作者sinathan (刀割)
站內CFP
標題Re: [分享] AIIT業務的問與答
時間Thu Apr 8 23:19:02 2010
※ 引述《willie666666 (DOY)》之銘言：
: 看了你在CFP版的一系列文章都跟AIIT有關，
: 出發點可能是不想要其他人被騙，
: 或是你自己被AIIT的顧問用話術框過，來宣洩不滿的情緒，
: 你的出發點我現在就不多加揣測了，
: 可是我只能說...你誤很大！
: 為什麼我可以說你誤很大？
: 目前市面上境外的商品在我手上都有銷售權，
: 我也有一一去了解過，
: AXA, 美西, ING, CICA, Standard Life, AVIVA, Investors Trust, Fortis,
: 境外商品說都說不完。
: 可是你可知道這上面每一間都是"保險公司"呢？
拿境外的投資型保單跟美國券商來相比，簡直是XX比雞腿
1.用境外保單去投資會有閉鎖期，多在6-20年，提早解約要支付各種詭怪型式的解約費；
透過券商，則無此問題，隨時可以讓資金進出。
2.費用的問題，境外保單的高費用，下面是在網路上找到，香港AVIVA的DM
http://www.essential-finance.com/Library/Documents/Aviva/GSA/summary.pdf
費用請看第四頁，每年收的高費用，到後面保險公司回饋的忠誠紅利，真的把計算機拿出
來算算看，就知道投資成本有多高；而美國券商的管道通常投資成本較低(Firstrade算是
其中較便宜的，每次交易約收7-10美金)
3.安全性的問題，對於境外保單的部份，我就不清楚了，有比較了解的版友可以幫忙介紹
一下；不過券商這邊走的是交割制，一手交錢，一手交貨，金流相當清楚，同時，交割公
司跟券商也都有對應的保障機制，可參考SIPC(
http://www.sipc.org/)
其實，光看前兩點，我就沒有選擇境外保單來當作投資工具的理由了
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.248.11.111
1F：推 badfood:境外保單是產品 境外券商是經紀人 這兩個拿來比怪怪的 04/08 23:33
2F：→ badfood:就好像在比較銀行和股票 是不一樣的東西 04/08 23:34
3F：→ badfood:我想W大提的是境外有好東西(我沒說境外保單是好東西) 04/08 23:34
4F：→ badfood:但要不要跨足境外 投資人應深思 04/08 23:35
5F：推 milysky:基本上邏輯不夠強 英文不夠好 錢不夠多到可以浪費的 三思 04/08 23:59
6F：推 willie666666:閉鎖期， 保單都有年期， 解約費用很正常啊！ 04/09 00:12
7F：→ willie666666:我想表明的只是， 如果監管ok， why not? 04/09 00:13
8F：→ willie666666:境外保單基本上就是客戶直接匯款給該保險公司囉。 04/09 00:14
9F：→ willie666666:保單過一陣子會合發下來， 跟國內保險沒有不同。 04/09 00:14
10F：→ milysky:AIIT到底是被誰監管阿？march都說沒有啦 開曼這小島嗎？ 04/09 00:14
11F：→ willie666666:CSC啊... 監管是監管 行政是行政 保管是保管 04/09 00:15
12F：→ milysky:那看來明天得問問業務CSC的電話了 感謝樓上指點 04/09 00:16
13F：推 sinpiece:當然，但如果有費用更低，彈性更大的投資工具，何必去選 04/09 00:18
14F：→ sinpiece:如此麻煩的投資型保單呢? 04/09 00:18
15F：推 willie666666:樓上講的是廢話吧（無攻擊意思） 04/09 00:30
16F：→ willie666666:如果有當然是找更好的啊 04/09 00:30
17F：→ willie666666:如果今天能幫客戶規劃最屌的商品，我又能當爽哥 04/09 00:31
18F：→ willie666666:豈不是完美！ 04/09 00:31
19F：→ willie666666:可是這世界就是魚與熊掌不可兼得 04/09 00:32
20F：→ willie666666:純粹看業務員良心，我自己是一半一半！ 04/09 00:32
21F：→ willie666666:客戶要好，我也要有飯吃。 04/09 00:32
22F：→ willie666666:在CFP版很多論點會無法成立 04/09 00:32
23F：→ willie666666:會看CFP版的對自己的理財投資下很多心思 04/09 00:33
24F：→ willie666666:所以他們不會需要莫名其妙的IFA或資產管理業者 04/09 00:33
25F：→ willie666666:可是在這社會上真的有很多人對這些是一翹不通 04/09 00:33
26F：→ willie666666:因此顧問才有價值存在 04/09 00:34
27F：→ willie666666:另外，我認為好是比較級的 04/09 00:34
28F：→ willie666666:只要比客戶自己手上本身的東西好，就是好。 04/09 00:35
29F：→ willie666666:如果客戶自己可以做到更好，顧問對他沒價值，那更好 04/09 00:35
30F：推 willie666666:另外我自己是規劃走在前端，並非銷售走在前端。 04/09 00:38
31F：→ willie666666:crazymarc大的文章也說，cfp不能不做風險管理 04/09 00:38
32F：→ willie666666:所以我可以接受客戶投資虧損，可是不能接受客戶被騙 04/09 00:39
33F：→ willie666666:我今天會出來說明it純粹只是我認為他可信。 04/09 00:39
34F：推 Leepofeng:我是認為只要規劃人員或是顧問扯到銷售或佣金，就難公正 04/09 00:39
35F：→ willie666666:版大，我不知道你自己本身是否身在金融界 04/09 00:40
36F：推 Leepofeng:所以單純的收顧問費或規劃費，會比較符合我個人想法 04/09 00:40
37F：→ willie666666:有人會說金融業、有人會說金融服務業 04/09 00:40
38F：推 Leepofeng:當然，我相信有人可以拿捏得很公正 04/09 00:40
39F：→ willie666666:版大，你說的那個模式是我最想去從事的。 04/09 00:41
40F：→ willie666666:but...我相信你很明白台灣沒有那樣的市場。 04/09 00:41
41F：推 Leepofeng:只是一般民眾會遇到怎樣的顧問，是經不起盲目去賭的 04/09 00:41
42F：→ willie666666:前陣子版上不是就有一篇文章說顧問沒績效怎麼當顧問 04/09 00:42
43F：推 Leepofeng:我知道目前沒有，但我更知道有兩三組人馬在努力 04/09 00:42
44F：→ willie666666:沒錯，除了詐騙以外，我不認為金融商品有任何錯誤 04/09 00:42
45F：→ willie666666:重點在於業務、顧問、人。 04/09 00:42
46F：推 milysky:那AIIT到底有沒有詐騙哩? 04/09 00:43
47F：→ willie666666:我也在努力， 算我一咖！ XD 變成三四組人馬了。 04/09 00:43
48F：→ willie666666:milysky大，我建議你可以從客觀的角度在去檢視看看 04/09 00:43
49F：→ willie666666:我文章中有題過，如果你從錯誤的出發點去驗證， 04/09 00:44
50F：→ willie666666:會相對不客觀。 04/09 00:44
51F：推 Leepofeng:我不會貿然說AIIT不是詐騙，但我如果聽到朋友接觸會阻止 04/09 00:45
52F：推 milysky:我都直接打電話跟公司詢問耶 可目前沒人給我答案 該信誰? 04/09 00:45
53F：推 Leepofeng:那最簡單，不懂得東西不要買 04/09 00:46
54F：推 willie666666:沒錯，不懂的東西不要買。 04/09 00:52
55F：→ sinathan:投資管道那麼多，如果你願意接受一個費用如此高的商品， 04/09 00:53
56F：→ sinathan:就去買吧 04/09 00:53
57F：→ willie666666:sinathan大，你拿的是AVIVA耶 04/09 00:54
58F：→ willie666666:如果要比較境外基金平台費用跟內容我可以發一篇文章 04/09 00:55
59F：→ willie666666:我知道什麼便宜，什麼好。 04/09 00:55
60F：→ sinathan:費用部份我的確是不熟，若你有資料可以分享一下 04/09 00:56
61F：→ sinathan:如果有建議書的報表更好，有每期投入的金額跟終值，一算 04/09 00:59
62F：→ sinathan:就知道費用是多少了 04/09 00:59
63F：推 willie666666:OK, no problem 我有空就來發一下 04/09 01:01