请先了解保险的功能，再来讨论需不需要， 保险的重点是分摊风险，若单单从机率来看， 保险绝对是不划算的！没有一个保险能让你赚到！ 但为什麽要买保险，以意外险的机率来看， 原po提到的机率，其实就是保险公司揭露的附加费用率， 意外险多半30%~50%，就是保费有30%~50%是负担营运成本， 只有50%~70%用来理赔，听起来很不划算， 如你所举的例子，10万人每年会有29.2人因为意外死亡， 机率仅仅只有0.0292%而已，100万的保障， 你认为只需要花292元就好，年缴700元，其他408元算是被保险公司多赚， 其实比率应该没这麽高，还漏算了残废给付的部分，不过这不是重点， 重点是就算花了700元，你只能得到100万元的保障，反过来想， 一年花了7000元，如果不小心因意外先见上帝去了， 家人就有1000万了，但如果你把7000元存下来，年底能有多少钱？ 100%的获利也只有1.4万元，要存多久才能有1000万， 要想想虽然十万人只有不到30个人会出意外，机率又不高， 但若这30个人就是你的话，这个风险你能承担吗？ 可以，那就无所谓，不行，就要想好该怎麽办， 风险自负或是要转嫁，要想想那个比较适合， 台湾的保险环境算是比较差，不管是保户还是保险公司， 保户只想靠保险赚钱，逆选择风险高， 保险公司只能靠重金徵业务员撒下天罗地网使出各种方式才能辛苦取得保户， 皆使成本增加，在目前的环境，应该难以有效改善， 只是评估选择接不接受， 其实你只要这麽想，若发生「某种」状况， 你能不能承担这个风险，有没有办法解决， 如果是机率相对「低」，损害相对「大」，就建议以保险转嫁分摊风险， 若家有妻小，存款资产无几，没你赚钱整个家无法运作下去， 你认为花个一两万元买定期险及意外险就能有几百万的保障， 你觉得不划算吗？就机率上来讲是不划算的， 但几千元你付的出来，但现在就先掏出几百万却是不可能的， 人是无法预测之後会发生什麽事的，发生的事情也不能重来， 我举个大家保险比较容易发生的迷思，想想那个比较有保险的价值， 刚买车子时很多人都会保车碰车及失窃险， 七八十万的车，保费可能就高达十万元， 保费非常高，且车险的附加费用率至少30%以上！ 也就是说车碰车及失窃险其实理赔率非常非常高！ 但若投保1000万的责任险，保费可能一万上下吧！ 一般人会选择什麽？当然保自己的爱车，别人的死活不重要！ 但车子小撞，顶多觉得不爽，撞烂或不见了会非常心疼， 顶多几十万的损失，命还在就好了，大多数的人几乎都能承担这个风险， 只要省吃简用一下，日子还是能继续过下去，死不了， 但是若发生车祸把人给撞残或死，民事理赔可能高达数百万甚至上千万， 除非你是开双B或Lexus等级以上的车， 一般小民如何赔偿的起，就算赔的出来， 可能生活也被打乱了， 且相对的受害人的家庭又该如何过之後的日子呢？ 一场车祸两方都惨，但如果有保险的话， 虽然事实仍无法改变，至少活着的人还能过好之後的日子， 先想想保险的价值，不要一直在乎机率，觉得吃大亏， 只要台湾人不要再存有想把保费拿回来的想法， 这是最烂的保险，尤其是买了储蓄险其实一点都不保险， 利率低资金又卡死，长年期甚至死亡才把钱还你最烂， 你虽然觉得保险在坑人，但真正需要帮助人的接受到帮助时， 保险就发挥其价值，希望那个人需要帮助的人不会变成你或我， 但若真的不幸是我，我会庆幸自己有买对保险， 而也不是买了一堆让保险公司吸金的保险..... --

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