作者lok (快撑不下去了)
看板CFP
标题[请益] 28岁理财规划
时间Sun Oct 10 19:02:45 2010
各位板友大家好
我71年次 即将满29岁未婚男性
老家在基隆和父母同住 但是在台北工作
目前家庭状况只有我和父母 父母已经没有工作(65/60岁) 也没有家产
只有10年前400万购得旧公寓一户
父亲月领劳保约2万左右 刚好负担父母生活开销
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关於我 目前工作固定月薪 60,000NTD 薪资年收入约 900K左右 无负债
银行部份
活存 总共约 60万台币(30%NTD,20%USD,20%EUR,20%GBP)
基金 单笔和定期扣款总共加起来约 80万台币
保险
南山寿险医疗险等等 年缴约 3万
南山美宝 年缴约 12万 已缴两年
全球人寿变额年金保险 月缴 1万 已缴两年
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日常月开销部分
生活费 + 杂费 : 20,000元
年金保费 : 10,000元
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我的理财短期目标 是希望3年内累积资产至500万
长期目标则希望能在台北市县买房子定居
至於可负担房价当然依本身的财产多寡决定
希望在30~35岁可以达成目标 目前不需要考虑买车 (有免费车可开和免费油钱)
从我的资金分布来看
大部分都投资在基金(中国,能源,新兴市场,欧美都有分布)
股票会看但是没有买 因为没时间每天盯盘
想请问专业理财板友建议
目前资金分配是否有再进步空间(储蓄险,定存, 黄金存摺.....)
和提供其他可投资管道或理财方法(不想要缴税13% >"< )
谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 58.115.70.46
1F：→ sagarain:抚养父母的税率应该到不了13%吧? 10/10 19:07
2F：→ sagarain:不过也是有可能啦 不讲投资的话 也可以增加点债来抵税 10/10 19:10
3F：→ sagarain:或多抚养亲属 10/10 19:11
4F：推 fayx2:帮父母跟自己保险保到可抵扣税额最高 + 房贷抵扣税额 算算看 10/10 19:22
5F：→ chenabe:可以股票买高扣抵税率的公司~虽然明年营所税都降17% 10/10 19:25
6F：→ chenabe:房子贷款~~来避税 基金方面 建议有到停利点先赎回 10/10 19:26
7F：推 chu:60+80+90*3 = 410 表示都不吃不喝。投资还帮你赚90万才有500万 10/10 19:43
8F：推 KoAnne:光从410万赚90万就很难(20%) 还要不吃不喝 10/10 22:31
9F：推 boos:把美金保单和年金险算进去到事有可能总资产到500万 10/11 00:14
10F：推 rox119:其实规画的好~你的目标应该不难达成! 10/13 13:30
11F：→ utito:明年缴税已经没有13%这种东西了= =" 10/17 08:15