作者kilua6325 (大嬸您哪位)
看板CFP
標題Re: [問題] 真的有優惠存款一年有7%的利息嗎
時間Sun Oct 30 22:23:22 2011
※ 引述《likeight (天輝輝)》之銘言：
: 最近朋友推薦我一個甚麼公務人員優惠存款的
: 但我又不是 他就說我可以搭在她們公務員底下當家屬就可以了
: 說只要一個月一萬
: 第一年有3%的利息
: 第二年有5%的利息
: 第三年後就開始已有7%
: 之後就繳到20年都是7%其中還會有紅利的
: 期滿20年後就可以不用再繳
: 就可以一直領7%的利息
: 對拉 他說這是會有一個保險的主約在
: 但這保險只是用來當主約 才可以有這優惠存款的!!
: 聽起來好像很好 但感覺又有點怕怕的
: 不知道大家有聽過類似的東西嗎 該不該買啊??
其實小女最近也在某個保險經紀人底下工作
由於是剛進去的 所以是做助理的工作，不過被漸漸推去跑業務了
(至於是不是版上說的OO保險經紀人我就不知道了 囧>)
優惠方案內容其實也都差不多，還有之前被m文的那個分紅帳戶
除了趴數不一樣，內容真的都差不多
1.一開始存款就優惠2% (單利) 存1萬實際拿9800下去存就可以了
2.每年以2.25%的複利做計息 (複利)
3.分紅機制 (不得低於三大公定銀行兩年定存利息1.1%~1.3%) (複利)
滿期會給3倍的紅利
存款完成光利息會滾了多少錢趴啦趴啦的
其實感覺有點被洗腦，實際上我也不敢問太深入這種會有什麼負面的地方在
但多少會一點一滴問說這個的風險性還是有什麼其他負面價值存在
知道的部分就是三倍紅利其實是因為紅利第三年才會開始發放
前兩年都被拿去買公債還是什麼我忘記了...
加上2.25複利是滿期才開始滾存 (目前為止我只知道這兩點是被包裝過的)
幾天前，我跟的主管他有個已經存一年的客戶，突然說要解約，
主管跟他說最好等到第三年在解約，因為前兩年被拿去買公債，
現在解約一塊錢都拿不回來 (好浪費啊 12萬QQ)
客戶依然堅持要解約，所以想問是否這個方案糟糕到就算損失12萬也不要繼續存的好
自己也很想釐清這種方案對一般民眾到底好不好，
比起銀行或郵局定存是真的好很多，
如果真的還不錯的話，自己也會想存或是也會想推薦親友存
也想知道自己到底是幫助公司騙人呢~
還是真的對想存錢的民眾好，提供他們一個比較好的理財方法
所以想問問各位專家們，這個方案是不是有更多被包裝的地方
也適不適合當成一個不錯的理財工具。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.46.161.61
1F：→ beriaura:如果你把全部的資料都蒐集下來，可以搞死那業務 10/30 22:36
2F：→ beriaura:你覺得他會是不錯的理財工具嗎? 10/30 22:37
3F：→ kilua6325:因為有很多主管自己也有存啦o_o 所以不知道這到底好不好 10/30 22:46
4F：→ kilua6325:主管會比自己更了解它的利害性 所以才詢問各位專家們QQ 10/30 22:47
5F：→ hank0624:主管自己存 是為了業績 10/30 22:55
6F：→ kilua6325:可是一般人不會為了一件業績造成自己日後的不便吧 10/30 23:03
7F：→ kilua6325:畢竟未來害的會是自己 10/30 23:03
8F：→ vyvian:很像是利率變動型年金 是保險 不是什麼優惠存款... 10/30 23:25
9F：推 ast2:透過保險理財是最不智的 前5年交的錢一大部分用在雜費上 10/31 01:39
10F：→ airnark:請問用什麼理財是最智的呢？ 10/31 01:42
11F：→ takuai:用你真的了解的理財方式 10/31 10:04
12F：推 airnark:那如果真的瞭解保險理財 是不是就可以稱為最智了？ 10/31 17:51
13F：→ takuai:不是! 因為保險不是唯一的理財方式 10/31 18:11
14F：推 airnark:不是唯一的理財方式 但ta大 不是說 真的了解的理財方式 10/31 18:32
15F：→ airnark:就是最智的？ 10/31 18:32
16F：→ airnark:如果我真的瞭解保險理財方式 也覺得他符合我的需求 10/31 18:32
17F：→ airnark:那它不能是最智嗎？ 10/31 18:33
18F：→ takuai:我只能說真正懂保險的人根本就不會用它來理財 10/31 19:04
19F：→ takuai:保險的最大的功用是風險管理 風險轉嫁 市面上有太多太多 10/31 19:04
20F：→ takuai:理財工具比保險好用 你說你真的懂保險所以選擇用保險來理財 10/31 19:05
21F：→ takuai:我認為你根本不懂保險 10/31 19:06
22F：→ kmkr122719:原PO你說的第一點那是轉帳折扣+集匯優惠+高保額折扣等 10/31 19:07
23F：→ kmkr122719:第二點 預定利率並不等於實質利率 10/31 19:07
24F：→ kmkr122719:第三點 分紅並沒有任何保證 10/31 19:07
25F：→ kmkr122719:壽險保單投保第一年就解約 會有不低的機率拿不回一毛錢 10/31 19:08
26F：→ takuai:自己去問問單位經理級以上的主管 有幾個是買保險來理財的 10/31 19:09
27F：→ kmkr122719:並不是什麼都拿去買公債 而是壽險商品架構本身就是這樣 10/31 19:09
28F：→ kmkr122719:買保單並不等於儲蓄 請先搞懂這二者的差別 10/31 19:10
29F：→ kmkr122719:就你的敘述來看 它已經被徹底用錯誤銷售話術來包裝了 10/31 19:11
30F：→ kmkr122719:任何商品都有它適合的客戶族群 但這種商品不是多數人會 10/31 19:13
31F：→ kmkr122719:適合的 若是以存款角度去看待它 個人是建議最好不要買 10/31 19:13
32F：推 airnark:呵呵 我是針對ta大的論點囉 自己真的瞭解的理財方式 10/31 19:14
33F：→ airnark:ta大的理財方式 似乎只針對獲利 不針對獲利時的風險 10/31 19:14
34F：→ kmkr122719:"會為了一件業績造成自己日後的不便" 這種人多得是阿 10/31 19:14
35F：→ airnark:拿保險來當成是賺錢的工具 這是個錯誤的點 10/31 19:15
36F：→ airnark:但拿保險來當成理財的工具 這是一個可行之處 10/31 19:15
37F：→ airnark:個人認為 理財不該僅著重在獲利部份 更該著重風險保障 10/31 19:16
38F：→ airnark:我不知道ta大 有多懂保險 還是被保險業務員婊過 10/31 19:16
39F：→ airnark:所以不信任保險 10/31 19:17
40F：→ kmkr122719:樓上的話術說得真漂亮 真不知本身就是業務員 10/31 19:17
41F：→ kmkr122719:還是已經被業務員騙得團團轉而不自知 10/31 19:18
42F：→ airnark:如果ta大認為我不懂保險 所以不能說是最智理財 10/31 19:18
43F：→ airnark:那我是否也可以說 ta大 不懂保險 所以不知道理財的方式 10/31 19:18
44F：→ airnark:不僅是只有獲利 更需要留下保障的部份呢 10/31 19:19
45F：→ kmkr122719:拿這種幾乎不可能以保障角度去看待的商品來說保障重要 10/31 19:19
46F：→ kmkr122719:這會不會太好笑了 10/31 19:19
47F：→ airnark:噗 兩者都不是 XDDDDDDD 我既不是做保險 也不是被保險員騙 10/31 19:19
48F：→ airnark:我指的並非是原po的商品 而是針對保險這一件事情 10/31 19:20
49F：→ airnark:用定存來欺騙的業務員 就去舉發他吧 XD 10/31 19:20
50F：→ CrazyMarc:保險是避險工具，本質就是用避險成本作為虧損控管，拿避 10/31 19:22
51F：→ CrazyMarc:險工具當作理財計畫中的儲蓄工具，實在是.... 10/31 19:22
52F：推 airnark:對啊 風險規避 那投資破產 是不是也是風險的一種呢？ 10/31 19:24
53F：→ airnark:如何幫自己留下一條退路 我個人是針對這點 -..- 10/31 19:24
54F：→ airnark:因為投資失利過 更讓我覺得 先做好保障 是很重要的 10/31 19:25
55F：→ airnark:不過我還是要罵一下業務員 請你拿出良心 10/31 19:25
56F：→ airnark:不要用這種話術拐人 說得很漂亮 結果內容是...... 10/31 19:26
57F：→ airnark:更想罵富X公司 某業務員 你的道德良心死到哪去了 硍 10/31 19:26
58F：→ takuai:所以請你看清楚我推文中保險的功能 10/31 19:38
59F：→ takuai:風險管理和風險轉嫁 投資風險關保險什麼事 你投資失利保險 10/31 19:39
60F：→ takuai:會賠嗎? 10/31 19:39
61F：→ takuai:你的推文真的很好笑 10/31 19:40
62F：→ takuai:有哪一種保險在你投資破產時 可以給你保障的 10/31 19:41
63F：→ takuai:說你不懂保險 還真的沒說錯! 10/31 19:43
64F：推 airnark:噗 我什麼時候說 投資失利 保險會賠了？ 10/31 19:53
65F：→ airnark:我是指 在投資破產之下 至少身上還有保險的錢 10/31 19:53
66F：→ takuai:試問 你怎麼把保險的錢拿出來 10/31 19:56
67F：→ takuai:解約對吧! 又問 未到期解約大多數類儲蓄型保險 都損失本金 10/31 19:56
68F：→ takuai:這種未到期解約的風險 買了保險還要承擔風險 你買的是什麼 10/31 19:57
69F：→ takuai:保險!? 保險都不保險了 10/31 19:57
70F：推 airnark:ta大 果然只看到眼前 XDDDDDDDDD 10/31 20:00
71F：→ airnark:既然在目前還有工作能力下 保單當然可以先維持 10/31 20:00
72F：→ takuai:既然投資失利保險不會賠 保險算什麼退路? 你身上都沒錢了 10/31 20:01
73F：→ takuai:你還有錢繳保費嗎? 10/31 20:01
74F：→ airnark:噗 所以ta大認為 全部的錢 都拿去投資賠光 然後什麼都沒 10/31 20:01
75F：→ airnark:比較好？ 10/31 20:01
76F：→ takuai:XDDDDDD <---不是加了這幾個英文字就代表你很幽默 10/31 20:02
77F：→ takuai:你別好笑了好嗎? 保險歸保險 投資歸投資 你自己都會投資賠 10/31 20:03
78F：→ takuai:光錢了 這種人 我才不相信 你身上還有錢可以買保險 10/31 20:04
79F：→ takuai:更別說你連保險的功能和意義都不知道 10/31 20:05
80F：→ takuai:你投資失利 把錢賠光 就算你身上有保險 請問這保險是轉嫁了 10/31 20:06
81F：→ takuai:什麼風險? 10/31 20:06
82F：→ takuai:我把買這種爛儲蓄險的錢放在銀行作定存 當作是急用預備金 10/31 20:08
83F：→ takuai:都比買儲蓄險好 至少我不用承擔未到期解約的風險 更不用擔 10/31 20:09
84F：→ takuai:心會損失掉本金 10/31 20:09
85F：推 CrazyMarc:買一堆保險結果讓自己現金流卡死才是搞笑...風險移轉一 10/31 22:38
86F：→ CrazyMarc:定是高槓桿，以低費用達到高保障為優先考量，而儲蓄性質 10/31 22:39
87F：→ CrazyMarc:的保險顯然不具備這樣的功能 10/31 22:39
88F：→ CrazyMarc:就算不投資，全都放定存也不會有虧損風險，要是生涯規劃 10/31 22:40
89F：→ CrazyMarc:有變更，例如要買房成家或是轉職前空窗期生活費，都有預 10/31 22:41
90F：→ CrazyMarc:備金能彈性使用 10/31 22:42
91F：→ CrazyMarc:流動性風險也是風險，說儲蓄險沒風險是言過其實 10/31 22:43
92F：→ Ranby:雖然我不懂保險 但有人被打趴了XD 10/31 23:01
93F：推 guesttry:air: 保險只會保失能和重病好嗎? 10/31 23:27
94F：→ guesttry:難道現在保險還有保股市下跌險還是樂透不中險嗎? 10/31 23:27
95F：→ guesttry:保險絕對不是理財工具 理財工具近似賺錢工具 10/31 23:29
96F：→ guesttry:你想說的那種變型的"儲蓄險","利變年金險吧" 10/31 23:30
97F：→ guesttry:基本上那種東西鎖現金靈活度太嚴重了 超不適合大多數人 10/31 23:30
98F：→ guesttry:所以那類東西很多都更加變質成 鼓勵保單質借 假裝能節稅 10/31 23:31
99F：→ guesttry:用很久之後才開始計算的高利率來吸引客戶 10/31 23:32
100F：→ guesttry:我得說 那麼久之後的錢不太能當錢看 誰知道10年後 10/31 23:33
101F：→ guesttry:台灣用的是人民幣還是台幣阿??台幣40000換1殷鑑不遠 10/31 23:34
102F：推 Leepofeng:airnark，理財不只有保險和風險投資，也可以定存 11/01 00:10
103F：推 guesttry:定存幾乎不會損失流動性 保險卻會 而且近乎鎖死 11/01 00:21
104F：→ guesttry:定存解約 就是損失利息的兩成..都是總額千分之幾 11/01 00:22
105F：推 airnark:還是有人沒看懂 唉 11/01 00:23
106F：→ guesttry:保險要解約 損失差不多都是4成起跳..兩者根本不能比 11/01 00:23
107F：→ airnark:我從沒說 不可以定存 或做其他投資 11/01 00:23
108F：→ airnark:而是針對ta大所言 最智的投資 為本身瞭解的 11/01 00:24
109F：→ airnark:既然本身認為保險符合自己的需求之下 11/01 00:24
110F：→ airnark:且瞭解其用處了 為何保險又變成最不智的選擇 11/01 00:25
111F：→ guesttry:很了解一個不好的商品 就不會去投資 又不是信教 11/01 00:25
112F：→ guesttry:很了解一個商品就一定去投資 這個智能連三歲都沒有 11/01 00:26
113F：→ airnark:個人認為並不會在期滿前解約 且設定了該款項用途 11/01 00:26
114F：→ airnark:將投資與儲蓄的部份分開 另有部份金額在定存上 11/01 00:27
115F：→ airnark:這樣的情況下 並不認為儲蓄險 有何不可？ 11/01 00:28
116F：→ guesttry:保證金額的儲蓄險不是不行 只是要非常肯定那筆錢近乎鎖死 11/01 00:28
117F：推 Leepofeng:所以airnark你把儲蓄險當成？保障？儲蓄？定存？投資？ 11/01 00:29
118F：→ guesttry:比如郵局6年的那種~~預期會比定存放六年好一點 11/01 00:29
119F：→ airnark:要說儲蓄險適合每個人 這我不敢講 11/01 00:29
120F：→ airnark:但要把儲蓄險說的買的都是白痴的 是不是真的瞭解對方需求 11/01 00:29
121F：→ guesttry:真的能肯定不動用 部分資產配置儲蓄險是可以 11/01 00:29
122F：→ airnark:我把我的儲蓄險 當成是絕對不動的定存 11/01 00:30
123F：→ airnark:把自己的定存 當成是活存 把活存當急用金 11/01 00:30
124F：→ guesttry:我認為儲蓄險的本質是儲蓄+定存 只是失去不蝕本金的前提 11/01 00:31
125F：→ airnark:贊成短年期加1 不贊成去保什麼20年之類的 11/01 00:31
126F：→ guesttry:以及非常長的合約期... 11/01 00:31
127F：→ airnark:20年太久 不能肯定未來會怎樣 但短年期之內 11/01 00:31
128F：→ airnark:不動到那筆錢 這倒是比較可以確定的 11/01 00:31
129F：→ guesttry:儲蓄險的"保障"能力其實有待商榷..因為保障表示活性要強 11/01 00:32
130F：→ guesttry:需要能立即動用...儲蓄險在這一點比定存還難用... 11/01 00:33
131F：→ guesttry:還有我不喜歡投資這個詞 投資就是投錢 11/01 00:34
132F：→ guesttry:投錢包含投進定存 保險 基金 股市 購物 捐錢 11/01 00:34
133F：→ guesttry:投資對我來說就是拿錢出去幹嘛 11/01 00:35
134F：推 Leepofeng:以現在的利率鎖死在儲蓄險，考量流動性之後並不划算 11/01 00:42
135F：推 CrazyMarc:我寧願用儲蓄險那比定存多不了多少的利息，來迴避流動性 11/01 00:44
136F：推 airnark:資產部份的分配而已 當然不會全壓在這 11/01 00:44
137F：→ CrazyMarc:風險，以免突然被卡死現金周轉 11/01 00:45
138F：→ beriaura:都沒人想到6/7年的養老險嗎，EX遠雄好鑽之類的 11/01 00:47
139F：推 Leepofeng:我只好奇，airnark有考慮投資風險，怎麼沒考慮過流動性 11/01 00:53
140F：推 airnark:流動性當然考慮過 所以只考慮短年期的儲蓄險 11/01 01:06
141F：→ airnark:那筆錢確定目前不會需要到 且有其他流動資今夏 11/01 01:08
142F：→ airnark:資金下 11/01 01:08
143F：→ airnark:儲蓄險 並沒有各位說的那不堪 11/01 01:08
144F：推 Leepofeng:你投資失利過，所以知道要做好保障、留退路 11/01 01:15
145F：推 Leepofeng:但是儲蓄險對流動性的傷害其實就讓你的保障打折了 11/01 01:15
146F：推 Leepofeng:我們真的很難說某一筆錢真的沒動用的可能，但解約就賠錢 11/01 01:18
147F：→ takuai:所以說你真的不懂保險 儲蓄險不是不堪 而是沒用 11/01 10:40
148F：→ bigair888:我覺得儲蓄險的保險真的很XD，感覺好像沒保障一樣 11/01 13:38
149F：推 aquarian: 我來說句公道話吧 儲蓄險其實也不是什麼洪水猛獸 11/01 14:02
150F：→ aquarian: 真正的洪水猛獸是 明明是儲蓄險卻騙你是高利優惠存款的 11/01 14:03
151F：→ aquarian: 無良業務員啦~~ 11/01 14:03
152F：→ hank0624:認同 aquarian 的論點 11/01 17:00
153F：推 VoV:保險本質是分擔風險 儲蓄險卻是增加風險 11/01 23:28
154F：推 Leepofeng:儲蓄險我只建議在一種情況下用：閒錢很夠，當時利率6%+ 11/02 08:42
155F：推 CrazyMarc:預備金充足和金流剩餘很大的情況下+鎖高利率=>ok 11/02 13:13
156F：→ CrazyMarc:不過以現在利率水準鎖低利就.... 11/02 13:13
157F：推 Leepofeng:所以其實能派上用場的機會不多阿！ 11/02 13:30
158F：→ Ranby:認識蠻多人買儲蓄險QQ 還買的很快樂XD 11/02 14:58
159F：→ beriaura:因為不了解而再一起嗎XDDDDDDD 11/02 19:33
160F：推 Ranby:真的是因為這樣 呵 11/02 21:53
161F：→ linkinppt:你借錢給我！ 一年還你20% 11/09 14:28