作者sinathan (刀割)
站内CFP
标题Re: [分享] AIIT业务的问与答
时间Thu Apr 8 23:19:02 2010
※ 引述《willie666666 (DOY)》之铭言：
: 看了你在CFP版的一系列文章都跟AIIT有关，
: 出发点可能是不想要其他人被骗，
: 或是你自己被AIIT的顾问用话术框过，来宣泄不满的情绪，
: 你的出发点我现在就不多加揣测了，
: 可是我只能说...你误很大！
: 为什麽我可以说你误很大？
: 目前市面上境外的商品在我手上都有销售权，
: 我也有一一去了解过，
: AXA, 美西, ING, CICA, Standard Life, AVIVA, Investors Trust, Fortis,
: 境外商品说都说不完。
: 可是你可知道这上面每一间都是"保险公司"呢？
拿境外的投资型保单跟美国券商来相比，简直是XX比鸡腿
1.用境外保单去投资会有闭锁期，多在6-20年，提早解约要支付各种诡怪型式的解约费；
透过券商，则无此问题，随时可以让资金进出。
2.费用的问题，境外保单的高费用，下面是在网路上找到，香港AVIVA的DM
http://www.essential-finance.com/Library/Documents/Aviva/GSA/summary.pdf
费用请看第四页，每年收的高费用，到後面保险公司回馈的忠诚红利，真的把计算机拿出
来算算看，就知道投资成本有多高；而美国券商的管道通常投资成本较低(Firstrade算是
其中较便宜的，每次交易约收7-10美金)
3.安全性的问题，对於境外保单的部份，我就不清楚了，有比较了解的版友可以帮忙介绍
一下；不过券商这边走的是交割制，一手交钱，一手交货，金流相当清楚，同时，交割公
司跟券商也都有对应的保障机制，可参考SIPC(
http://www.sipc.org/)
其实，光看前两点，我就没有选择境外保单来当作投资工具的理由了
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 111.248.11.111
1F：推 badfood:境外保单是产品 境外券商是经纪人 这两个拿来比怪怪的 04/08 23:33
2F：→ badfood:就好像在比较银行和股票 是不一样的东西 04/08 23:34
3F：→ badfood:我想W大提的是境外有好东西(我没说境外保单是好东西) 04/08 23:34
4F：→ badfood:但要不要跨足境外 投资人应深思 04/08 23:35
5F：推 milysky:基本上逻辑不够强 英文不够好 钱不够多到可以浪费的 三思 04/08 23:59
6F：推 willie666666:闭锁期， 保单都有年期， 解约费用很正常啊！ 04/09 00:12
7F：→ willie666666:我想表明的只是， 如果监管ok， why not? 04/09 00:13
8F：→ willie666666:境外保单基本上就是客户直接汇款给该保险公司罗。 04/09 00:14
9F：→ willie666666:保单过一阵子会合发下来， 跟国内保险没有不同。 04/09 00:14
10F：→ milysky:AIIT到底是被谁监管阿？march都说没有啦 开曼这小岛吗？ 04/09 00:14
11F：→ willie666666:CSC啊... 监管是监管 行政是行政 保管是保管 04/09 00:15
12F：→ milysky:那看来明天得问问业务CSC的电话了 感谢楼上指点 04/09 00:16
13F：推 sinpiece:当然，但如果有费用更低，弹性更大的投资工具，何必去选 04/09 00:18
14F：→ sinpiece:如此麻烦的投资型保单呢? 04/09 00:18
15F：推 willie666666:楼上讲的是废话吧（无攻击意思） 04/09 00:30
16F：→ willie666666:如果有当然是找更好的啊 04/09 00:30
17F：→ willie666666:如果今天能帮客户规划最屌的商品，我又能当爽哥 04/09 00:31
18F：→ willie666666:岂不是完美！ 04/09 00:31
19F：→ willie666666:可是这世界就是鱼与熊掌不可兼得 04/09 00:32
20F：→ willie666666:纯粹看业务员良心，我自己是一半一半！ 04/09 00:32
21F：→ willie666666:客户要好，我也要有饭吃。 04/09 00:32
22F：→ willie666666:在CFP版很多论点会无法成立 04/09 00:32
23F：→ willie666666:会看CFP版的对自己的理财投资下很多心思 04/09 00:33
24F：→ willie666666:所以他们不会需要莫名其妙的IFA或资产管理业者 04/09 00:33
25F：→ willie666666:可是在这社会上真的有很多人对这些是一翘不通 04/09 00:33
26F：→ willie666666:因此顾问才有价值存在 04/09 00:34
27F：→ willie666666:另外，我认为好是比较级的 04/09 00:34
28F：→ willie666666:只要比客户自己手上本身的东西好，就是好。 04/09 00:35
29F：→ willie666666:如果客户自己可以做到更好，顾问对他没价值，那更好 04/09 00:35
30F：推 willie666666:另外我自己是规划走在前端，并非销售走在前端。 04/09 00:38
31F：→ willie666666:crazymarc大的文章也说，cfp不能不做风险管理 04/09 00:38
32F：→ willie666666:所以我可以接受客户投资亏损，可是不能接受客户被骗 04/09 00:39
33F：→ willie666666:我今天会出来说明it纯粹只是我认为他可信。 04/09 00:39
34F：推 Leepofeng:我是认为只要规划人员或是顾问扯到销售或佣金，就难公正 04/09 00:39
35F：→ willie666666:版大，我不知道你自己本身是否身在金融界 04/09 00:40
36F：推 Leepofeng:所以单纯的收顾问费或规划费，会比较符合我个人想法 04/09 00:40
37F：→ willie666666:有人会说金融业、有人会说金融服务业 04/09 00:40
38F：推 Leepofeng:当然，我相信有人可以拿捏得很公正 04/09 00:40
39F：→ willie666666:版大，你说的那个模式是我最想去从事的。 04/09 00:41
40F：→ willie666666:but...我相信你很明白台湾没有那样的市场。 04/09 00:41
41F：推 Leepofeng:只是一般民众会遇到怎样的顾问，是经不起盲目去赌的 04/09 00:41
42F：→ willie666666:前阵子版上不是就有一篇文章说顾问没绩效怎麽当顾问 04/09 00:42
43F：推 Leepofeng:我知道目前没有，但我更知道有两三组人马在努力 04/09 00:42
44F：→ willie666666:没错，除了诈骗以外，我不认为金融商品有任何错误 04/09 00:42
45F：→ willie666666:重点在於业务、顾问、人。 04/09 00:42
46F：推 milysky:那AIIT到底有没有诈骗哩? 04/09 00:43
47F：→ willie666666:我也在努力， 算我一咖！ XD 变成三四组人马了。 04/09 00:43
48F：→ willie666666:milysky大，我建议你可以从客观的角度在去检视看看 04/09 00:43
49F：→ willie666666:我文章中有题过，如果你从错误的出发点去验证， 04/09 00:44
50F：→ willie666666:会相对不客观。 04/09 00:44
51F：推 Leepofeng:我不会贸然说AIIT不是诈骗，但我如果听到朋友接触会阻止 04/09 00:45
52F：推 milysky:我都直接打电话跟公司询问耶 可目前没人给我答案 该信谁? 04/09 00:45
53F：推 Leepofeng:那最简单，不懂得东西不要买 04/09 00:46
54F：推 willie666666:没错，不懂的东西不要买。 04/09 00:52
55F：→ sinathan:投资管道那麽多，如果你愿意接受一个费用如此高的商品， 04/09 00:53
56F：→ sinathan:就去买吧 04/09 00:53
57F：→ willie666666:sinathan大，你拿的是AVIVA耶 04/09 00:54
58F：→ willie666666:如果要比较境外基金平台费用跟内容我可以发一篇文章 04/09 00:55
59F：→ willie666666:我知道什麽便宜，什麽好。 04/09 00:55
60F：→ sinathan:费用部份我的确是不熟，若你有资料可以分享一下 04/09 00:56
61F：→ sinathan:如果有建议书的报表更好，有每期投入的金额跟终值，一算 04/09 00:59
62F：→ sinathan:就知道费用是多少了 04/09 00:59
63F：推 willie666666:OK, no problem 我有空就来发一下 04/09 01:01