作者ray0428kk (kk)
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標題Re: [心得] 外幣保單之風險與背景
時間Tue Dec 11 00:09:14 2012
我在今年也購買了金額不少的美金定存保單,購買之前也做了不少功課,你所提到的風險有許多其實是不用太擔心,分析如下
1.匯率變動造成的損失:外幣匯率雖然有高有低,但只要堅持不賣在比成本低的位置,就不用擔心這一點了,股票沒辦法這樣控管,因為公司會倒,但是國家要倒很難,所以放著不用擔心
2.期限風險:用閒錢買,就沒有這問題了,其實就是跟上一項目說明的一樣,用長期抗戰方式
3.利率風險:就是因為現在的定存利率太低所以才要買外幣保單不是嗎,所以應該沒有這回事
4.機會成本風險:就是想要穩紮穩打才要選擇外幣保單,將來如果真的有獲利更高的投資機會出現了,再去借錢投資吧
5.保險公司倒閉的風險真的要注意,這點我就沒有其它的意見了
※ 引述《YDAPOPO (阿達)》之銘言：
: 近年來由於國內定存利率的下降，民眾定存意願降低，於是尋找較高報酬率的儲蓄。因此
: ，保險業紛紛推出外幣保單，也是最近很夯的保險種類。
: 關於外幣保單，最大的賣點就是投資報酬率比目前定存高約一倍。關於優點部分由於保險
: 業務員以多加介紹以吸引保戶，就不多加介紹。必須將各種風險一一了解。
: 一、匯率風險
: 由於儲蓄是以外幣計價，就必須承受匯率的變動。換言之，假設當時是以30NT/1US，當台
: 幣升值成29/1時，將承受3.33%匯率損失，把投資報酬率吃掉。因此，將資金投入就要想
: 到，最後比台幣定存報酬低或是產生本金虧損。
: 二、期限風險
: 一般外幣保單，是以6年期以上為主。代表著在前6年若要提前解約，本金是會虧損的。且
: 第一年解約往往只能拿回不到一半的本金，與定存頂多損失利息是不同的。若要投入，就
: 要有長期的打算。
: 三、利率風險
: 利率風險與期限息息相關，由於市場上目前外幣保單報酬率比定存高出許多，民眾認為未
: 來台幣定存利率仍會偏低，才會投保。一旦利率開始走高時，民眾就要承受利率風險。
: 四、機會成本風險
: 機會成本依然與期限相關，由於是透過保險投保，這筆錢在一定的期限內中止是不划算的
: 。在這段時間裡，有更好的投資標的，將會損失機會。
: 五、保險公司信用風險(存款保障)
: 由於，定存有受到中央存款保險公司保障範圍內，最高以300萬為限。在一定的額度是受到
: 保障的，而對於保險公司的外幣保單則不受到保障。因此，民眾需要承受保險公司倒閉之
: 風險。
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◆ From: 114.25.186.244
1F：→ beriaura:如何確定會是閒錢? 12/11 00:59
2F：→ beriaura:其實這篇就很標準的業務員說法了啊ORZ 12/11 00:59
3F：推 scott2009:第四點就是透露出端倪了 借錢去投資 12/11 07:26
4F：→ ffaarr:你對利率的了解有誤，正是因為現在利率低，利率風險才大。 12/11 08:16
5F：→ ffaarr:沒賣就沒賠就代表沒風險，那買全市場etf也沒風險？ 12/11 08:24
6F：→ ptt19850:定存利率低->保單預定利率低，定存利率高->保單預利率高 12/11 10:11
7F：→ ptt19850:去看一下國華人壽，"聽說"是因為以前高利率保單賣太多 12/11 10:14
8F：→ ptt19850:所以錢坑愈來愈大，雖然全球人壽接手， 12/11 10:14
9F：→ ptt19850:但是保險安定基金要賠700億= = 12/11 10:16
10F：→ ptt19850:全球若沒有處理好，恐怕連自己都掉錢坑去了，雷曼第二= = 12/11 10:21
11F：→ ptt19850:我的回文好像有點離題的 = =，重點：利率高時才考慮保單 12/11 10:25
12F：→ ptt19850:我自己是沒買保單的，未來頂多買"定期"醫療(壽險)來cover 12/11 10:27
13F：→ ptt19850:風險 12/11 10:27
14F：→ falseshelter:匯率變動那點…標準的不賣就沒賠…有沒有看過20年前 12/11 14:59
15F：→ falseshelter:的匯率啊？有些匯率還沒回去過耶，還要等多久？ 12/11 15:00
16F：→ falseshelter:利率風險指的不只是現在，而是「未來」…誰能保證？ 12/11 15:01
17F：推 pippen2002:問題是：你以為28機率大還是30大? 12/13 22:33
18F：→ ray0428kk:當然30機率大,等QE4結束後,為了救出口,台幣就是慢慢貶囉 12/16 02:11