請先瞭解保險的功能，再來討論需不需要， 保險的重點是分攤風險，若單單從機率來看， 保險絕對是不划算的！沒有一個保險能讓你賺到！ 但為什麼要買保險，以意外險的機率來看， 原po提到的機率，其實就是保險公司揭露的附加費用率， 意外險多半30%~50%，就是保費有30%~50%是負擔營運成本， 只有50%~70%用來理賠，聽起來很不划算， 如你所舉的例子，10萬人每年會有29.2人因為意外死亡， 機率僅僅只有0.0292%而已，100萬的保障， 你認為只需要花292元就好，年繳700元，其他408元算是被保險公司多賺， 其實比率應該沒這麼高，還漏算了殘廢給付的部分，不過這不是重點， 重點是就算花了700元，你只能得到100萬元的保障，反過來想， 一年花了7000元，如果不小心因意外先見上帝去了， 家人就有1000萬了，但如果你把7000元存下來，年底能有多少錢？ 100%的獲利也只有1.4萬元，要存多久才能有1000萬， 要想想雖然十萬人只有不到30個人會出意外，機率又不高， 但若這30個人就是你的話，這個風險你能承擔嗎？ 可以，那就無所謂，不行，就要想好該怎麼辦， 風險自負或是要轉嫁，要想想那個比較適合， 台灣的保險環境算是比較差，不管是保戶還是保險公司， 保戶只想靠保險賺錢，逆選擇風險高， 保險公司只能靠重金徵業務員撒下天羅地網使出各種方式才能辛苦取得保戶， 皆使成本增加，在目前的環境，應該難以有效改善， 只是評估選擇接不接受， 其實你只要這麼想，若發生「某種」狀況， 你能不能承擔這個風險，有沒有辦法解決， 如果是機率相對「低」，損害相對「大」，就建議以保險轉嫁分攤風險， 若家有妻小，存款資產無幾，沒你賺錢整個家無法運作下去， 你認為花個一兩萬元買定期險及意外險就能有幾百萬的保障， 你覺得不划算嗎？就機率上來講是不划算的， 但幾千元你付的出來，但現在就先掏出幾百萬卻是不可能的， 人是無法預測之後會發生什麼事的，發生的事情也不能重來， 我舉個大家保險比較容易發生的迷思，想想那個比較有保險的價值， 剛買車子時很多人都會保車碰車及失竊險， 七八十萬的車，保費可能就高達十萬元， 保費非常高，且車險的附加費用率至少30%以上！ 也就是說車碰車及失竊險其實理賠率非常非常高！ 但若投保1000萬的責任險，保費可能一萬上下吧！ 一般人會選擇什麼？當然保自己的愛車，別人的死活不重要！ 但車子小撞，頂多覺得不爽，撞爛或不見了會非常心疼， 頂多幾十萬的損失，命還在就好了，大多數的人幾乎都能承擔這個風險， 只要省吃簡用一下，日子還是能繼續過下去，死不了， 但是若發生車禍把人給撞殘或死，民事理賠可能高達數百萬甚至上千萬， 除非你是開雙B或Lexus等級以上的車， 一般小民如何賠償的起，就算賠的出來， 可能生活也被打亂了， 且相對的受害人的家庭又該如何過之後的日子呢？ 一場車禍兩方都慘，但如果有保險的話， 雖然事實仍無法改變，至少活著的人還能過好之後的日子， 先想想保險的價值，不要一直在乎機率，覺得吃大虧， 只要台灣人不要再存有想把保費拿回來的想法， 這是最爛的保險，尤其是買了儲蓄險其實一點都不保險， 利率低資金又卡死，長年期甚至死亡才把錢還你最爛， 你雖然覺得保險在坑人，但真正需要幫助人的接受到幫助時， 保險就發揮其價值，希望那個人需要幫助的人不會變成你或我， 但若真的不幸是我，我會慶幸自己有買對保險， 而也不是買了一堆讓保險公司吸金的保險..... --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 219.84.24.91