作者jenny (佳佳)
看板CFP
標題[討論] 什麼人適合買儲蓄險
時間Sat Sep 22 21:17:49 2012
最近好多篇都在討論儲蓄險
我之前對於儲蓄險有些想法，也歡迎大家來討論
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我覺得儲蓄險有他的優點，但也有他的缺點
優點：
1.強迫儲蓄(從銀行直接扣款，碰不到花不著)
2.非分紅保單，買之前就知道多少年可拿到多少錢了──穩健(?)
(之前有篇新聞說，某儲蓄險存20年結果只多拿到多少錢，遠遠不如定存
找到新聞影片:
http://tinyurl.com/9ts6a6d
3.可抵稅，繳保險費可抵所得稅，但我記得最多只能抵2萬4
隨便買點醫療、壽險等就到上限了(保額高一點的定期醫療或壽險等就可以達到)
身故保險金不列入被保險人的遺產總額，不必課稅(註1)
缺點：
1.未到約定的保險期間解約，通常連本金都拿不回來
2.保險期間通常都長達10年以上(6年期通常都賺不多，甚至沒賺)
3.萬一某一段時間繳不出來，並且過了寬限期間與兩年可複效期間，就同1
把優缺點綜合在一起，我認為儲蓄險有下列人士比較適合
1.收入極度穩定，尤其是公務員、老師(非代理、代課老師)
因為公務員和老師幾乎是鐵飯碗，所以不用擔心被裁員、工作空窗期等問題
而且也不會有無薪假等新方法，使得薪水比往年還少
2.財產非常多，多到遺產稅要繳很多
趕快幫自己、父母與妻兒買，自己的保險金不列入遺產稅
幫父母與妻兒買，到時自己死了，他們解約就算拿不回本金
也比繳高額遺產稅後的錢多吧?
3.財產算多，喜歡全方面的財產配置
例如買了外匯、股票、基金與黃金等資產，還是想做其他的資產配置
雖然我是覺得多此一舉，存定存就差不多跟儲蓄險有相同的功能了
不過人家錢多，喜歡就好
4.每次拿到薪資，就不知不覺的花完(是亂花，而不是花在必要的地方)
利用儲蓄險強制扣款，可能有用吧?
雖然我覺得這是定性問題，跟理財方法無關
5.不會理財可是看別人因為理財賺錢，也跟著想理財，可是又不想學
你要買也可以，可是你真的不想考慮定存嗎?
6.上述這些都是單一成立就比較"能"買儲蓄險，但第6點是一定要成立的
那就是保險期間你已經規劃好你的人生，並且計算出這筆錢你不會用到
例如你25歲，就要想好幾歲結婚，結婚要花多少錢、買房要花多少錢、生孩子要幾個
小孩要學什麼才藝、要出國念書還是在台灣念，私立還國立、家人的醫療費等等等
從薪水扣掉每月的儲蓄險後，還夠你未來10~20年的生活支出
那你想買就買吧
註1:
所得基本稅額條例第12條第2款規定，基本所得在600萬以上的個人，若投保受益人與要保
人非同一人的人壽保險與年金保險，由受益人受領之保險給付(若為死亡給付每一申報戶
全年合計數在3000萬以下之部分則不計入)部分應依同條例第13條規定扣繳所得稅
因為有6的關係，除了2比較利用到儲蓄險的優點，3~5我都覺得你就先定存
不要老是說利率低，利率低有他的優點──
就是隨時解約都不會怎樣，頂多損失利息，本金一點也不會少(除非你要扣掉通膨)
你損失了利息，但你得到了沒有壓力的自由
我覺得儲蓄險跟房貸一樣，會讓我很有壓力
那各位覺得我的想法如何呢?
有錯誤請指教，謝謝!
補充一下，我沒有討厭儲蓄險，我認為儲蓄險有他的優點
但對於現在的我，真的不適合買，也沒興趣買
※ 編輯: jenny 來自: 36.235.95.79 (09/22 21:20)
1F：推 gg123471:推 剛入門真的很容易就投進去儲蓄險 09/22 21:27
2F：→ jenny:我覺得不是剛入門的關係，有些是被誤導，有些是不想學 09/22 21:28
3F：→ jenny:保險公司做得宣傳單常常會誤導人，它的用字完全沒錯可是會讓 09/22 21:29
4F：→ jenny:不懂的人誤會，例如有份儲蓄險寫說:每年保額6%單利，這是真 09/22 21:29
5F：→ jenny:的，可是保額10萬，年繳保險費卻要5萬(舉例)，繳20年後，換 09/22 21:30
6F：→ jenny:算定存利率也才1.X% 09/22 21:30
7F：推 fifi0828:推 想法跟你一樣 目前完全不會考慮儲蓄險 09/22 21:51
8F：推 mtboy:如果我中大樂透頭獎，我會考慮買儲蓄險，因為利息比定存高 09/22 22:55
9F：→ mtboy:因為中了好幾億，不可能每一家銀行都存一千萬，沒那麼多銀行 09/22 22:56
10F：→ mtboy:再來是因為可以避稅，然後靠著儲蓄險還本的錢去買台灣50 09/22 22:57
11F：→ hank0624:強迫儲蓄(從銀行直接扣款，碰不到花不著) 09/22 22:57
12F：→ hank0624:零存整付 也可以辦得到.... 09/22 22:57
13F：→ mtboy:基本上我不可能中大樂透，更不可能我會去買儲蓄險 09/22 22:57
14F：推 JointBank:什麼人適合買儲蓄險 我想大概就是錢多到沒地方花的人吧 09/22 23:58
15F：推 homenet9:感謝這篇分析，剛好最近銀行行員在向我推荐儲蓄險，其實 09/23 00:05
16F：→ homenet9:儲蓄險感覺適合承受風險比較小的人，不過就資產配置上， 09/23 00:06
17F：→ homenet9:穩定的收益也是考量之一，至於保額的部分反而沒很在乎， 09/23 00:07
18F：→ homenet9:但這是個人情況，比較不清楚的是有關分紅，總覺得業務說 09/23 00:09
19F：→ homenet9:的非常不清楚XD 09/23 00:09
20F：推 JointBank:我還沒有遇過可以把儲蓄險說的一清二楚的業務耶 09/23 00:24
21F：→ JointBank:講太清楚他們根本沒搞頭 因為你根本不會想買 09/23 00:25
22F：推 yurihou:哈哈哈哈 感謝強者我朋友原PO阻止我入火坑XD 09/23 18:38
23F：→ jenny:我也沒說儲蓄險不好阿 只是要買前要考慮清楚 不然一綁就10 09/24 21:25
24F：→ jenny:年以上 09/24 21:26
※ 編輯: jenny 來自: 36.235.98.91 (09/24 21:39)