作者lok (快撐不下去了)
看板CFP
標題[請益] 28歲理財規劃
時間Sun Oct 10 19:02:45 2010
各位板友大家好
我71年次 即將滿29歲未婚男性
老家在基隆和父母同住 但是在台北工作
目前家庭狀況只有我和父母 父母已經沒有工作(65/60歲) 也沒有家產
只有10年前400萬購得舊公寓一戶
父親月領勞保約2萬左右 剛好負擔父母生活開銷
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關於我 目前工作固定月薪 60,000NTD 薪資年收入約 900K左右 無負債
銀行部份
活存 總共約 60萬台幣(30%NTD,20%USD,20%EUR,20%GBP)
基金 單筆和定期扣款總共加起來約 80萬台幣
保險
南山壽險醫療險等等 年繳約 3萬
南山美寶 年繳約 12萬 已繳兩年
全球人壽變額年金保險 月繳 1萬 已繳兩年
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日常月開銷部分
生活費 + 雜費 : 20,000元
年金保費 : 10,000元
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我的理財短期目標 是希望3年內累積資產至500萬
長期目標則希望能在台北市縣買房子定居
至於可負擔房價當然依本身的財產多寡決定
希望在30~35歲可以達成目標 目前不需要考慮買車 (有免費車可開和免費油錢)
從我的資金分佈來看
大部分都投資在基金(中國,能源,新興市場,歐美都有分佈)
股票會看但是沒有買 因為沒時間每天盯盤
想請問專業理財板友建議
目前資金分配是否有再進步空間(儲蓄險,定存, 黃金存摺.....)
和提供其他可投資管道或理財方法(不想要繳稅13% >"< )
謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 58.115.70.46
1F：→ sagarain:撫養父母的稅率應該到不了13%吧? 10/10 19:07
2F：→ sagarain:不過也是有可能啦 不講投資的話 也可以增加點債來抵稅 10/10 19:10
3F：→ sagarain:或多撫養親屬 10/10 19:11
4F：推 fayx2:幫父母跟自己保險保到可抵扣稅額最高 + 房貸抵扣稅額 算算看 10/10 19:22
5F：→ chenabe:可以股票買高扣抵稅率的公司~雖然明年營所稅都降17% 10/10 19:25
6F：→ chenabe:房子貸款~~來避稅 基金方面 建議有到停利點先贖回 10/10 19:26
7F：推 chu:60+80+90*3 = 410 表示都不吃不喝。投資還幫你賺90萬才有500萬 10/10 19:43
8F：推 KoAnne:光從410萬賺90萬就很難(20%) 還要不吃不喝 10/10 22:31
9F：推 boos:把美金保單和年金險算進去到事有可能總資產到500萬 10/11 00:14
10F：推 rox119:其實規畫的好~你的目標應該不難達成! 10/13 13:30
11F：→ utito:明年繳稅已經沒有13%這種東西了= =" 10/17 08:15