作者siriue (siriue)
看板CFP
標題Re: [建議] 請問關於投資型保單
時間Tue Apr 24 18:38:27 2007
看來看去，批判投資型保單的版友，
只有V大的文章和少部份版友的回應值得回。
雖然你謙稱自修，
但自修的功力很深厚。
※ 引述《Verfasser (why not?)》之銘言：
: ※ 引述《dunnoneh (a-de)》之銘言：
: : 前文吃光光...
: : 看了這麼多投資型保單的討論,兩邊講的都有他的道理存在
: : 我也講一下我對投資型保單的認知
: : 常常有人把投資型保單跟"定期險+基金"來比
: : 其實可以說他們的功能相同,但也可以說不同.怎麼說呢?
: : 因為投資型保單是規劃長期退休金所使用的工具
: : 定期險+基金大多是短時間操作
: : 當然也有大大說基金也可以拿來做退休金的規劃阿
: : 但是如果要做退休金的規劃一定要把錢放在很難拿出來的地方阿
: 我曾在網路上看過保險業務
: 招攬投資型保單時
: 將自行投資基金 亟需用錢時 缺乏即時變現性
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這個問題跟投資型保單一樣，
假設不透過保單借款，
買基金跟買投資型保單都會面對流動性風險。
但這裡的流動性風險，
指的是人性方面的流動性風險，
不是變現性的流動性風險。
剛回本(or前景正看好or還在賠錢)的東西就要領出來，
的確讓人傷腦筋。
不過，任何投資工具都有流動性問題，
其實也不僅限於基金或投資型保單。
: 而投資型保單可以隨時提領
: 當作保單的優點
: 錢放進保單裡 就很難拿出來了嗎?
^^^^
V大應該是要講"基金"吧？
: : 不然一但賺錢就把錢花掉了要怎麼累積財富?
: : 另一方面就是定期壽險的部分了
: : 投資型保單的保險部分的確也是定期險
: : 但是可以隨時調整是他的一大優勢
: : 一個人不會從小到大責任都不變.結婚責任會變大,有一定財富以後責任會變小
: : 到以後財富累積到一定程度以後自然不需要保險,保費也不需要繼續繳
: : 這個時候透過投資型保單就可以隨時調整保額
: : 一般定期險分為兩種.一種是一年一期,一種是10,15,20年一期
: : 如果是一年一期,有人能保證自己的身體狀況永遠不會變差?永遠都能保?
: 有一年期 保證續保的產品
: 找一下吧!
: : 至於多年一期的,有誰會想在自己責任變小以後還要付一樣的保費10年,15年,甚至20年?
: 邏輯相當正確
: 所以 為什麼用投資型保單
: 到不用壽險時 還要一直交危險保費呢?
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前幾篇文章，筆者只是拿終身險跟投資型保單稍做比較，
但重點其實不在於比較，
就立刻友某些版友就認定本人顛黑倒白，
只因為我沒有拿定期險一起談。
既然這樣，我相信Ｖ大應該也知道，
並不是所有投資型保單都要持續繳危險保費繳到解約吧？
有分成A型跟B型，只有B型才需要一直繳危險保費。
『您為甚麼不一併告訴版友呢？』
個人覺得，這種質疑其實很無聊，
但我相信V大不是故意不談的。
不過版上風氣喜歡追求真相，
每篇文章都要盡善盡美，
不曉得這些質疑的人是否也有同樣標準要求自己？^__^
: 有的保單 可是有最低壽險額度規定
: 而今年十月一號以後新簽的投資型壽險保單
: 每個都會有最低壽險規定
: : 所以我個人認為投資型保單是一個穩定累積財富以及風險規劃並行的工具
: : 其實個人認為投資這個部分是要把所有的財務基礎都扎好根基以後才做的
: : 因此我認為規劃長期退休金的部分就要靠投資型保單
: : 再來還有能力的話才把錢放在投資基金上,算是額外的獲利
: 長期退休金規畫 用自行保壽險和投資來做
: 也是相當有魅力的選擇
建議V大可以成立義勇軍，
盡可能用E-mail方式教導大家『自行建構投資型保單』內容。
如果每個人都懂這些東西，
都自己可以處理的話真的是再好不過的事情。
不過，自己建構的好處在哪裡？
成本低，然後？
對於竹科工程師，忙起來的時候不曉得有沒有時間去管錢？
對於上班族婦女來說，不曉得是願意花時間去shopping還是盯著理財雜誌？
對於非專業的人來說，不曉得是不是真的有興趣去自己投資理財？
版上已經有很多高手試算過，
長期下來，在相同報酬率比較之下，
投資型保單不會比自行建構差，
甚至可能更好。
這種結論我覺得要看每個公司產品別不同而不同，
但至少提供一個證據證明，
如果真的自己不懂，
交給專業的人處理或許真的比較好。
只是大家多半質疑保險公司業務人員的專業罷了。
因此重點在於專業的問題，
而不是保單本身。
這無所謂，
因為保險業本來就是龍蛇混雜，
真正專業的人應該還是佔極少數。
因此，消費者只能眼睛放亮，
反正你我都無力改變這個事實。
而身為相關的從業人員，
自然也要自己要求自己，
這也不是你我能夠改變的事實。
另外一個問題，也是V大提過的『利益衝突』，
經濟上稱為『代理問題』。
這個問題筆者回應在V大另一篇文章。
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V大的文章很用心，
但畢竟你沒有從事過相關工作，
立場會站在投資人角度去思考也是自然。
不過，投資型商品太多，
也不是只有千篇一律的定期定額然後高費用的東西，
也有保險公司的投資型商品幾乎等於純投資，
不曉得V大是不是"完全"比較過了？
但無論如何，
至少您是自己有做功課，
比起版上為反對而反對的人而言要好更多。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.131.124.200
1F：→ Verfasser:冤枉啊 我有說啊 下一句我就是說 04/24 18:41
2F：→ Verfasser:"有的保單 可是有最低壽險額度規定" 04/24 18:43
3F：→ Verfasser:那個幾乎等於純投資的商品 我很有興趣知識 04/24 18:45
4F：→ Verfasser:幾乎等於純投資的產品 跟純投資比起來 又是如何呢? 04/24 18:45
5F：推 aquarian:所謂的幾乎等於純投資的商品 其實就是當分離帳戶金額 04/24 19:00
6F：→ aquarian:大於保額 那麼就不收保費了 因為身故直接拿分離帳戶的 04/24 19:01
7F：→ aquarian:錢來理賠 我覺得這還是無法跟純投資基金來相比 04/24 19:02
8F：→ aquarian:不過這種商品業務員不會去推 因為幾乎沒佣金可言 04/24 19:03
9F：→ aquarian:業務員推的投資型保單 100張裡面 這種可能連1張都沒有 04/24 19:04
10F：推 siriue:樓上看法正確，但有些行銷策略上，會需要搭配這種商品。 04/24 19:05
11F：→ siriue:回V大：我說的不是最低保額限制問題。 04/24 19:06
12F：→ Verfasser:原來只是甲型 04/24 19:07
13F：→ siriue:甲型並不是我要談的那一種，剛似乎會錯Ａ大的意思。 04/24 19:11
14F：→ siriue:V大可以參考一下基金版，tdc版友的文章最後一行. 04/24 19:13
15F：推 aquarian:我質疑!! 因為保險公司不可能賣無保險的商品 04/24 19:16
16F：→ aquarian:再怎麼"接近純投資"的商品 也必定要搭配保險才能販售 04/24 19:16
17F：→ siriue:回樓上，你當然可以質疑。但建議你去了解一下是哪家的商品 04/24 19:17
18F：→ siriue:不過，這商品10/1號之後應該是不能賣了.. 04/24 19:18
19F：→ aquarian:不用了 因為保險公司不可能賣"無保險存投資"的商品 04/24 19:18
20F：→ siriue:原來你的批評是建立在懶得了解？難望V大項背 04/24 19:19
21F：→ aquarian:保險公司不可能賣無保險的商品呀 難道要了解怎麼鑽漏洞嗎 04/24 19:21
22F：→ aquarian:原來你所謂的保險專業 就是這種？ 04/24 19:22
23F：推 siriue:A大既然沒有了解的意願，怎麼解釋都是多餘 04/24 19:23
24F：推 aquarian:恕我孤陋寡聞 請教專業的siriue 何謂純投資無保險的保單? 04/24 19:26
25F：→ siriue:來不及了，像V大一樣自學吧 04/24 19:31
26F：推 aquarian:我看是你根本講不出來吧 ╮(﹋﹏﹌)╭ 04/24 19:31
27F：→ aquarian:如果真有保險公司私下販賣純投資無保險的保單 可以檢舉的 04/24 19:32
28F：→ siriue:對阿，被你發現..哈哈。 04/24 19:32
29F：→ siriue:自己研究摟~~要檢舉就趕快去檢舉吧～～^__^ 04/24 19:33
30F：推 aquarian:原來你自己根本不知道 在這邊假專業嗎 真令人失望 04/24 19:36
31F：推 siriue:A大說的真好!^__^哈哈哈 看看有誰理你吧! 04/24 19:41
32F：→ siriue:激將法沒用的~~反正你又不買投資型商品，誰要跟你講？ 04/24 19:42
33F：→ siriue:不是一味覺得不好嗎？幹嘛這麼想知道？ 04/24 19:42
34F：→ siriue:只為了拆我的台？哎呀，不勞您駕，很多人在排隊呢！ 04/24 19:43
35F：推 aquarian:你又知道我不買投資型商品了呀？ 除了專業 才有神通？ 04/24 19:43
36F：→ siriue:所以你買阿？那很好阿。 04/24 19:43
37F：→ aquarian:乙型我沒興趣 我只買業務員不推的甲型 04/24 19:44
38F：→ siriue:可見你被欺騙過感情，所以一朝被蛇咬而已。 04/24 19:44
39F：→ Verfasser:講保險 a大知道的可是比我多很多 04/24 19:44
40F：→ aquarian:別惱羞成怒呀 我真的是認為不可能有純投資無保險的保單 04/24 19:44
41F：→ siriue:嘿，我自己都不推薦乙型了，怎麼會推薦Ａ大您呢？ 04/24 19:44
42F：→ siriue:如果Ａ型你都能接受，那麼我說的另一種投資型商品 04/24 19:45
43F：→ siriue:你也能接受 04/24 19:46
44F：→ aquarian:您若知道何處有純投資無保險的保單 為何不敢說明一下呢? 04/24 19:45
45F：→ siriue:sorry..我不是不敢說明，是不想說明。 04/24 19:46
46F：→ aquarian:所謂的專業 難道就是只說想說的 隱瞞不想說的給客戶聽 04/24 19:46
47F：→ siriue:不用拿專業激我摟～反正你都認定在下不專業了 04/24 19:47
48F：→ siriue:那我又何必專業給你看？^__^ 04/24 19:47
49F：→ aquarian:OK 那我就不勉強你了 專業的保險業務員 :) 04/24 19:48
50F：→ siriue:謝謝Ａ大寬宏大量，好用功的Ａ大～^_^ 04/24 19:48
51F：推 valentine308:好精采的辯論!!! 給大家拍拍手!!! 04/24 20:29
52F：推 valentine308:看完整個推薦!!!我質疑!!A大 你被保險坑過ㄏㄡ~ 04/24 20:31
53F：推 slam963:= =a...該怎麼說呢! siriue大我想瞭解tdc大所說的商品， 04/24 20:32
54F：→ slam963:因為我聞到賺錢的味道所以想瞭解。如果不方便公開能寫信給 04/24 20:33
55F：→ slam963:我嗎? 04/24 20:34
56F：推 cashking:保誠圓夢就是a大說的那一種..我覺得公司賣很多啊.. 04/25 08:23
57F：→ cashking:尤其在去年競賽期間大家都很愛賣那一張.. 04/25 08:23
58F：→ cashking:怎麼可能市場上看不到..因為P(業績)很高.. 04/25 08:24
59F：推 enternity:幾進純投資的~並不是A型~ 有以"年金"型式存在的投資型 04/25 13:29
60F：→ enternity:就算是甲型(或A型) 一樣會有保額!! 年金完全沒保額 04/25 13:31
61F：→ enternity:沒有保險成本~ 業務員才沒有佣金~ 所以不要模糊焦點了~ 04/25 13:31
62F：→ enternity:一直講下去只會讓很多只看BBS的人不相信業務員罷了 04/25 13:31
63F：→ enternity:畢竟商品真的太多了~ 每一間又各不相同~ 04/25 13:32
64F：→ enternity:但該年金一樣是以"保單"形式存在~ 那A大能不能心服說保 04/25 13:34
65F：→ enternity:險公司就是有賣沒有保額的投資型商品呢?! 04/25 13:34
66F：推 mamo403:假設我猜得沒錯..tdc的保單是富邦吉祥變額遞延"年金"團保~ 04/25 14:58
67F：→ mamo403:一般人是買不到的~ 年金在結算日前的確是沒有所謂保額問題 04/25 14:59
68F：→ mamo403:嚴格來說..其實也不能算是沒有保額的~ 只是這種產品較彈性 04/25 15:00
69F：推 mamo403:保險公司的確只能賣保單..但連結的險種會造成看的角度不同 04/25 15:04