作者kenew (愛人好累)
看板CFP
標題[建議] 現在的我 該買投資型保單嗎?
時間Sun Jul 22 20:49:46 2007
小弟剛出社會四個月
目前月薪約28k
扣掉每個月給家裡一萬
再加上日常所需的花費
每個月約可存個5000到7000左右
目前不打算放在銀行裡活儲
想利用這筆錢每個月做投資
剛好有個在某保險公司當理財顧問的朋友向我提到
關於投資型保單
他幫我打了一份建議書 以每個月投資報酬率8%來算
若我每個月投入6000元左右 投到第十年帳戶就有91萬左右的資金
到第二十年約有298萬 他說8%報酬率去算還算保守的
言下之意是這還算低的
只是我覺得要等到那麼久以後太久了 十幾二十年後的事會怎樣都很難說
我是想說年輕的時候多做投資理財總比放銀行枯等利息好
但怕到時情況跟他說的會不一樣
爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投資型保單
我本身也有保險了 只想買基金穩穩的每月做投資
聽他的說法錢放越久帳戶價值越高 裡面的錢越多
他有說到每年行政費月1200 轉換基金不用手續費
第一年第二年保險公司收取比例85%和45%
但後來到第七年就是保險公司回饋給我了 雖然說了很多 還是對這項產品不是很懂
希望大家能給迷惘的小弟一些意見
現在正在跟銀行買基金和投資型保單中做選擇.....
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 203.67.101.107
1F：→ Aizan:不推，我就是受害者。投資型保單第一年的投入幾乎是送給保險 07/22 20:50
2F：→ Aizan:員。我投資了60萬，現在總額為47萬，保險員告訴我投資報酬率 07/22 20:51
3F：→ Aizan:近20%,請問這樣對嗎？你剛工作，年收入不及六百萬，幹嘛買投 07/22 20:53
4F：→ Aizan:資型保單。自己開戶操作買基金不更好。保險員會告訴你她們是 07/22 20:55
5F：→ Aizan:專業經記人。不過不保障一定賺。那不是白說。你只要問保單可 07/22 20:56
6F：→ Aizan:否保障每年8%，如果不行，是否有最低停損？我敢打包票，不敢 07/22 20:59
7F：→ Aizan:正面回答。 07/22 21:01
8F：推 cqw:我們ING就有一種投資型年金 只收5%而已 07/22 21:11
9F：推 toptai2000:我也不推，兩年投入十四萬左右了，到現在淨值還不到我 07/22 21:18
10F：→ toptai2000:投入的"一半"，這樣你就會知道保險費及手續費吃多重~~ 07/22 21:26
11F：→ toptai2000:特別是前六年，不少錢都是在繳保險費，另外每個月扣的 07/22 21:27
12F：→ toptai2000:手續費也不少，以我每個月投入六千，手續費就四百多元 07/22 21:28
13F：→ toptai2000:我是用年繳，所以他每個月扣的是我基金的"單位數"，看 07/22 21:29
14F：→ toptai2000:的我愈來愈不爽~~~ 07/22 21:30
15F：推 aquarian:你這位業務員好威呀 居然敢說每月報酬率8%算是很保守!! 07/22 22:07
16F：推 kuoyu:每年8% 以這一兩年的表現來看算保守 07/22 22:11
17F：→ kuoyu:但是沒有一家可以保證台幣報酬每年都有8% 07/22 22:13
18F：推 WenliYang:不推...... 07/22 22:22
19F：推 wingwindw:如果不想留壽險給家人，不推薦投資型... 我是三商業務 07/22 22:43
20F：推 Femo:建議你可以把版上討論的文章印下來跟你朋友好好討論,請他詳細 07/22 23:25
21F：→ Femo:投資型保單中所有好壞處,如果他仍然一直強調8%獲利以及第七年 07/22 23:25
22F：→ Femo:會回饋給你的事情,建議你不要再跟他往來了~ 07/22 23:26
23F：→ Femo:另外,既然你已有保險,那麼投資型保單對你的效用就較小了... 07/22 23:26
24F：→ Femo:因此也該提醒你朋友你已有保險的狀況.. 07/22 23:27
25F：→ Femo:p.s.剛剛發現你文中說每"月"報酬率8%!?是筆誤還是朋友這樣說ꄠ 07/22 23:29
26F：推 Femo:可以參考本版#4502篇「Re:今天買了保險型基金」及同標題討論 07/22 23:45
27F：推 beyondman24:每月8%!!!!!!我跟地下錢莊借錢也要去買 07/23 02:08
28F：推 cutesung2:自己去買基金吧~既然你不需要再買保險.何必多繳保費? 07/23 15:11
29F：推 tampabay:每個月8%的話 他不用幾年就會是世界首富了 07/23 18:41
30F：推 guardian93:會回饋給你指的就是不需要再扣前置費用而已 文字花樣 07/23 20:40
31F：推 kenew:那應該是年吧 這部份也沒說清楚 我也清楚自己不適合這份 07/23 22:38
32F：推 opqx:看到業務員這麼說 就可以不用買了 沒把投資保單說清楚 07/24 07:41
33F：推 cutesung2:推樓上.感覺只是很想要業績.沒有好好考慮客戶需求的業務 07/24 10:24