘了这可是列举扣除额 11/18 10:40
80F：→ Taifex:你真的会算IRR吗? 直接把你卖的PO上来让大家算一算! 11/18 10:42
81F：→ bowbow88:保险可抵税的最高就2万4 56应该会说别只看IRR 要看保障 11/18 10:44
82F：→ ntcu5566:说到底就是内容连看都没看过 然後只会批评 还真是专业 11/18 10:46
83F：→ ntcu5566:版上还真多专业的板友 科科 11/18 10:46
84F：→ bowbow88:有请专业的56上来为大家解释噜 啾咪>.^ 11/18 10:50
85F：推 cecilia1520:又看到叶问第二了 要1打全部!! 11/18 10:50
86F：→ cecilia1520:我只能说 就算储蓄险比较高一点点点又如何? 有多少人 11/18 10:52
87F：→ cecilia1520:无法存到到期? 到期解约浪费的要不要算进去风险里面? 11/18 10:52
88F：→ ntcu5566:确实 无法存到期会亏 如果连存钱都无法有始有终 11/18 10:59
89F：→ ntcu5566:那作其他投资也都是依样会亏钱的 11/18 11:00
90F：推 cecilia1520:他们只是要保本 没打算投资~平均来说 定存安全性大於 11/18 11:10
91F：→ cecilia1520:储蓄险 11/18 11:10
92F：→ cecilia1520:要投资也不会选储蓄险 定期定额台股加权指数基金 11/18 11:11
93F：→ cecilia1520:连没时间或没研究的人都能赚钱 只要不要在亏钱时赎回 11/18 11:12
94F：嘘 Taifex:定存1.35%，储蓄险缴完六年连1%都不到，还卡资金，该选谁? 11/18 11:15
95F：→ Taifex:更不用说加计通膨，两个都负成长... 11/18 11:17
96F：→ ntcu5566:你看完各家保单内容再来 11/18 11:23
97F：→ bowbow88:某人跳针了 11/18 11:31
98F：→ diabloevagto:我想没必要在别人的文章下战储蓄险...56可以另外开 11/18 12:15
99F：→ diabloevagto:一篇文章会更好 11/18 12:15
100F：→ diabloevagto:不过你可能要开在保险版 11/18 12:15
101F：→ jR922522:我可以加入战局吗XDD 11/18 13:23
102F：推 tn603408:直接举例不是比较快？ QQ 11/18 14:56
103F：推 IamCuteboy:我可以问一下吗?南科有月新十万的工作吗? 11/18 14:59
104F：→ kousa:趸缴型储蓄险，或者趸缴型投资型保单！ 11/18 17:07
105F：嘘 mapletree:专业56 身为一个业务 我还真想知道你说的是哪间 11/18 17:18
106F：嘘 fancys:什麽叫只怕中途解约「而已」？解约损失的本金会让人想哭耶 11/18 18:44
107F：→ beriaura:买股票/基金/期货也只怕 OO 而已啦 11/18 21:05
108F：推 TaiwanNeko:买股票也只怕下跌而以阿...报酬率还很高咧 11/18 22:12
109F：推 yunboy:推56大 储蓄险6年不到0.5%? 哪一家的 11/19 00:04
110F：→ jR922522:跟各位说 钱放哪都不好 放我这里最好了!利息高又没风险! 11/19 08:34
111F：→ takuai:某56有什麽好推的? 某南山y先生 你推的点在哪? 11/19 13:40
112F：→ takuai:6年不到0.5%的险种 我是不知道是哪间的 不过邮局的六年吉利 11/19 13:44
113F：→ takuai:只有1.005% 这个有比定存好吗? 11/19 13:44
114F：→ takuai:如果不用列举扣除 保险的2万4扣除额根本就是废物 11/19 13:48
115F：→ takuai:况且不是每个人都是用列举的 请先认清这一点 11/19 13:49
116F：→ ntcu5566:所以就是连看都没看过就只会批评 其心可议阿~ 11/19 13:49
117F：→ bowbow88:楼上的什麽时候要出来写个专业打脸文呢？ 11/19 13:54
118F：→ bowbow88:请拿出您的专业56来说服大家吧 谢谢 11/19 13:55
119F：→ takuai:每一种投资都有风险! 花了6年只拿这点报酬 而未到期解约却 11/19 14:18
120F：→ takuai:只能拿回不到一半的本金 这种投资你要买!? 11/19 14:19
121F：→ takuai:认清你的承受的风险程度和回报好吗? 11/19 14:20
122F：→ takuai:某56 你真的仔细看过保单内容吗? 11/19 14:23
123F：→ kvjo:"存储蓄险无法有始有终"="任何投资都会亏损" 56的论述是这样 11/19 17:44
124F：→ kvjo:大家也不用太在意 最近网路纷争陷阱很多 11/19 17:45
125F：→ kvjo:储蓄险是一个商品 IRR多少网路上都很好查 11/19 17:45
126F：→ kvjo:近年一年期定存利率一直上升 现在都有银行已经做到1.4xx%了 11/19 17:45
127F：→ kvjo:要买储蓄险是个人行为 他是个约定商品 买前也请看好违约代价 11/19 17:46
128F：→ kvjo:我个人是不会选择储蓄险 我有接近1.5%的定存可操作 11/19 17:47
129F：→ kvjo:持续的利率也可能走升 我需要投资的时候 我可随时调动资金 11/19 17:47
130F：→ kvjo:以我的需求我是不会用到这个商品拉 11/19 17:47
131F：→ kvjo:资产分配的部分 全球B~A级国家债 都至少有2%~3% 再+-5% 11/19 17:48
132F：→ kvjo:保险的部分 也有单纯的保险商品可选择 11/19 17:50
133F：→ kvjo:保险和投资分开来 我觉得是比较适合的 11/19 17:50
134F：→ kvjo:我建议原PO是 身为家庭中柱 第一个本身的寿险保额和意外险 11/19 17:52
135F：→ kvjo:先做足 而且纯保险的商品 不绑投资 或收回本金等 都不会太贵 11/19 17:53
136F：→ kvjo:投资部份 建议先想一下资产分配的状况 然後了解自己可受风险 11/19 17:53
137F：→ kvjo:想要赚取的报酬额趴数% = 你愿意承担损失的趴数% 11/19 17:54
138F：→ kvjo:资产分配的话 可以选择基金+股票 但是建议先观看不要急着投资 11/19 17:56
139F：→ kvjo:如果是懒人的话 建议锁定几个你有兴趣关心的商品 11/19 17:56
140F：→ kvjo:股票的话 要注意现在股价水位 能不能够长存 要选万年大产业 11/19 17:56
141F：→ kvjo:中钢的话 去年已经是他营收 营利最差的状况了 今年比去年好 11/19 17:57
142F：→ kvjo:目前看来今年买25价位的中钢 配息报酬额可能在1.5%~2.5%之间 11/19 17:58
143F：→ kvjo:但是要记得 没能保证未来会怎样 我也不知到明年会比去年好吗? 11/19 17:58
144F：→ bowbow88:看来某56没考虑分享他的专业呀 刚好他自己打自己的嘴呀 11/20 16:17
145F：推 yenlingC:0050 都比储蓄险强zz 还有9917 9925 6224 2105 11/20 21:48
146F：推 mysandy:定存，然後危机入市0050 11/22 13:12