作者siriue (siriue)
看板CFP
标题Re: [建议] 请问关於投资型保单
时间Tue Apr 24 18:38:27 2007
看来看去，批判投资型保单的版友，
只有V大的文章和少部份版友的回应值得回。
虽然你谦称自修，
但自修的功力很深厚。
※ 引述《Verfasser (why not?)》之铭言：
: ※ 引述《dunnoneh (a-de)》之铭言：
: : 前文吃光光...
: : 看了这麽多投资型保单的讨论,两边讲的都有他的道理存在
: : 我也讲一下我对投资型保单的认知
: : 常常有人把投资型保单跟"定期险+基金"来比
: : 其实可以说他们的功能相同,但也可以说不同.怎麽说呢?
: : 因为投资型保单是规划长期退休金所使用的工具
: : 定期险+基金大多是短时间操作
: : 当然也有大大说基金也可以拿来做退休金的规划阿
: : 但是如果要做退休金的规划一定要把钱放在很难拿出来的地方阿
: 我曾在网路上看过保险业务
: 招揽投资型保单时
: 将自行投资基金 亟需用钱时 缺乏即时变现性
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
这个问题跟投资型保单一样，
假设不透过保单借款，
买基金跟买投资型保单都会面对流动性风险。
但这里的流动性风险，
指的是人性方面的流动性风险，
不是变现性的流动性风险。
刚回本(or前景正看好or还在赔钱)的东西就要领出来，
的确让人伤脑筋。
不过，任何投资工具都有流动性问题，
其实也不仅限於基金或投资型保单。
: 而投资型保单可以随时提领
: 当作保单的优点
: 钱放进保单里 就很难拿出来了吗?
^^^^
V大应该是要讲"基金"吧？
: : 不然一但赚钱就把钱花掉了要怎麽累积财富?
: : 另一方面就是定期寿险的部分了
: : 投资型保单的保险部分的确也是定期险
: : 但是可以随时调整是他的一大优势
: : 一个人不会从小到大责任都不变.结婚责任会变大,有一定财富以後责任会变小
: : 到以後财富累积到一定程度以後自然不需要保险,保费也不需要继续缴
: : 这个时候透过投资型保单就可以随时调整保额
: : 一般定期险分为两种.一种是一年一期,一种是10,15,20年一期
: : 如果是一年一期,有人能保证自己的身体状况永远不会变差?永远都能保?
: 有一年期 保证续保的产品
: 找一下吧!
: : 至於多年一期的,有谁会想在自己责任变小以後还要付一样的保费10年,15年,甚至20年?
: 逻辑相当正确
: 所以 为什麽用投资型保单
: 到不用寿险时 还要一直交危险保费呢?
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
前几篇文章，笔者只是拿终身险跟投资型保单稍做比较，
但重点其实不在於比较，
就立刻友某些版友就认定本人颠黑倒白，
只因为我没有拿定期险一起谈。
既然这样，我相信Ｖ大应该也知道，
并不是所有投资型保单都要持续缴危险保费缴到解约吧？
有分成A型跟B型，只有B型才需要一直缴危险保费。
『您为甚麽不一并告诉版友呢？』
个人觉得，这种质疑其实很无聊，
但我相信V大不是故意不谈的。
不过版上风气喜欢追求真相，
每篇文章都要尽善尽美，
不晓得这些质疑的人是否也有同样标准要求自己？^__^
: 有的保单 可是有最低寿险额度规定
: 而今年十月一号以後新签的投资型寿险保单
: 每个都会有最低寿险规定
: : 所以我个人认为投资型保单是一个稳定累积财富以及风险规划并行的工具
: : 其实个人认为投资这个部分是要把所有的财务基础都扎好根基以後才做的
: : 因此我认为规划长期退休金的部分就要靠投资型保单
: : 再来还有能力的话才把钱放在投资基金上,算是额外的获利
: 长期退休金规画 用自行保寿险和投资来做
: 也是相当有魅力的选择
建议V大可以成立义勇军，
尽可能用E-mail方式教导大家『自行建构投资型保单』内容。
如果每个人都懂这些东西，
都自己可以处理的话真的是再好不过的事情。
不过，自己建构的好处在哪里？
成本低，然後？
对於竹科工程师，忙起来的时候不晓得有没有时间去管钱？
对於上班族妇女来说，不晓得是愿意花时间去shopping还是盯着理财杂志？
对於非专业的人来说，不晓得是不是真的有兴趣去自己投资理财？
版上已经有很多高手试算过，
长期下来，在相同报酬率比较之下，
投资型保单不会比自行建构差，
甚至可能更好。
这种结论我觉得要看每个公司产品别不同而不同，
但至少提供一个证据证明，
如果真的自己不懂，
交给专业的人处理或许真的比较好。
只是大家多半质疑保险公司业务人员的专业罢了。
因此重点在於专业的问题，
而不是保单本身。
这无所谓，
因为保险业本来就是龙蛇混杂，
真正专业的人应该还是占极少数。
因此，消费者只能眼睛放亮，
反正你我都无力改变这个事实。
而身为相关的从业人员，
自然也要自己要求自己，
这也不是你我能够改变的事实。
另外一个问题，也是V大提过的『利益冲突』，
经济上称为『代理问题』。
这个问题笔者回应在V大另一篇文章。
==================================
V大的文章很用心，
但毕竟你没有从事过相关工作，
立场会站在投资人角度去思考也是自然。
不过，投资型商品太多，
也不是只有千篇一律的定期定额然後高费用的东西，
也有保险公司的投资型商品几乎等於纯投资，
不晓得V大是不是"完全"比较过了？
但无论如何，
至少您是自己有做功课，
比起版上为反对而反对的人而言要好更多。
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc)
◆ From: 220.131.124.200
1F：→ Verfasser:冤枉啊 我有说啊 下一句我就是说 04/24 18:41
2F：→ Verfasser:"有的保单 可是有最低寿险额度规定" 04/24 18:43
3F：→ Verfasser:那个几乎等於纯投资的商品 我很有兴趣知识 04/24 18:45
4F：→ Verfasser:几乎等於纯投资的产品 跟纯投资比起来 又是如何呢? 04/24 18:45
5F：推 aquarian:所谓的几乎等於纯投资的商品 其实就是当分离帐户金额 04/24 19:00
6F：→ aquarian:大於保额 那麽就不收保费了 因为身故直接拿分离帐户的 04/24 19:01
7F：→ aquarian:钱来理赔 我觉得这还是无法跟纯投资基金来相比 04/24 19:02
8F：→ aquarian:不过这种商品业务员不会去推 因为几乎没佣金可言 04/24 19:03
9F：→ aquarian:业务员推的投资型保单 100张里面 这种可能连1张都没有 04/24 19:04
10F：推 siriue:楼上看法正确，但有些行销策略上，会需要搭配这种商品。 04/24 19:05
11F：→ siriue:回V大：我说的不是最低保额限制问题。 04/24 19:06
12F：→ Verfasser:原来只是甲型 04/24 19:07
13F：→ siriue:甲型并不是我要谈的那一种，刚似乎会错Ａ大的意思。 04/24 19:11
14F：→ siriue:V大可以参考一下基金版，tdc版友的文章最後一行. 04/24 19:13
15F：推 aquarian:我质疑!! 因为保险公司不可能卖无保险的商品 04/24 19:16
16F：→ aquarian:再怎麽"接近纯投资"的商品 也必定要搭配保险才能贩售 04/24 19:16
17F：→ siriue:回楼上，你当然可以质疑。但建议你去了解一下是哪家的商品 04/24 19:17
18F：→ siriue:不过，这商品10/1号之後应该是不能卖了.. 04/24 19:18
19F：→ aquarian:不用了 因为保险公司不可能卖"无保险存投资"的商品 04/24 19:18
20F：→ siriue:原来你的批评是建立在懒得了解？难望V大项背 04/24 19:19
21F：→ aquarian:保险公司不可能卖无保险的商品呀 难道要了解怎麽钻漏洞吗 04/24 19:21
22F：→ aquarian:原来你所谓的保险专业 就是这种？ 04/24 19:22
23F：推 siriue:A大既然没有了解的意愿，怎麽解释都是多余 04/24 19:23
24F：推 aquarian:恕我孤陋寡闻 请教专业的siriue 何谓纯投资无保险的保单? 04/24 19:26
25F：→ siriue:来不及了，像V大一样自学吧 04/24 19:31
26F：推 aquarian:我看是你根本讲不出来吧 ╮(﹋﹏﹌)╭ 04/24 19:31
27F：→ aquarian:如果真有保险公司私下贩卖纯投资无保险的保单 可以检举的 04/24 19:32
28F：→ siriue:对阿，被你发现..哈哈。 04/24 19:32
29F：→ siriue:自己研究搂~~要检举就赶快去检举吧～～^__^ 04/24 19:33
30F：推 aquarian:原来你自己根本不知道 在这边假专业吗 真令人失望 04/24 19:36
31F：推 siriue:A大说的真好!^__^哈哈哈 看看有谁理你吧! 04/24 19:41
32F：→ siriue:激将法没用的~~反正你又不买投资型商品，谁要跟你讲？ 04/24 19:42
33F：→ siriue:不是一味觉得不好吗？干嘛这麽想知道？ 04/24 19:42
34F：→ siriue:只为了拆我的台？哎呀，不劳您驾，很多人在排队呢！ 04/24 19:43
35F：推 aquarian:你又知道我不买投资型商品了呀？ 除了专业 才有神通？ 04/24 19:43
36F：→ siriue:所以你买阿？那很好阿。 04/24 19:43
37F：→ aquarian:乙型我没兴趣 我只买业务员不推的甲型 04/24 19:44
38F：→ siriue:可见你被欺骗过感情，所以一朝被蛇咬而已。 04/24 19:44
39F：→ Verfasser:讲保险 a大知道的可是比我多很多 04/24 19:44
40F：→ aquarian:别恼羞成怒呀 我真的是认为不可能有纯投资无保险的保单 04/24 19:44
41F：→ siriue:嘿，我自己都不推荐乙型了，怎麽会推荐Ａ大您呢？ 04/24 19:44
42F：→ siriue:如果Ａ型你都能接受，那麽我说的另一种投资型商品 04/24 19:45
43F：→ siriue:你也能接受 04/24 19:46
44F：→ aquarian:您若知道何处有纯投资无保险的保单 为何不敢说明一下呢? 04/24 19:45
45F：→ siriue:sorry..我不是不敢说明，是不想说明。 04/24 19:46
46F：→ aquarian:所谓的专业 难道就是只说想说的 隐瞒不想说的给客户听 04/24 19:46
47F：→ siriue:不用拿专业激我搂～反正你都认定在下不专业了 04/24 19:47
48F：→ siriue:那我又何必专业给你看？^__^ 04/24 19:47
49F：→ aquarian:OK 那我就不勉强你了 专业的保险业务员 :) 04/24 19:48
50F：→ siriue:谢谢Ａ大宽宏大量，好用功的Ａ大～^_^ 04/24 19:48
51F：推 valentine308:好精采的辩论!!! 给大家拍拍手!!! 04/24 20:29
52F：推 valentine308:看完整个推荐!!!我质疑!!A大 你被保险坑过ㄏㄡ~ 04/24 20:31
53F：推 slam963:= =a...该怎麽说呢! siriue大我想了解tdc大所说的商品， 04/24 20:32
54F：→ slam963:因为我闻到赚钱的味道所以想了解。如果不方便公开能写信给 04/24 20:33
55F：→ slam963:我吗? 04/24 20:34
56F：推 cashking:保诚圆梦就是a大说的那一种..我觉得公司卖很多啊.. 04/25 08:23
57F：→ cashking:尤其在去年竞赛期间大家都很爱卖那一张.. 04/25 08:23
58F：→ cashking:怎麽可能市场上看不到..因为P(业绩)很高.. 04/25 08:24
59F：推 enternity:几进纯投资的~并不是A型~ 有以"年金"型式存在的投资型 04/25 13:29
60F：→ enternity:就算是甲型(或A型) 一样会有保额!! 年金完全没保额 04/25 13:31
61F：→ enternity:没有保险成本~ 业务员才没有佣金~ 所以不要模糊焦点了~ 04/25 13:31
62F：→ enternity:一直讲下去只会让很多只看BBS的人不相信业务员罢了 04/25 13:31
63F：→ enternity:毕竟商品真的太多了~ 每一间又各不相同~ 04/25 13:32
64F：→ enternity:但该年金一样是以"保单"形式存在~ 那A大能不能心服说保 04/25 13:34
65F：→ enternity:险公司就是有卖没有保额的投资型商品呢?! 04/25 13:34
66F：推 mamo403:假设我猜得没错..tdc的保单是富邦吉祥变额递延"年金"团保~ 04/25 14:58
67F：→ mamo403:一般人是买不到的~ 年金在结算日前的确是没有所谓保额问题 04/25 14:59
68F：→ mamo403:严格来说..其实也不能算是没有保额的~ 只是这种产品较弹性 04/25 15:00
69F：推 mamo403:保险公司的确只能卖保单..但连结的险种会造成看的角度不同 04/25 15:04