作者isin0802 (財務自由)
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標題Re: [問題] 看似很好的外幣保單 真的嗎?
時間Wed Feb 23 13:54:58 2011
嗯，個人認為，要看你自己需不需要保單，
自己必須檢視自己是否有足夠的保額，
至於要買多少的保額，那要看你自己的能力是否負擔得起，
購買年收入的5倍、10倍或20倍的保額，就看你的能力與意願。
通常要買這樣的保單，應該是年紀愈小的時候買，應該是最有利的
所以，你可以考慮幫你的小孩，在他出生後，就幫他買一張，
幫他存以後的大學基金。
記得一位保險業的朋友跟我說，
這樣的保單，通常是30歲以前買，才會比較划算，活愈久，領愈久。
給你當個參考。你自己需要再自行評估一下。
個人認為保單最重要的三個功能：保障(天有不測風雲)、節稅、遺產規劃，
如果你有以上三者之一的需求，就可以考慮買保單，
如果你是想要投資的話，個人認為還有其它工具比保單更好，
保險歸保險、投資歸投資，這兩件事情還是分開來談會比較好，
投資的事，儘量簡單、單純就好，太複雜不保證一定會賺錢。
如果單純就這個保單來看的話，
我發表一下個人的想法，
美國自從金融風暴後，把利率降到0.25％以來，已持續2年多了，
想來，未來美國一定會升息，只是不知道什麼時候，
現在的保單的預定利率，一定是比較低的(保單預定利率會跟銀行定存做比較)
未來，假設美國升息到3％以上(不知道多久會升到這個水準之上)
那麼，這張保單可能就會比較吃虧，
如果是從匯率的角度來看的話，現在台幣兌美元是29.5元上下，
單純就過去歷史數據來看，台幣應該是高估了，
匯率是反應一國經濟情勢其中因素之一，
個人認為台灣的體質應該還沒有那麼強盛
雖然，簽了ECFA，台灣有機會改善，但無法預測未來的結果，
所以，先假定台灣的體質跟過去一樣，
所以，未來貶值的機率，應該是比較大，
假設1年後，台幣貶到34元，那麼，單就匯率來看，應該就會賺到。
以上是我個人看法，提供給你做參考，預測未來的匯率數據，您參考就好了
總之，要不要買保單，先衡量自己的保額夠不夠，再選擇需不需要買，
投資和保險，個人認為，分開處理，會比較容易一些。
※ 引述《aerolien (aerolien)》之銘言：
: 前幾天朋友趕我講了一個外幣保單
: 內容如下：
: 年繳1540美金
: 儲蓄險銀行利率0.9
: 保險利率3.7
: 第二年滿(要繳第三期時) 生存保險金800美金 兩年領一次
: 第十年開始每年領800美金 終身領
: 如果過世有一筆30000美金
: 因為對保險不懂
: 乍看之下好像不錯 但感覺事情不是那麼單純
: 不知這樣的外幣保單算一般嗎？還是事有蹊翹
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 163.27.9.21
1F：噓 takuai:保險最重要的功能就是保障 節稅和遺產規劃只是附加功能 02/23 17:39
2F：推 c09003023:本來就是有那3個功能~~@@~ 02/23 20:45
3F：→ takuai:有功能但不是主要功能 請先搞清楚這一點 02/23 21:34
4F：→ isin0802:受教了。 02/23 23:23
5F：→ isin0802:對沒錢的人來說，又是從事高風險性工作的人來看，保險對 02/23 23:24
6F：→ isin0802:他來說，最重要的功能就是保障。 02/23 23:24
7F：→ isin0802:對超級有錢的人來說，保險對他而言，節稅、遺產規劃、 02/23 23:25
8F：→ isin0802:資產配置就是最重要的功能，保障相對來說，重要性較低。 02/23 23:27
9F：→ isin0802:對中產階級來說，保障、節稅、遺產規劃會隨著年紀、財富 02/23 23:29
10F：→ isin0802:的不同，重要性也會有程度上的不同。 02/23 23:29
11F：→ isin0802:保險對我而言，個人比較偏向相對概念，而不是絕對概念 02/23 23:30
12F：→ isin0802:會隨著我年紀的大小、小孩個數、財富的多少，而有不同 02/23 23:31
13F：→ isin0802:程度的重要性。 02/23 23:32
14F：→ takuai:不同意 超級有錢的人節稅和遺產規劃有太多方式可以作 02/23 23:35
15F：→ isin0802:如果我的觀念有激怒你，在此致歉。這是個人想法，沒有要 02/23 23:35
16F：→ isin0802:強迫你接受 02/23 23:36
17F：→ takuai:保險並不是資產配置的唯一工具 更別提其重要性了 02/23 23:36
18F：→ isin0802:因為我不是超級有錢人，我無法知道有錢人會怎麼做， 02/23 23:37
19F：→ isin0802:我對有錢人的猜測，可能有誤。 02/23 23:38
20F：→ isin0802:請問你是超級有錢人嗎？可以分享一下你的經驗嗎？ 02/23 23:38
21F：→ isin0802:讓我長見識，說實在的，我身邊也沒有超級有錢人的朋友 02/23 23:39
22F：→ takuai:所以這就好笑了 你並不是超級有錢人 你的認知怎麼會把保險 02/23 23:39
23F：→ isin0802:真想認識幾位超級有錢人，讓我沾沾喜氣 02/23 23:40
24F：→ takuai:當作是很重要的資產配置工具 我不是超級有錢人 但是我都知 02/23 23:40
25F：→ isin0802:謝謝你糾正我的盲點，確實我不是有錢人，我無法知道有錢 02/23 23:40
26F：→ takuai:道保險作到資產配置的功用市面上有太多工具可以替代 02/23 23:41
27F：→ isin0802:人的想法。 02/23 23:41
28F：→ isin0802:可以舉例嗎？ 02/23 23:41
29F：→ takuai:趙建銘 02/23 23:44
30F：→ takuai:另外我推薦你一本書 有錢人跟你想的不一樣 02/23 23:46
31F：→ isin0802:可以提工具和做法嗎？我對趙建銘不是很熟 02/23 23:47
32F：→ isin0802:嗯，這本書我有看！ 02/23 23:47
33F：→ takuai:設立基金會 蓋醫院 建學校 02/23 23:50
34F：→ isin0802:嗯，的確，這樣看來保險的節稅和遺產規畫功能確實不是主 02/23 23:55
35F：→ isin0802:要功能。 02/23 23:56
36F：→ isin0802:這是對超級有錢人來說。 02/23 23:56
37F：→ isin0802:對中產階級來看，節稅和遺產規畫仍然是相當重要的功能 02/23 23:58
38F：→ takuai:超級有錢人不行 現在換到中產階級是吧!? 02/24 00:00
39F：→ takuai:我想問一下 中產階級保險可以節到什麼稅? 遺產規劃的重點 02/24 00:01
40F：→ takuai:又在哪!? 02/24 00:01
41F：→ isin0802:個人認為可以利用保險節稅並做好遺產規劃，您不認同就算 02/24 00:07
42F：→ isin0802:了，我又沒要你接受我的想法。 02/24 00:07
43F：→ isin0802:每個人的狀況又不一樣，適用的標準、準則也不一定相同 02/24 00:09
44F：→ takuai:所以我才問你 保險可以節到什麼稅 用保險來作遺產規劃重點 02/24 00:13
45F：→ takuai:在哪? 02/24 00:13
46F：→ isin0802:我期待到我50歲時，我的存款淨值會超過2千萬，為了不讓 02/24 00:15
47F：→ isin0802:政府跟我徵收遺產稅，我就得使用工具來節稅、做遺產轉移 02/24 00:16
48F：→ isin0802:保險是其中一項可使用的工具。因此，保險的節稅和遺產規 02/24 00:17
49F：→ isin0802:劃功能對我這位中產階級來說，就很重要。 02/24 00:17
50F：→ isin0802:這是我個人的計劃，這樣，你也要表示不滿意？ 02/24 00:19
51F：→ takuai:你知道你存款淨值2千萬會被徵收多少遺產稅嗎? 02/24 00:26
53F：→ isin0802:遺產稅68萬9千元整 02/24 00:31
54F：→ isin0802:累了，要去睡覺了。晚安，感謝你的指教，今晚學到不少事 02/24 00:33
55F：→ takuai:哇賽! 你沒老婆 沒小孩 沒扶養親屬 請問你的遺產要給誰? 02/24 00:34
56F：→ takuai:同樣的存款金額 我不用繳遺產稅耶! 留給我家人兩千萬 真棒! 02/24 00:44
57F：→ IamSquall:isin0802自己的規劃自己決定就好 管旁人說什麼幹嘛 02/24 13:15
58F：→ IamSquall:管他主要功能還是附加功能還是狗屁功能 只要對你有功能 02/24 13:16
59F：→ IamSquall:就是好功能 02/24 13:16
60F：→ takuai:樓上說的沒錯 自己的規劃自己決定 所以要有更多的方式 02/24 15:27
61F：→ takuai:來了解 保險只是眾多理財工具其中之一 而不是唯一 02/24 15:29
62F：→ takuai:我知道有很多保險業務將保險當作唯一的理財工具 我非常極度 02/24 15:33
63F：→ takuai:討厭這種業務 02/24 15:33
64F：→ isin0802:原來你以為我是保險業務，難怪你說話那麼嗆，真是誤會。 02/24 19:07
65F：→ isin0802:我不是保險業務員，我只是個公務員。 02/24 19:08
66F：→ isin0802:留點口德吧！ 02/24 19:09
67F：→ takuai:我可沒說你是業務員! 何必臆測我的說法 我說我討厭將保險 02/24 19:43
68F：→ takuai:當作唯一理財工具的業務員 你何必對號入座 難道你也將保險 02/24 19:43
69F：→ takuai:當作唯一的理財工具 02/24 19:44
70F：→ isin0802:到此為止吧，再爭執下去，偏離主題太遠了，沒有太大意義 02/24 19:56
71F：→ takuai:顆科 02/24 22:54
72F：推 ug771:我覺得這只是個人的意見，不需要爭鋒相對的。肯提出意見的 02/25 13:37
73F：→ ug771:對每位新手包含我來說，都心存感謝。 02/25 13:37
74F：推 junkcat:takuai主觀性太強了，讓人覺得不舒服，每個人想法本就不同 03/10 23:41
75F：推 Newstart:我覺得公用平台上 口氣可以好一點 03/11 22:42
76F：推 ai32:事實上保險真的可以節稅阿!何必對用保險節稅的想法這麼反對? 03/10 00:49