作者ray0428kk (kk)
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标题Re: [心得] 外币保单之风险与背景
时间Tue Dec 11 00:09:14 2012
我在今年也购买了金额不少的美金定存保单,购买之前也做了不少功课,你所提到的风险有许多其实是不用太担心,分析如下
1.汇率变动造成的损失:外币汇率虽然有高有低,但只要坚持不卖在比成本低的位置,就不用担心这一点了,股票没办法这样控管,因为公司会倒,但是国家要倒很难,所以放着不用担心
2.期限风险:用闲钱买,就没有这问题了,其实就是跟上一项目说明的一样,用长期抗战方式
3.利率风险:就是因为现在的定存利率太低所以才要买外币保单不是吗,所以应该没有这回事
4.机会成本风险:就是想要稳紮稳打才要选择外币保单,将来如果真的有获利更高的投资机会出现了,再去借钱投资吧
5.保险公司倒闭的风险真的要注意,这点我就没有其它的意见了
※ 引述《YDAPOPO (阿达)》之铭言：
: 近年来由於国内定存利率的下降，民众定存意愿降低，於是寻找较高报酬率的储蓄。因此
: ，保险业纷纷推出外币保单，也是最近很夯的保险种类。
: 关於外币保单，最大的卖点就是投资报酬率比目前定存高约一倍。关於优点部分由於保险
: 业务员以多加介绍以吸引保户，就不多加介绍。必须将各种风险一一了解。
: 一、汇率风险
: 由於储蓄是以外币计价，就必须承受汇率的变动。换言之，假设当时是以30NT/1US，当台
: 币升值成29/1时，将承受3.33%汇率损失，把投资报酬率吃掉。因此，将资金投入就要想
: 到，最後比台币定存报酬低或是产生本金亏损。
: 二、期限风险
: 一般外币保单，是以6年期以上为主。代表着在前6年若要提前解约，本金是会亏损的。且
: 第一年解约往往只能拿回不到一半的本金，与定存顶多损失利息是不同的。若要投入，就
: 要有长期的打算。
: 三、利率风险
: 利率风险与期限息息相关，由於市场上目前外币保单报酬率比定存高出许多，民众认为未
: 来台币定存利率仍会偏低，才会投保。一旦利率开始走高时，民众就要承受利率风险。
: 四、机会成本风险
: 机会成本依然与期限相关，由於是透过保险投保，这笔钱在一定的期限内中止是不划算的
: 。在这段时间里，有更好的投资标的，将会损失机会。
: 五、保险公司信用风险(存款保障)
: 由於，定存有受到中央存款保险公司保障范围内，最高以300万为限。在一定的额度是受到
: 保障的，而对於保险公司的外币保单则不受到保障。因此，民众需要承受保险公司倒闭之
: 风险。
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◆ From: 114.25.186.244
1F：→ beriaura:如何确定会是闲钱? 12/11 00:59
2F：→ beriaura:其实这篇就很标准的业务员说法了啊ORZ 12/11 00:59
3F：推 scott2009:第四点就是透露出端倪了 借钱去投资 12/11 07:26
4F：→ ffaarr:你对利率的了解有误，正是因为现在利率低，利率风险才大。 12/11 08:16
5F：→ ffaarr:没卖就没赔就代表没风险，那买全市场etf也没风险？ 12/11 08:24
6F：→ ptt19850:定存利率低->保单预定利率低，定存利率高->保单预利率高 12/11 10:11
7F：→ ptt19850:去看一下国华人寿，"听说"是因为以前高利率保单卖太多 12/11 10:14
8F：→ ptt19850:所以钱坑愈来愈大，虽然全球人寿接手， 12/11 10:14
9F：→ ptt19850:但是保险安定基金要赔700亿= = 12/11 10:16
10F：→ ptt19850:全球若没有处理好，恐怕连自己都掉钱坑去了，雷曼第二= = 12/11 10:21
11F：→ ptt19850:我的回文好像有点离题的 = =，重点：利率高时才考虑保单 12/11 10:25
12F：→ ptt19850:我自己是没买保单的，未来顶多买"定期"医疗(寿险)来cover 12/11 10:27
13F：→ ptt19850:风险 12/11 10:27
14F：→ falseshelter:汇率变动那点…标准的不卖就没赔…有没有看过20年前 12/11 14:59
15F：→ falseshelter:的汇率啊？有些汇率还没回去过耶，还要等多久？ 12/11 15:00
16F：→ falseshelter:利率风险指的不只是现在，而是「未来」…谁能保证？ 12/11 15:01
17F：推 pippen2002:问题是：你以为28机率大还是30大? 12/13 22:33
18F：→ ray0428kk:当然30机率大,等QE4结束後,为了救出口,台币就是慢慢贬罗 12/16 02:11