作者kenew (爱人好累)
看板CFP
标题[建议] 现在的我 该买投资型保单吗?
时间Sun Jul 22 20:49:46 2007
小弟刚出社会四个月
目前月薪约28k
扣掉每个月给家里一万
再加上日常所需的花费
每个月约可存个5000到7000左右
目前不打算放在银行里活储
想利用这笔钱每个月做投资
刚好有个在某保险公司当理财顾问的朋友向我提到
关於投资型保单
他帮我打了一份建议书 以每个月投资报酬率8%来算
若我每个月投入6000元左右 投到第十年帐户就有91万左右的资金
到第二十年约有298万 他说8%报酬率去算还算保守的
言下之意是这还算低的
只是我觉得要等到那麽久以後太久了 十几二十年後的事会怎样都很难说
我是想说年轻的时候多做投资理财总比放银行枯等利息好
但怕到时情况跟他说的会不一样
爬了基金板跟CFP看到很多人都不推投资型保单
我本身也有保险了 只想买基金稳稳的每月做投资
听他的说法钱放越久帐户价值越高 里面的钱越多
他有说到每年行政费月1200 转换基金不用手续费
第一年第二年保险公司收取比例85%和45%
但後来到第七年就是保险公司回馈给我了 虽然说了很多 还是对这项产品不是很懂
希望大家能给迷惘的小弟一些意见
现在正在跟银行买基金和投资型保单中做选择.....
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 203.67.101.107
1F：→ Aizan:不推，我就是受害者。投资型保单第一年的投入几乎是送给保险 07/22 20:50
2F：→ Aizan:员。我投资了60万，现在总额为47万，保险员告诉我投资报酬率 07/22 20:51
3F：→ Aizan:近20%,请问这样对吗？你刚工作，年收入不及六百万，干嘛买投 07/22 20:53
4F：→ Aizan:资型保单。自己开户操作买基金不更好。保险员会告诉你她们是 07/22 20:55
5F：→ Aizan:专业经记人。不过不保障一定赚。那不是白说。你只要问保单可 07/22 20:56
6F：→ Aizan:否保障每年8%，如果不行，是否有最低停损？我敢打包票，不敢 07/22 20:59
7F：→ Aizan:正面回答。 07/22 21:01
8F：推 cqw:我们ING就有一种投资型年金 只收5%而已 07/22 21:11
9F：推 toptai2000:我也不推，两年投入十四万左右了，到现在净值还不到我 07/22 21:18
10F：→ toptai2000:投入的"一半"，这样你就会知道保险费及手续费吃多重~~ 07/22 21:26
11F：→ toptai2000:特别是前六年，不少钱都是在缴保险费，另外每个月扣的 07/22 21:27
12F：→ toptai2000:手续费也不少，以我每个月投入六千，手续费就四百多元 07/22 21:28
13F：→ toptai2000:我是用年缴，所以他每个月扣的是我基金的"单位数"，看 07/22 21:29
14F：→ toptai2000:的我愈来愈不爽~~~ 07/22 21:30
15F：推 aquarian:你这位业务员好威呀 居然敢说每月报酬率8%算是很保守!! 07/22 22:07
16F：推 kuoyu:每年8% 以这一两年的表现来看算保守 07/22 22:11
17F：→ kuoyu:但是没有一家可以保证台币报酬每年都有8% 07/22 22:13
18F：推 WenliYang:不推...... 07/22 22:22
19F：推 wingwindw:如果不想留寿险给家人，不推荐投资型... 我是三商业务 07/22 22:43
20F：推 Femo:建议你可以把版上讨论的文章印下来跟你朋友好好讨论,请他详细 07/22 23:25
21F：→ Femo:投资型保单中所有好坏处,如果他仍然一直强调8%获利以及第七年 07/22 23:25
22F：→ Femo:会回馈给你的事情,建议你不要再跟他往来了~ 07/22 23:26
23F：→ Femo:另外,既然你已有保险,那麽投资型保单对你的效用就较小了... 07/22 23:26
24F：→ Femo:因此也该提醒你朋友你已有保险的状况.. 07/22 23:27
25F：→ Femo:p.s.刚刚发现你文中说每"月"报酬率8%!?是笔误还是朋友这样说ꄠ 07/22 23:29
26F：推 Femo:可以参考本版#4502篇「Re:今天买了保险型基金」及同标题讨论 07/22 23:45
27F：推 beyondman24:每月8%!!!!!!我跟地下钱庄借钱也要去买 07/23 02:08
28F：推 cutesung2:自己去买基金吧~既然你不需要再买保险.何必多缴保费? 07/23 15:11
29F：推 tampabay:每个月8%的话 他不用几年就会是世界首富了 07/23 18:41
30F：推 guardian93:会回馈给你指的就是不需要再扣前置费用而已 文字花样 07/23 20:40
31F：推 kenew:那应该是年吧 这部份也没说清楚 我也清楚自己不适合这份 07/23 22:38
32F：推 opqx:看到业务员这麽说 就可以不用买了 没把投资保单说清楚 07/24 07:41
33F：推 cutesung2:推楼上.感觉只是很想要业绩.没有好好考虑客户需求的业务 07/24 10:24